什么是结算所基金(clearing house funds)？

清算所资金是指在信贷批准之前，以个人或商业支票的形式在联邦储备银行和正规银行之间传递的资金。这些资金正在通过中央处理系统进行清算和调节。正因为如此，他们往往无法在存款当天提取。

关键要点

• 清算所资金是通过美联储系统的清算程序从一家银行转移到另一家银行的资金。 
• 在日常交易中，大量资金在银行之间来回转移，并通过各种清算所服务定期进行批量处理和对账。 
• 在交易完全清算之前，结算所资金不可用于账户持有人。 
• 票据交换所基金不同于联邦基金，后者已经探明了外汇储备。
• 管理清算所资金的三个主要电子支付系统是Fedwire、清算所银行间支付公司（CHIPS）和自动清算所（ACH）。

了解结算所基金

由于银行和其他金融机构在日常业务过程中经常相互之间（以及内部客户账户之间）进行许多转换，因此在每次交易后结算每个账户的现金状况将是一项艰巨的任务。此外，随着资金从一家银行转移到另一家银行，一些交易可能会取消其他交易。

而不是不断地移动现金，而是将交易分批处理在一起，并定期相互平衡，只有实际从一家银行转移到另一家银行的净金额。

这种分批、平衡和结算过程由被称为清算所的机构执行。结算所的目的是充当买卖双方的中间人。清算所检查交易并最终确定交易，确保双方正确、公平地履行其义务。

从资金被指示转移（通过支票或其他转账）到最终净交易被清算所清算，所涉及的资金对账户持有人不可用，被称为清算所资金。

结算所资金处理

清算是指付款人和收款人之间信息的传递和确认。结算是交易的最后一部分，即双方之间的资金转移。

清算所资金的流动可以是借项或贷项，清算所资金通常是大额资金。例如，清算所资金可用于支付金融证券、房地产和贷款。

支票和资金从一家银行的一个账户或客户转移到同一家银行的另一个账户或客户不需要银行间清算。只有银行之间的交易通常通过清算程序进行结算。

清算所基金不同于联邦基金，后者在同一天结算。因为清算所的资金不像联邦基金那样是从储备中提取的，它们通常至少需要三天的时间来清算。结算所资金也用于结算任何有一天浮动的交易。

结算所基金电子支付系统

处理清算所资金的三个最突出的电子系统是美联储支付系统（Fedwire）、清算所银行间支付公司（CHIPS）和自动清算所（ACH）。每一种都有不同的特点，用于不同的目的。

Fedwire是一个实时结算系统，用于在成员银行之间结算中央银行的资金。Fedwire上的交易规模很大，而且通常是在同一天。CHIPS是美国大型银行交易的主要清算所，Fedwire是国内和国际交易的主要网络。ACH是一个清算所系统，用于更常见的交易，如美国的工资、税收、票据、直接存款和其他基本服务。 

如果你是一家大公司，把钱转移到一个供应商那里，运送生产你产品所需的数千磅原材料，你可以用芯片作为电子支付系统。如果你打算把500美元从你的银行账户转到你朋友的银行账户，你很可能会使用ACH。

许多受欢迎的初创公司现在提供应用程序，供个人将资金从一个地方转移到另一个地方。Venmo是个人用来转移资金的最受欢迎的公司之一。Venmo使用ACH处理其事务。