许多年轻人没有花时间去理解如何明智地投资。这通常是因为他们关心的是此时此刻，而不是未来。

虽然你不必在年轻时就放弃你的生活方式，但从长远的角度看问题，并随着时间的推移不断地投资，将确保你的储蓄和净值在你需要的时候就在那里。在本文中，我们将探讨不同的投资方式以及明智投资的具体策略。

关键要点

• 尽早、始终如一地开始投资，对自己的投资有现实的预期。
• 你可以从长远的角度来投资，而不必牺牲你的生活方式。
• 你越早开始存钱，你以后需要贡献的就越少。
• 指数基金对年轻人来说是一种很好的储蓄方式，因为它们不需要太多的研究或管理。

投资方式

我们来看看最受欢迎的长期投资工具：

401（k）秒

401（k）是一家公司向员工提供的退休计划。它允许你在税收递延的基础上进行投资，这意味着你不必为你投入计划的钱缴税，直到你收回它。作为额外的奖金，在许多情况下，公司将至少相当于你为该计划贡献的部分金额。

年轻投资者应该将他们的401（k）养老金投入指数基金，这是一种由许多股票组成的投资产品，捆绑在一个整洁的组合中，旨在模仿标普等主要股指的表现；参与这种类型的计划意味着你将获得更少的薪水，因为你的贡献直接从你的税前收入中扣除。然而，你可能不会像你想象的那样想念钱；因为这些捐款是税前的，所以在25%的联邦税率范围内，大多数年轻的专业人士每缴纳100美元的401（k）养老金，只会少拿75美元回家。

作为对当前薪酬的小小牺牲的交换，你将体验到几个重要的好处。除了我们刚才提到的即时节税之外，您还将体验所有收入和收益的税收递延。另外，只要你把一部分钱投资在低风险投资上，你就可以为你的计划慷慨捐款，而不用担心在紧急情况下把太多的钱留在计划之外，因为你可以从401（k）计划中获得一笔免罚款贷款。 最后，如果你决定离开你现在的工作，你不会失去你投资的东西；你可以把你的401（k）转换成个人退休账户，这就是所谓的展期。

重要的是，你的投资选择质量可能会因雇主而异。而且，并不是所有的公司都提供401（k）计划，与普遍的看法相反，那些不提供401（k）计划的公司不需要提供员工匹配计划。 幸运的是，这不是你唯一的投资选择。

403（b）秒

403（b）计划就像401（k）计划一样，但它是提供给某些教育工作者、公共雇员和非营利组织的雇员的。就像401（k）一样，你的贡献会从你的薪水中扣除，并且会在税收递延的基础上增长；如果你换了雇主，你可以把它全部转成个人退休账户。大多数403（b）将允许你投资共同基金，但其他人可以限制你的年金。有些人会允许你按计划贷款，但这种选择可能因计划而异。

个人退休账户

个人退休账户有两种类型：传统的个人退休账户和罗斯个人退休账户。不管你的雇主是否提供退休计划，这些都是你可以自己出资的计划。两者都可以在银行或经纪公司开设，允许您投资股票、债券、共同基金或存单（CDs）。供款限额远低于你通过雇主赞助的计划可以供款的限额。在2020年，您对所有传统和Roth IRA的总供款不能超过6000美元（如果您年满50岁，则为7000美元）或您当年的应税薪酬（如果您的薪酬低于此美元限额）。

传统爱尔兰共和军。传统的个人退休账户是一个递延税款的退休账户。很像401（k），你贡献税前美元，这增长免税。只有当你开始取款时，你才开始为取款缴税。如果修改后的调整后总收入（MAGI）超过某个阈值，传统的ira可以对供款进行限制。你最早可以开始提款的年龄是59岁½. 如果你在这个时间之前把钱拿出来，你可能会受到10%的罚款。 当你年满72岁时，你必须参加最低分配（RMD）。

以前，RMD是在70岁时强制实施的½, 但随着2019年12月通过的为每个社区设立退休福利计划，这一年龄段变为72岁(

罗斯·艾拉。有了Roth个人退休账户，你就要先交税，然后再缴费。那么，当你在退休期间按照计划的规定提取这些钱时，就不会产生税务后果。 Roth IRA也有收入限制，但没有强制分配年龄，您的供款（尽管不是您的收入）可能在59岁之前提取½ 没有惩罚。

明智投资的技巧和策略

实现这些长期投资计划的成功需要你始终如一地做出贡献，采取长期的心态，不要让每天的股市波动阻碍你为未来建设的最终目标。为了在你年轻的时候充分利用你的收入，避免这些常见的错误。

不投资

对许多人来说，投资似乎是一个充满挑战的过程。它需要专注和纪律。为了避免这种情况，许多年轻投资者说服自己，他们总是可以“以后”投资

很多人没有意识到的是，你越早开始存钱，你需要贡献的就越少。当你年轻时坚持投资，你会让复利的过程对你有利。随着您赚取利息和股息以及股票价值的升值，您的投资金额将随着时间的推移而大幅增长。你的钱用的时间越长，你在未来就越富有，而且对你来说成本尽可能低。

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年轻投资者：你应该关心分红吗？

不切实际

当你年轻时投资时，你可以承担一些经过计算的风险。也就是说，对你的投资有现实的预期是很重要的。不要指望每一笔投资都能立即带来50%的回报。当市场和经济表现良好时，确实有一些股票有这样的回报，但这些股票通常非常不稳定，随时可能出现巨大的价格波动。如果你在经济不景气的年份预期账面亏损，长期来看平均每年回报率为8%至12%，你就可以避免因沮丧而放弃投资的陷阱。

不多样化

多元化是一种通过在不同领域进行投资来降低整体风险的策略。这可以让你不太暴露在一个投资，可能做得不太好，并有助于保持你的钱在一个一致的，稳定的增长率。投资指数基金是一个很好的方式，以多样化的最小努力。

不要让情绪驱动你的投资

许多投资者犯的另一个错误，无论老少，都是对自己的投资变得情绪化。在某些情况下，这意味着相信一项过去表现良好的投资，比如一只表现良好的股票，将来会继续表现良好。购买一项因过去的成功而价格高昂的投资，可能会使其难以从中获利。相反，当市场下跌或经济不景气时，许多人会抛售投资或停止投资。这种行为会锁定你的损失，损害你的复利，使你一事无成。

最后一句话

很重要的一点是，要尽早开始投资，始终如一地充分利用复利，并使用401（k）s、403（b）s和IRA等税收优惠工具来推进你的目标。

忽略整体市场和个人投资的短期高点和低点，专注于长期。通过多样化和保持现实和冷静的投资态度，你将能够随着时间的推移轻松地积累财富。