什么是天意(an act of god)？

天灾是指人类无法控制或无法活动的事件。通常是自然灾害，比如洪水或地震。保险单通常会详细说明他们承保的是哪种特殊的天灾。

在商业上，“天灾”一词与任何特定的宗教或信仰体系都没有联系。提到天灾的合同语言被称为不可抗力条款，保险公司经常使用。这些条款通常限制或免除因天灾造成的伤害、损害和损失的责任。

关键要点

• 天灾是不可控制的事件，如龙卷风，不是由人类引起或控制的。
• 保险公司经常限制或排除天灾的保险范围。
• 天灾并不能免除人们行使合理谨慎的义务。
• 投保人应审查他们的保单，以了解与天灾有关的保险和除外责任。

理解上帝的行为

合同中的天灾条款并不意味着没有人对损害负责。自然灾害，如洪水或地震，通常是无法预见或预防的。但是，被保险人不能以此事件为借口，不采取合理的谨慎措施，试图防止或防止损害。

比如说，一个破旧的仓库在地震中倒塌，造成旁观者受伤。业主声称是天灾导致了大楼倒塌。然而，保险人很可能会拒绝索赔，而且可能不会在法庭上追索，因为业主没有采取合理的谨慎措施来保持建筑物的结构完整性。

同样，各国**也需要采取合理的措施预防灾害。比如说，一个州未能维护一座溃决的大坝，对一个社区造成了重大破坏。这不是天意。强降雨可能导致水体膨胀，但洪水是**没有采取行动维护蓄水系统的直接结果。

一名法官裁定，卡特里娜飓风（天灾）在新奥尔良造成的洪水是一种疏忽行为，理由是美国陆军部队没有妥善维护防洪设施。

特别注意事项

保险单上通常有一长串排除天灾造成的损失的条款。投保人应彻底检讨他们的保单，看看哪些类型的损害所造成的天灾是包括在内的。然后，他们可以作出明智的决定，是否购买额外的保险，以保护自己和他们的财产免受某些风险。

例如，一个典型的房主的保险单排除了大多数天灾，尤其是飓风。因此，沿海地区的房主通常会购买单独的洪水保险，以增加额外的保护。在美国，洪水保险由联邦紧急管理局（FEMA）管理的国家洪水保险计划提供。

值得注意的是，一些业主保险单涵盖与特定天灾有关的房屋本身的损坏，但不包括投保人拥有的其他建筑物或构筑物的损坏。