什么是加速型两全寿险(accelerative endowment)？

加速养老是一种选择，在整个人寿保险政策，使投保人可以获得累积股息在帐户作为一次付清，而不是离开他们的受益人继承他们。

实际上，投保人是在保单正常到期日之前，利用累积股息将保单转换为捐赠保单。

理解加速禀赋

养老保险单可以按照合同规定，在一定期限后一次性支付给被保险人。加速捐赠，也被称为“活骑手”在现代的说法，使投保人可以选择接受一笔钱，通过股息积累。尤其是当被保险人被诊断出患有危及生命的疾病，并且只有一定的生存时间时，情况更是如此。在这种情况下，投保人可能会对期权提出索赔。某些保险公司通过加速捐赠将可获得的数字限制在一定数额。

被保险人死亡时，保单受益人仍领取保单规定的保险金。在这方面，加速养老保险不同于其他只为投保人的受益人提供财务保障的终身保险。这些保险金只在被保险人死亡时支付。与捐赠期权相关的现金支付是从合同现金价值的股息支付中汇总而来的。

关键要点

• 加速捐赠选项使投保人能够获得一次性股息支付，而不是将其转嫁给受益人。
• 加速捐赠的选择可以有益于那些被诊断出有生命危险的疾病的人或在生命中的一个重要里程碑的时刻。
• 投保人的受益人在被保险人去世后仍享有全部保险金。

一次性付款选择权

一次性付款选择权允许被保险人通过购买年金保单进行替代投资或安排固定收入。事实上，一次性获得的资金可以按投保人的意愿进行投资。

加速型养老保险允许红利累积用于将人寿保险单转换为养老保险或缩短养老期限。一份养老人寿保险单将在投保人选定的一段时间内（如18年）增值，并在该段时间结束时在一个指定的日期（即到期日）一次性支付。

捐赠政策的主要目的是建立现金价值。此外，养老保险单在保单有效期内提供人寿保险保障。如果投保人在保单到期前死亡，则为全额保险金额支付保险金。到期或作为死亡抚恤金支付的金额相同。

一般来说，人们购买终身保险是为了在经济上保护家人。通过加速捐赠，福利作为生活福利支付。在某些情况下，受益人可以用已投资的资金借款。这是一个合同选项。此外，投资的部分分期付款可能产生收益，如果保单在被保险人的生命周期内兑现，则可以递延税款。

加速捐赠选项示例

贾里德今年78岁，最近心脏病发作，被诊断出患有危及生命的疾病。他在10万美元的终身保险单上申请了加速养老选择权。保险公司的保险人研究并批准了索赔，两周后，他收到一张支票，相当于保单现金价值部分的股息。贾里德在一年后去世，他的妻子是他的唯一受益人，他收到了10万美元的全额保单。