什么是可转换的保险单(a convertible insurance policy)？

可转换保单是与人寿保险相关的术语。定期人寿保险是指为被保险人提供一定时期的保险。另一方面，“整体”或“普遍”保单被认为是永久性的，为被保险人的整个生命提供保险。现在，可转换定期保单允许被保险人在以后将定期保单转换为永久保单。

关键要点

• 可转换保单允许被保险人将定期保单转换为永久保单。
• 只要保持保单的条件并按时付款，就可以进行转换，
• 也不需要新的或额外的筛选（假设保持付款和其他条件）。

可转换保险单的工作原理

只要保单的条件得以维持并按时付款，被保险人在转换保单时无需接受任**的或额外的检查，无论其身体状况如何。

这类保单的好处是，现在可以获得较便宜的定期人寿保险，同时可以选择在以后随着保险需求和财务资源的变化而转换为永久保单。

特别注意事项

大多数可转换保单允许投保人在预定的年限内转换保单。这种可能性可以节省购买新保单的费用。现在，将一项政策从术语转换为整体意味着新的永久性政策与术语政策具有相同的价值。不过，转换后保单的保费会更高，因为您要从一个期限转换为一个完整的保单。

可转换保单的最大好处是，投保人不必再次接受医疗承保，就可以转换为永久性保单。

如果投保人只能负担较便宜的定期保单，那么购买可转换保单对他们来说是有意义的。在购买保险时，永久保险往往比定期保险更贵。请注意，大多数转换保险单都有转换截止日期。

顾问洞察

Scott Bishop，注册会计师，PFS，首席财务官® STA Wealth Management, LLC, Houston, TX

可转换保单可以在同一家保险公司转换为另一种类型的保单。转换特权在策略中有说明。合同和保险公司将说明可转换的具体保单。通常，可转换保险处理的是一份定期保险单，可转换为永久/现金价值保险单，该保险单可以是某种形式的终身保险或万能保险。合同将说明可转换期权的有效期。 其中一个好处是，尽管在您转换保单的年龄时它会被转换，但保单转换的健康等级与您申请保单时的健康等级相同。在选择定期保单和承保人之前，请务必了解转换选项。