什么是先亏保险单(a first-loss policy)？

首次损失保险单是一种只提供部分保险的财产保险单。在索赔的情况下，投保人同意接受低于受损、被毁或被盗财产全部价值的金额。作为回报，保险人同意不因投保人的货物或财产保险不足而处罚投保人，例如，不提高续保保费的费率。

关键要点

• 首次损失保险单是一种只提供部分保险的财产保险单。
• 如果发生损失，投保人不要求赔偿低于预先确定的第一损失水平的损失。
• 首次损失保险的投保人应该从支付较低的保险费中受益，以部分保护财产损失。

了解第一损失保险单

首次损失保险单最常用作盗窃或入室盗窃保险，以应对全损极为罕见的事件（即大型商店内所有货物的入室盗窃）。在首次损失保单索赔事件中，投保人不要求赔偿低于首次损失水平的损失。保险费是按比例计算的，这意味着保险费不是以全部货物或财产的全部价值为基础的。

首次损失保险也被认为是第一次提出任何索赔时，如果有人携带一个以上的政策，对一个给定的威胁，他们的财产。所提供的保险范围实际上可以更全面，这对于成本高昂的资产很重要，否则可能很难或不可能投保。

其他类型的财产保险，如水损害保险或针对家庭盗窃相关损失的保险，也可以在首次损失的基础上投保。首次损失保险单的保费可能低于涵盖您财产全部价值的保险单。

首次损失保险单可能会有一个很大的免赔额，保险将包括 你的免赔额和你选择的最高福利之间的差额。

首次损失保单保险的利弊

首次损失保险的投保人应该从支付较低的保险费中受益，以部分保护财产损失。首次亏损政策对小企业主也有好处，因为他们的存货量不大，货物的总价值适中。在这种情况下，首次损失保险应该是一种经济有效的购买保障方式。

首次损失保险的主要限制是，损失的全部价值没有得到完全赔偿，换句话说，损失没有得到完全赔偿。如果一块昂贵的手表价值2.5万美元，但被保险人的首期损失保险额仅限于1万美元，那么万一失窃，主人将损失1.5万美元。

首次损失保险示例

考虑一下这个典型情况的例子，在这种情况下，这种类型的保险可能生效。如果一个店主在他们的店里持有价值250万美元的商品，但计算出他们在任何时候因盗窃或入室行窃而可能损失的最多大约为5万美元，他们可能会获得该金额的首次损失保险单。

如果商店被盗，店主损失了价值12.5万美元以上的股票，按照第一损失保险单的规定，他们只能得到5万美元的赔偿。