在线经纪人和机器人顾问可以让你开各种各样的账户，但对于那些利用个人退休账户（IRA）税收优惠的人来说，还有一些其他的功能可以派上用场。

最好的个人退休账户要么是传统的股票经纪人，要么是拥有优秀退休计划工具和报告的机器人顾问。我们寻求帮助，以确定有多少退休储蓄以及明确的报告。我们还确保这些经纪人/顾问不会为管理您的个人退休账户申请年费，这样您就可以为您的退休保持资金增长。

最佳个人退休账户：

• 富达投资
• 查尔斯施瓦布
• 美林边缘
• 富裕前线
• M1金融
• 改善

富达投资

开户

• Account Minimum: $0
• Fees: $0 for stock/ETF trades, $0 plus $0.65/contract for opti*** trade

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开户

富达（Fidelity）正在改进退休计划工具，旨在让千禧一代参与一项名为“五个必须”的游戏，该游戏鼓励新投资者使用交易所交易基金进入市场。 对于那些离退休更近的人来说，随着退休日期的临近，有一些工具可以帮助他们组织起来，包括清楚地解释如何以及何时缴纳社保。 Fidelity提供从托管账户到自助服务的一切服务，其机器人咨询服务Fidelity Go可用于IRA。

将雇主的401（k）账户余额转换成个人退休账户的过程可能很麻烦，而且充满了曲折的段落，但Fidelity清楚地说明了必要的步骤。它的退休计算器和目标设定工具都是用简单的英语编写的，并且易于使用。

赞成的意见

• Low transaction fees, plus terrific order-routing technology that lowers the cost of a transaction by seeking out price improvement.

• Abundant online help, including a chatbot that can answer most customer queries.

• A wide range of assets can be traded, All ETFs trade commission-free.

欺骗

• The platform suffered some outages during heavy trading days, but Fidelity has been investing heavily in the infrastructure to keep the platforms steady.

• Automatic dividend reinvestment is set for the entire account; to change it for a particular security, you must call customer service.

• Finding a particular tool or feature can be difficult due to the platform's menu system.

查尔斯施瓦布

开户

• Account Minimum: $0
• Fees: Free stock, ETF trading, $0.65 per opti*** contract

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开户

施瓦布提供了广泛的资产投资，以及优秀的期权交易工具。它的退休和计划部分的web平台帮助客户了解可用的帐户类型，包括如何将旧401（k）翻滚到IRA。你可以独自去，或者与专业顾问签约，指导你的旅程。

Schwab的robo咨询，智能投资组合，可以与任何类型的IRA一起使用，如果您更愿意使用它的免费自动服务。随着退休的临近，施瓦布的网站上充满了各种方法，可以安全地在你的目标日期和以后创造收入。 退休收入测验值得一看你可能想进一步研究哪些领域的金融自由。

赞成的意见

• No-cost robo-advisory, Schwab Intelligent Portfolios, is a good place to start investing for retirement.

• All ETFs can be traded without incurring transaction fees.

• ETF research center also has a screener for closed-end funds, which can be used to generate income in retirement.

欺骗

• Certain mutual funds incur a $76 fee when purchasing.

• There is no report spelling out expected income.

美林边缘

开户

• Account Minimums: $0
• Fees: $0 per stock trade. Opti*** trades $0 per leg plus $0.65 per contract

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开户

Merrill Edge的教育产品基于投资经验、人生阶段、人生事件和退休，通过文章、视频和网络研讨会以及在线课程指导客户。几乎所有可用的工具都是着眼于退休计划的长远发展，所以在这里有个人退休账户是很有意义的。

美林的投资组合故事功能是退休计划和目标投资的绝佳工具。它针对每个客户进行个性化设置，并以诱人的布局显示您的资产配置和实现目标的进度。您可以使用美林的股票故事功能深入了解有关特定持股的更多信息，该功能还提供有关公司环境、社会和治理（ESG）评级的详细信息。一个假设的交易计算器预测一笔交易如何影响你的整个投资组合。

美林对其移动应用进行了巨额投资，反映出使用智能**和平板电脑访问其服务的客户数量。这些移动应用程序还包括丰富的指导和退休计划内容。

赞成的意见

• Merrill Edge gives you personalized portfolio ****ysis that includes any Bank of America accounts.

• Merrill Edge’s retirement planning and life stage planning tools are top notch.

• Merrill customers get access to a customizable news feed with content from more than 35 providers.

欺骗

• Merrill Edge’s complex opti*** trading is limited, taking a tool away from sophisticated investors planning to use opti*** extensively in their IRA.

• Self-directed investors may get annoyed by the seemingly c***tant push towards hiring a financial advisor.

富裕前线

开户

• Account Minimum: $500
• Fees: 0.25% for most accounts, no trading commission or fees for withdrawals, minimums, or transfers. 0.42%–0.46% for 529 plans

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开户

Wealthfront允许您开立传统IRA、Roth IRA、SEP IRA和401（k）展期以及各种应税账户。目标规划和跟踪是Wealthfront的亮点。你的仪表盘显示了你所有的资产和负债，让你快速直观地查看实现目标的可能性。 当你改变生活，比如新工作、配偶、生孩子或领养孩子、买房时，你的财富前线计划也会相应调整。

Wealthfront对第三方数据的使用使得它对各种计划都非常有用，不仅仅是退休计划，而且你可能会发现自己运行的场景远远超出了你的长期投资需求。你甚至可以计算出你可以从工作和旅行中休假多长时间，同时还能让你的其他目标发挥作用。

Wealthfont似乎正在采取强有力的举措，将其所有的货币服务整合到一个单一的平台上，并采用自动货币概念，即您将支付的款项存入该平台，它将为您处理财务问题。这项服务还没有启动和运行，但它是公司下一次主要发布的一个重点。

赞成的意见

• Wealthfront provides terrific financial planning that helps you see the big picture.

