你为什么要更换你的财务顾问？

如果你想更换你的财务顾问，你肯定不是一个人。根据研究公司Spectrem Group的数据，近60%的投资者在有生之年更换了顾问。抛弃顾问的主要原因包括缺乏联系、股票市场表现不佳以及糟糕的建议和想法。

投资者和他们的顾问们分手有很多原因。不管你是对投资组合表现不佳感到不满，还是对你的顾问缺乏沟通感到沮丧，或者你们两个只是油和水，有一点是肯定的：分手总是很难做到的。

你不仅要忍受尴尬地告诉你的导师你要去另一个人那里，而且你可能还要处理一大堆繁文缛节。如果你对你的财务顾问不满意，那么就采取以下关键步骤，尽可能顺利地进行转移。

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充分利用你的财务顾问

你应该怎么做？

那么，做出改变的明智方法是什么呢？首先也是最重要的一点是，与你现在的公司核实一下它是如何处理转账的。例如，询问在年中进行转换是否有任何时间问题。如果公司收取年费，如果你在年底前离职，这笔费用会按比例分摊吗？一旦你弄清楚了这些细节，遵循以下四个技巧，以确保平稳过渡。

1.阅读合同的细则

当你最初和你现在的顾问签约时，你很可能签了一份管理合同。这些合同通常包括关于如何正式终止顾问与投资者关系的条款。

在大多数情况下，你只需给你的顾问发一封签名信就可以终止合同。但是，在某些情况下，您可能需要支付终止费。在你抛弃你现在的顾问之前，仔细阅读那些肮脏的细节是很重要的。

2.收集你的投资记录

如果你离开你的医生，法律要求他们给你医疗记录的副本。但你的投资经纪人或财务顾问呢？好消息：根据2011年执行的一项规定，您当前的顾问或经纪人必须将您所有证券的历史记录转移给您的新顾问。

虽然顾问需要传输这些信息，但在您请求传输之前检索事务历史记录的副本是很重要的。这样的话，如果转帐出了什么问题，你就可以把记录存档了。你可以简单地问一下，许多投资公司已经让投资者通过他们网站上的密码保护帐户访问他们的完整交易历史。

当你转移应税投资账户时，记录这些证券的成本基础尤为重要。成本基础是该账户的原值（通常是您为购买该账户而支付的金额），根据股票分割、股息和资本分配回报进行调整。

虽然这一成本基础数据将包含在您的账户转移中，但明智的做法是将这些信息汇编成您自己的记录（如果有网站，请确保在您仍然可以访问该网站时复制该文件）。当你需要申报所得税时，你需要这些信息。

3.把脏活交给你的新顾问去做

如果你已经和一个新的顾问建立了关系，你甚至不必和你现在的顾问谈论分手的事。在许多情况下，你的新公司可以要求资金和转移投资帐户从你的前公司。

您的新顾问可能会通过一个名为自动客户账户转账服务（ACATS）的系统以电子方式处理这个过程。由国家证券结算公司开发的ACATS系统允许在不同的银行或经纪公司将证券从一个交易账户转移到另一个交易账户。

如果你的顾问可以通过ACATS转账，你所要做的就是填写一些表格。转移过程通常需要一到三个星期。不过，如果你的转账涉及对冲基金，你可能要等一两个月。作为转让的一部分，您的顾问应获取您的投资历史记录。

4.询问销售费用

在你向一个新的顾问竖起大拇指来转移你的账户之前，先问问你在转帐时会面临什么样的销售费用。有些投资合同会将它们锁定在一段特定的时间内。最重要的是，你的一些投资账户可能是你前顾问公司的专属账户，这意味着你不能自动将该账户转移到新公司。如果是这样的话，你可能要付一些费用。

例如，如果你有一份属于你的老公司的年金合同，在你的新顾问可以投资收益之前，你可能需要先把它兑现。如果是这样的话，你可能不得不拿出合同价值的10%，这就是所谓的递延销售费用。

一些共同基金也有5到10年的持有期。如果你的老公司有这些基金，如果你选择在期限结束前进行转换，你可能需要支付一笔或有递延销售费用。这个费用可能高达5%或更多。然而，这一比例通常每年都在下降。

算算一下，与你以前的顾问公司签订年金合同，在截止日期前持有共同基金，或者接受转投的打击，是否更有意义。如果你希望在新形势下赚更多的钱，一次性的费用可能是值得的。此外，一些投资公司或顾问会实际偿还你的全部或部分费用，以换取将你的业务转移给他们。在你做出改变之前值得问问。

底线

分手从来都不容易，尤其是当你和你的财务顾问分手的时候。在你把你现在的顾问打包之前，先研究一下并阅读一下合同中的所有细节。问问你的新顾问，你是否可能面临一些高额的费用。最后，别忘了研究一下你的新顾问，提防过高的回报和过于乐观的承诺。如果所承诺的回报听起来太好而不可能是真的，那么它们很可能是真的。