联邦存款保险公司（FDIC）保护储户在金融崩溃时不受血汗钱损失的主要方式是为被称为联邦存款保险公司（FDIC）保险账户的存款提供保险。截至2018年，联邦存款保险公司根据账户类型为每个存款人、每个被保险银行的存款提供高达25万美元的保险。如果被保险银行资不抵债并倒闭，存款人资金将由联邦存款保险公司投保，最高限额不超过此限额。虽然银行可能倒闭，但联邦存款保险公司（FDIC）保护美国个人免受不必要的同样命运之苦。许多账户持有人都知道这一点，但这带来了一个问题：共同基金FDIC有保险吗？

不幸的是，像股票市场投资这样的共同基金没有得到联邦存款保险公司（FDIC）的保险，因为它们不符合金融存款的条件。本文将探讨联邦存款保险公司的宗旨，以及保护哪些金融投资。

联邦存款保险公司的背景：目的

美国联邦存款保险公司是一个独立的**机构，成立于1933年，是为了应对20世纪20年代和30年代美国银行的普遍倒闭，这导致了大萧条。金融危机的削弱性影响促使**制定战略，防止未来经济崩溃。

防止大萧条那种多米诺骨牌效应的一种方法是，将一个行业的经济动荡孤立起来，防止它渗透到经济结构的其他部分。通过监测银行和储蓄机构面临的潜在威胁，FDIC力求将经济衰退对存款人基金和其他经济体的影响降至最低。

尽管联邦存款保险公司是由国会创立的，但它并没有得到任何**资助。相反，金融机构为存款保险支付保费，就像个人为房主或汽车保险支付保费一样。此外，联邦存款保险公司投资于**发行的国库券（T-bonds），以产生定期利息收入。

关键要点

• 成立于1933年的联邦存款保险公司（FDIC）旨在通过监测银行和储蓄机构面临的潜在威胁，尽量减少经济衰退对存款人基金和其他经济体的影响。
• 共同基金不受联邦存款保险公司的保险，因为它们不符合金融存款的条件，并带有投资者选择承担的一定风险。
• 联邦存款保险公司只为你的支票等存款提供保险 账户、储蓄账户、货币市场存款账户、存款单、汇票、出纳支票和商业账户。

联邦存款保险公司为哪类资产投保？

联邦存款保险公司只为存款提供保险，不为投资提供保险。这意味着，除非您的金融机构拒绝联邦存款保险公司的保险范围（这不太可能），否则以下账户可能全部投保：

• 检查 账户
• 储蓄帐户
• 货币市场存款账户
• 存单
• 汇票
• 出纳支票
• 商业账户，其覆盖范围与个人账户相同

什么是非联邦存款保险公司保险(not fdic insured)？

投资工具通常不受联邦存款保险公司的保险。除了共同基金，这还包括对股票和债券市场、年金、人寿保险和国库券的投资。甚至你可能通过银行投资部门购买的股票、债券或其他工具也没有保险。

当谈到货币市场共同基金时，往往会出现一些混乱，因为货币市场存款账户是由FDIC保险的。这两种账户的区别在于它们各自的风险水平。虽然从技术上讲，失去对货币市场共同基金的原始投资是可能的（尽管可能性不大），但货币市场存款账户会产生利息，但不会给您的存款带来风险。

个人退休账户（ira）是另一个常见的混乱来源。爱尔兰共和军的储蓄可以用几种不同的方式进行投资，有些由联邦存款保险公司投保，有些则不投保。如果某一特定类型的账户在包含常规资金时为联邦存款保险公司投保，那么当这些资金是个人退休账户的一部分时，该账户也被投保。例如，存入标准储蓄账户或货币市场存款账户的爱尔兰共和军资金是有保险的。投资于共同基金或股票的爱尔兰共和军储蓄并非如此。

为什么共同基金没有保险？

共同基金与股票市场投资一样，不受联邦存款保险公司的保险，因为它们不符合金融存款的条件。

联邦存款保险公司的目标是确保另一场金融危机不会使公民破产。当银行在大萧条时期倒闭时，个人储户无法提取资金，因为银行没有足够的现金来支持他们所有的存款。银行业糟糕的商业行为最终使数百万无辜的美国人失去了毕生的积蓄。1933年以前，没有联邦保护措施来防止不公正。因此，美国**设立联邦存款保险公司的目的不是为了保护美国人不受任何损失，而是为了保护他们不因自己的过错而遭受损失。

与支票或储蓄账户不同，共同基金和其他证券有一定的风险。虽然要获得巨额利润，可能需要一定程度的风险，但投资者知道，他们有可能失去一切。这就是为什么FDIC不为投资提供保险。

投资是高科技赌博。如果你的保险财产在家里被盗，你希望保险公司会给你赔偿，但如果你在扑克桌上赔钱，赌场不会给你赔偿。所有的赌徒一踏上赌场就知道输的风险；投资者也应该如此。

证券投资者保护公司

虽然没有任何实体为您投保因市场波动而造成的投资损失，但证券投资者保护公司（SIPC）确实会在其经纪公司倒闭时保护投资者免受损失。SIPC成员机构的客户因公司清算而亏损的，最高可投保50万美元，现金分限额为25万美元。除了共同基金投资外，SIPC还保护股票、债券、期权、国库券和CDs的投资。

如何限制共同基金风险

当然，一开始不损失资本总是比任何保险单都好。幸运的是，有很多方法可以投资共同基金而不产生太大的风险，几乎不需要联邦**的保护。

共同基金的主要好处之一是其可定制性。大多数基金经理提供的投资组合选择，迎合了广泛的投资风格。虽然股票型基金往往风险更高，但它们也有更大的机会获得巨额利润。然而，如果你想把风险降到最低，股票基金不是你的最佳选择。

另一方面是货币市场共同基金，它们只投资于短期债务证券，如**债券和市政债券。这些类型的投资不会产生巨额回报，但有美国**的声誉和信誉作后盾，使其高度稳定。货币市场基金通常被称为现金等价物，是标准储蓄账户的一个很好的替代品。

如果你的风险承受能力稍强，但尚未准备好应对股票型基金的波动性，你很可能会找到一只符合你风险要求的债券型或平衡型基金。债券基金包括各种公司和**债券投资。虽然它们的风险略高于货币市场基金，但大多数债券基金通常被认为是安全、稳定的投资。平衡型基金是所有基金中最具可定制性的，因为它们包括各种比率的股票和债券投资。这意味着你可以很容易地找到一个平衡的基金，它的风险正好适合你的投资风格。

底线

虽然这和联邦存款保险公司的安全网不一样，但一点研究和一些仔细的计划可以让你充满信心地投资共同基金，知道你把风险降到最低，同时仍然把钱投入工作。