信用局充当个人消费者信用记录的信息代理。他们把服务卖给银行、抵押贷款机构、信用卡公司、零售商和其他提供信贷的企业。

机构

美国有三个主要的国家信用局：Equifax、益百利和TransUnion。   这三家公司都收集和**有关个人信用度的信息，但报告方式不同。

关键要点

• 信用局为每一个获得贷款或信用卡的个人编制支付记录。
• 作为一项附加服务，他们对自己的消费模式提供了详细的分析。
• 向预先批准的客户营销的目标是信贷机构编制的名单。
• 这些局现在直接向消费者提供反欺诈服务。

表面上看，贷款机构和信贷局之间的财务安排没有多大意义：提供信贷的企业免费向信贷局提供信息，然后他们付钱让信贷信息发回给信贷局。

答案在于，这三个征信机构收集、汇总、综合和分析了个人长期以来可能获得信贷的所有企业向其发送的大量信息。

他们是怎么赚钱的

信贷局销售四种数据产品：信贷服务、决策分析、营销和消费者援助服务。围绕这些公司的情绪并不总是很高，因为许多人认为，信用报告局对影响人们生活的长期决策有太大的影响力。但这些公司赚钱的方式并不明显。

信贷服务

这是信贷局最熟悉的角色。信贷局收到贷款人的个人消费者信用报告请求，并向贷款人收取费用。

联邦法律要求信贷局每年向每位消费者提供一份免费报告。

各局还向个人**自己的信用报告副本。联邦法律现在要求他们每年免费向每个人提供一份报告，但有些人会丢失报告或希望更频繁地追踪报告。

决策分析

信用局可以向贷款人提供一份补充的信用报告，不仅包括详细的交易历史，还包括个人习惯性处理债务方式的分析。贷方为这些报告支付更多的费用。

营销支持

许多贷款机构发送直接营销材料，是针对客户谁是预先批准的信贷。信贷局为他们提供了这些营销活动的候选名单。

消费者服务

信用局直接向消费者提供服务，包括信用监控、身份盗窃保护和欺诈预防。 随着身份被盗风险的增加，这些服务越来越受欢迎，这也解释了为什么其他公司，如最佳信用监控服务公司，也提供身份保护工具。