根据保险信息研究所（III）和国营农场对2020年数据的最新分析，在“宠物大流行”这一年，房主的狗咬伤索赔总体下降，但索赔总成本飙升至创纪录水平。与此同时，动物权利倡导者们正重新关注有争议的做法，即在房主保单中对特定犬种进行保险评级。

关键要点

• 一份最新的保险报告显示，2020年宠物拥有量的增加并没有导致更多的狗咬伤索赔，但这些索赔的平均成本却上升了两位数。
• 房主可能不知道被认为是高风险的狗品种会影响他们的可保性。
• 动物权益组织呼吁全国保险专员协会采取行动，以确定保险公司的狗品种“黑名单”是否合理。

狗咬伤的责任是数百万美元的问题

研究发现，2020年，狗咬伤和相关伤害索赔的数量比前一年下降了4.6%，从17800起下降到16990起。一个显著的例外是2020年3月，随着流感大流行的蔓延，越来越多的人留在家中，索赔频率上升，索赔数量比前一个3月增加了21.6%。

不过，虽然2020年理赔数量总体下降，但保险公司支付的理赔总成本从2019年的7.968亿美元上升至8.537亿美元，增幅为7.1%。每份理赔的平均成本为50245美元，比一年前的44760美元上升了12.3%。

最新公布的数据显示，索赔成本持续多年攀升。从2003年到2020年，全国范围内每项索赔的平均费用增长了162%，这主要是由于医疗费用的增加以及更高的和解、判决和原告陪审团裁决。

除了咬伤之外，这些索赔还包括狗撞倒儿童、骑自行车的人和老人，导致昂贵伤害的损失。

房主保险包括什么

大多数州认为，如果宠物主人的狗造成伤害，他们应该承担责任。房主和租客的保险一般包括狗咬伤到保单的责任限额（通常为10万至30万美元），该协会说。但如果索赔超过了这个数额，狗主人就要对剩余的部分负责。增加责任限额的一种方法是购买伞式保险单。

狗主人经常惊讶地得知，一些家庭保险公司有潜在的高风险狗品种的名单，指导他们的承保决定。杜宾犬、斗牛犬和罗特韦尔犬往往排在这些品种的榜首。虽然有些公司拒绝向拥有这类品种的房主签发保单，但其他公司可能会要求狗主人签署责任豁免书，在保单中加入狗的责任排除条款，或收取更多的保险费。还有一些公司会根据具体情况做出保险范围的决定，或者完全忽略这个问题。

近年来，某些犬种是否对公众构成更大的风险已成为广泛争论的话题。美国养犬俱乐部（AKC）的一项分析显示，大约有20个州要么废除了以前的特定品种法律，要么禁止市政当局通过这些法律。一些州还提出法案，禁止保险单中的种族歧视。

这些适用于可保性的做法很快将受到国家审查。

**组织叫出犬种“黑名单”

全国保险专员协会（NAIC）财产和意外保险委员会计划在本周听取更多关于狗品种保险评级的信息，作为春季全国会议报告的一部分。

此前，包括AKC、美国人道协会和动物法律保护基金会在内的7个国家动物福利和宣传组织于2020年11月发布了一份白皮书。这份长达25页的报告质疑了保险业使用犬种名单来拒绝房主和租客的保险范围和续保、创建保单排除和限制保险范围的歧视性影响。

“品种歧视是影响全国保险消费者的一个问题，”报告说。它声称“使用品种列表对三个群体有不利影响：不明真相的消费者、有色人种和低收入或中等收入的消费者。”

这些组织呼吁NAIC研究这个问题，收集行业数据，并报告品种名单是否应该成为一个合法的承保变量。

重要

狗的主人应该特别注意他们的狗的行为，因为流行病的限制放宽了，人们（和宠物）开始外出，更多地互动。

狗主人能做些什么来保护自己和他人

该报告是与今年4月11日至17日的全国狗咬伤预防周同时发布的。年度活动的赞助商建议未来或现在的狗主人检查他们的房主或租客的保险单，以确保它涵盖狗咬伤和相关伤害的责任。如果没有-或者他们不确定，他们应该联系他们的保险代理人，询问责任保护选项。

该组织指出，随着大流行限制的放松，人们越来越担心：在过去一年里，与人类一起被隔离的动物重新融入社会。为了防止宠物对他人、宠物或财产造成伤害，请记住以下五点：

• 领养前，彻底研究狗的品种、饲养者和/或庇护所。
• 考虑训练，使狗获得犬良好公民认证的AKC，这是一些保险公司看好。
• 让狗重新适应环境，这样它就不太可能对日常事件和家庭例行公事做出过激的反应。
• 教孩子们基本的狗安全，不要让10岁或更小的孩子单独和狗在一起。
• 熟悉你的狗的诱因，这样你就能更好地控制它们，比如对陌生人的恐惧，大声的噪音，送货上门，或者不熟悉的环境。