商业银行被要求持有其平均现金余额的固定比例,作为中央银行的准备金,其金额不应低于净需求和时间负债的规定百分比,称为现金准备金率(CRR)。
另一方面,SLR或法定流动性比率是指商业银行在向客户发放贷款之前,必须以流动资产(现金、黄金和债券)的形式持有的金额。
基本上,每个定期银行和非定期银行都必须保持规定的CRR和SLR水平。
活期负债是指在客户提出要求时应付给客户的金额,即客户可以随时提取。因此,这些负债应按要求支付,包括:
时间负债是指在一段时间后应付给客户的金额,即不能立即从账户中提款,而客户必须等到这段时间结束。换言之,这些是不按要求支付的负债,例如:
在本文中,我们将详细探讨现金储备率(CRR)和法定流动性比率(SLR)之间的区别。
Basis for Comparison | CRR | SLR |
---|---|---|
意义 | CRR是银行有义务以现金的形式存放在中央银行的金额。 | SLR是指银行需要作为流动资产持有的资金量,即现金、黄金、核准证券。等。 |
调节 | 国家的货币稳定 | 银行信贷扩张的杠杆作用 |
使用 | 把多余的钱从经济体系中抽走。 | 确保商业银行的偿付能力。 |
维护 | 印度中央银行 | 银行本身 |
形式 | 现金及现金等价物 | 流动资产 |
返回 | 银行不会从作为CRR的资金中赚取任何利息作为回报。 | 银行通常从作为单反的资金中赚取利息作为回报。 |
现金存款准备金率,或称为CRR,是指商业银行有义务以现金形式向印度中央银行(即印度储备银行)保留的净活期存款和定期存款的百分比。因此,银行不被允许将这笔由印度储备银行保管的资金用于经济和商业目的。
CRR是一种有效的工具,它不仅可以控制银行的贷款能力,还可以控制经济中的货币供应。通常,它的形式是银行金库中的现金或apex银行的存款。
因此,如果印度央行希望增加货币供应量,它将降低CRR率,而如果印度央行希望减少市场上的货币供应量,它将提高CRR率。
现金存款准备金率(CRR)于1950年首次引入,作为确保银行存款安全和流动性的一项措施。
也就是商业银行和中央银行的区别
在每天营业结束时,银行必须保持其流动资产的最低NDTL比例,这称为SLR。法定流动性比率(SLR)是指银行有义务在任何时间点将其作为准备金的净活期存款和定期存款的百分比,其形式如下:
SLR的利率由中央银行即印度储备银行决定,以控制银行信贷的扩张。这意味着SLR可以通过改变法定流动性比率来增加或减少银行信贷的扩张。
因此,这将导致贷款和垫款利率上升。而当单反利率下降时,贷款和垫款的利率也会下降。
另读:回购利率和反向回购利率之差
这里详细讨论了crr和slr之间的差异点:
另读:银行利率和无国界医生之间的差别
CRR和SLR的增减将产生以下影响:
CRR增加 | 当CRR增加时,商业银行需要将其净活期存款和定期存款的较高比例作为准备金存入中央银行。在这种情况下,银行可获得的信贷将减少,导致它们的贷款能力下降。最终,经济中的信贷流动或货币供应将会减少。 |
CRR下降 | 如果CRR下降,商业银行必须将其净需求和时间负债的较低百分比作为准备金存放在中央银行。因此,银行可获得的信贷将增加,这将导致它们的贷款能力增加,进而增加经济中的信贷流量或货币供应。 |
单反增加 | 当单利率上升时,往往会降低银行的信贷投放能力,因此银行的贷款能力会下降,这将反映在经济中信贷流量或货币供应量的减少上。 |
单反下降 | 当储蓄率下降时,银行的信贷投放能力将增强,从而提高其贷款能力,这将表现为经济中信贷流量或货币供应量的增加。 |
假设CRR和SLR的利率分别为3%和18%,银行的净需求和时间负债(NDTL)为10亿卢比。因此,该行必须以现金和现金等价物的形式与印度储备银行(RBI)保持300万卢比(10亿卢比的3%以维持CRR)。此外,银行还必须以流动资产的形式为自己储备1800万欧元(10亿欧元中的18%用于维持SLR)。
因此,该行的可贷金额为10亿欧元–(3亿欧元+18亿欧元)=79亿欧元,可用于向客户提供信贷。
在CRR中,银行必须与RBI保持一定比例的现金储备,但在SLR中,银行必须与自己保持流动资产储备。CRR是印度中央银行用来调节经济流动性和控制国内资金流动的一种措施。
另一方面,SLR是央行通过限制向客户提供的信贷来维持经济体系稳定的另一项措施。
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