• The robo-advisor’s goal-setting assistance goes in-depth for large goals, such as home purchases and college savings.

• If you have multiple goals in addition to retirement, Wealthfront’s Path tool shows you the trade-offs you’ll face prioritizing one over the other.

欺骗

• Wealthfront offers no online chat for customers or prospective customers.

• Portfolios under $100,000 are not customizable beyond risk settings.

• Larger retirement accounts with Wealthfront may contain more expensive mutual funds as an additional type of diversification.

m1金融

开户

• Account Minimum: $100 ($500 minimum for retirement accounts)
• Fee: 0%

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开户

M1金融提供了一个独特的组合自动化投资与高水平的定制，使客户能够创建一个投资组合量身定制的确切规格。你可以创建一个包含低成本etf的IRA投资组合，或者使用个股，或者两者兼而有之。M1的目标客户有长期的关注点和使用传统在线经纪公司投资股票和ETF的经验。M1为这些潜在客户提供了一个成本较低的替代方案，允许进行零星股票交易，并对投资组合内容进行大量控制。这是M1和许多其他产品之间的关键区别，因为您通常会放弃大部分控制权来换取投资组合管理服务。

使用M1，您可以从80多个专家投资组合中选择一个，或者构建自己的投资组合。您还可以为圆形图表构建pies-M1的名称，该图表显示由其他pie组成的投资组合中的资产组合，并根据您的规范保持它们的平衡。总体而言，M1提供了一个非常灵活的平台，包括股票和ETF筛选工具，以帮助进行投资选择。这种类型的工具及其背后的方法在机器人咨询界仍然很少见。

M1不把自己标榜为咨询服务；相反，它是一个自动化的投资平台，旨在处理您创建的投资组合的持续管理。这是一个自己动手的投资平台，它希望你知道你在做什么，为什么。因此，M1除了几十篇关于退休储蓄的文章之外，没有太多的工具来设定目标。 这可能会让期待更多持股的投资者感到不安，但中间投资者可能会欢迎在实际投资组合创建过程中不存在分心因素。尽管在2020年2月，M1宣布其管理的资产已突破10亿美元的门槛，但它的发行还是引起了许多投资者的共鸣。

赞成的意见

• M1 allows you to trade fractional shares so you are fully invested.

• M1 charges zero trading fees or asset management fees.

• There are a variety of ways to go about portfolio building, including more than 80 "expert" portfolios you can follow for the purpose of mimicking.

欺骗

• The way M1 places trades puts transaction timing out of your control. This will be an issue if you are taking a trading approach to your IRA.

• Accounts with less than $20 and no trading activity for 90 days are charged a fee.

• M1 does not employ financial advisors and offers very little help for setting financial goals. You also cannot c***olidate external accounts for planning purposes.

改善

开户

• Account Minimum: $10
• Fees: 0.25% (annual) for digital plan, 0.40% (annual) for the premium plan 

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开户

有几种方法可以使用改进：您可以同步所有财务账户，以获得资产的总体情况，而无需投资，您可以投资于其投资组合中的一个，或者您可以创建一个灵活的投资组合，其中包含您自己的一些规范。投资组合在必要时进行重新平衡，而不是按既定的时间表进行调整。 改进是一个基于目标的平台，有许多规划工具可供用户使用，同时也有很多建议。你可以在每个投资组合上附加一个特定的投资目标，这些投资组合可以投资于不同的策略。为退休储蓄等长期目标提供的资金可以分配给风险较高的投资组合之一，而短期目标，如为住房首付提供资金，则可分配给风险较低的投资组合。

改进有很容易遵循的步骤来设定目标，每个步骤都可以单独监控。资产配置呈环状显示，股票橙色，固定收益深浅蓝色。 例如，如果你在实现退休目标上落后，那么改进会鼓励你把更多的钱放在一边。这可能是一个有益的提示，特别是对于那些可能还没有感到迫切需要为退休储蓄的年轻投资者。

赞成的意见

• Betterment’s IRA account set up is quick and easy, and portfolios are fully transparent prior to funding.

• You can sync external retirement accounts to your Betterment retirement goal to view your overall progress with ease.

• Betterment makes it easy to change portfolio risk or switch to a different type of portfolio.

欺骗

• Users of the planning function are c***tantly nudged to fund a Betterment account.

• The standard plan incurs a charge of $199–$299 to talk to a financial planner.

方**

Investopedia致力于为投资者提供公正、全面的在线经纪审查和评级。我们的评估是对在线经纪商平台的所有方面进行六个月评估的结果，包括用户体验、交易执行质量、平台上可用的产品、成本和费用、安全性、移动体验和****。我们根据我们的标准建立了一个评分量表，收集了3000多个数据点，并将其纳入我们的星级评分系统。

此外，我们调查的每个经纪商都需要填写一份320点的调查报告，内容涉及我们在测试中使用的平台的各个方面。我们评估的许多在线经纪人都亲自向我们展示了他们在我们办公室的平台。

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