联邦直接贷款已经成为美国最受欢迎的学生贷款类型之一，原因有几个。他们提供灵活的还款选择，方便的申请方法，以及对资格和允许费用的慷慨条件。

了解联邦直接贷款的局限性

尽管有这些好处，这些贷款还是有一些限制，借款人在开始申请程序之前应该了解这些限制。以下是联邦直接贷款的一些主要缺点。

关键要点

• 联邦直接贷款已经成为美国最受欢迎的学生贷款类型之一，原因有几个。
• 联邦直接贷款提供了灵活的还款选择，方便的申请方法，以及对资格和允许费用的慷慨条件。
• 联邦直接贷款的一些缺点是没有为研究生提供补贴的联邦直接贷款，借款人如果违约或无法偿还其联邦直接贷款，将无法通过宣布破产来摆脱这些贷款，而申请直接无补贴贷款并在父母或监护人的纳税申报表上被称为受抚养人的本科生，其贷款额不能与提交自己纳税申报表的独立本科生相提并论。

研究生

研究生没有联邦直接贷款补贴。尽管联邦**将为符合直接补贴贷款收入条件的本科生支付贷款利息，但它不向研究生提供这类贷款。只有大学本科以上的学生才能获得无担保贷款。

研究生的贷款利率也比本科生高。2020-2021学年的研究生比率为4.30%，本科生为2.75%。 尽管现在这两种贷款利率都与10年期国债挂钩，但毕业生的利率总是高于本科生的利率。联邦直接贷款的现行利率可以在联邦学生援助网站上找到。

破产

如果借款人违约或无法偿还其联邦直接贷款，将无法通过宣布破产来逃避债务。联邦学生贷款是三种类型的债务之一（连同补税和离婚相关的付款安排），不能根据第13章或第7章破产清偿。对于那些属于“不正当困难”的人来说，有一个小小的救济窗口，但要获得这一类的资格是非常困难的。

贷款限额

尽管联邦直接贷款的美元限额根据几个标准有所不同（见下一点），但资金需求超过这些限额的借款人将不得不用其他资金来源补充其直接贷款，例如可能收取相当高利息的私人学生贷款。

申请直接无补贴贷款并在父母或监护人的纳税申报表上被称为受扶养人的本科生不能像“无扶养人”那样借款，他们自己申报纳税申报表，声称自己是受扶养人。下表比较了每种类型的学生可以借用的内容：

无补贴贷款限额

[注：下表中的直接无补贴贷款限额为总体联邦直接贷款限额。贷款限额根据学生收到的任何直接补贴贷款的金额减少。]

直接无偿贷款：本科生