什么是负摊销贷款(a negatively amortizing loan)？

负摊还贷款，有时称为负摊还贷款或负摊还贷款，是一种支付结构，允许借款人按计划支付低于贷款利息的款项。当这种情况发生时，就会产生递延利息。所产生的递延利息金额被添加到贷款的本金余额中，导致所欠本金随时间而增加而不是减少的情况。

贷款的负摊销不能无限期地进行；在某些时候，必须重新计算付款，以便贷款的余额和利息开始支付。

负摊销贷款是如何运作的

考虑一笔年利率为8%的贷款，剩余本金余额为10万美元，并允许借款人在一定的还款日期支付500美元。下一次计划付款时的贷款到期利息为：0.08/12 x 100000=$666.67。如果借款人支付500美元，贷款本金余额将加上166.67美元的递延利息（666.67-500美元），剩余本金余额共计100166.67美元。下个月的利息费用将以这个新的本金余额为基础，并且每月继续计算，导致贷款的本金余额增加。

这被称为“负摊销”，它不能无限期地持续下去。在某个时候，贷款必须开始在剩余期限内分期偿还。通常情况下，负摊销贷款有重新计算付款的预定日期，因此贷款将在剩余期限内摊销，或者负摊销限额，即当贷款的本金余额达到一定的合同限额时，将重新计算付款。

负摊销贷款的特殊考虑

根据全国州议会会议的数据，负摊销贷款被联邦**视为掠夺性贷款，截至2008年，已有25个州禁止这种贷款。他们的吸引力显而易见：预付低月付。然而，它们最终不可避免地会让消费者付出更大的代价，因为你最终要支付利息和本金。你应该非常清楚地了解负分期偿还贷款的条款，并在决定贷款之前，对自己的偿还能力持现实态度。