你需要一个良好的信用评分获得信用卡，但你需要一个信用记录有良好的信用。对于那些想开始建立自己的信用记录的年轻人，以及那些想让自己的孩子有一个坚实的经济基础的父母来说，个人理财的第二十二条军规可能是一个挑战。

不过，虽然有些发卡机构会把一张卡送给10岁或11岁的人，但这并不意味着这张卡很适合你的家人。

如果一个父母想在不破坏家庭经济的情况下提高孩子的信用，那该怎么办？

益百利（Experian）公共教育主管罗德•格里芬（Rod Griffin）表示：如果你正在考虑将一个孩子添加为授权用户，你需要问自己两个关键问题。首先，你的孩子准备好了吗？”他们是否在一个成熟的水平上理解什么是信用，什么是责任？“第二，你准备好了吗？”格里芬警告说：“你也有一定程度的责任，任何授权用户都有一定程度的风险。”

当某人是信用卡的授权用户时，他们可以购买，但不负责支付；主要持卡人正处于平衡状态。把你的孩子加入你的信用卡，除了教他们健康的理财习惯外，主要的好处是让他们可以从你持有信用卡的时间长度中获益。你拥有信用卡的时间越长，他们的信用记录就越长，他们的得分也就越高。

格里芬说，如果你认为你的孩子已经准备好使用信用卡了，那么当他们17岁或18岁去上大学时，仅仅说“哦，顺便说一句，我们要给你一张信用卡”是不够的。如果您将孩子作为授权用户添加到您的信用卡中，您应该准备好花时间与他们一起回顾健康使用信用卡的原则和您的家庭规则。

格里芬建议：“在月底坐下来，浏览一下那张卡的账单，告诉他们，如果你支付了最低限度的付款，你可能要花上几十年才能还清债务，而且要花很多钱。”。

贝丝·科布利纳（Beth Kobliner）是《让你的孩子成为金钱天才（即使你不是）并获得经济生活》（Make Your Kid a Money Genius）一书的作者管理不善的账户会损害每个人的信用。一定要为如何使用这张卡制定明确的规则，并强调这种安排不是永久性的，”她说。

如果你想避免你的孩子对你的信用卡感到太舒服的风险，那么就给他们设定一个时间限制，让他们成为授权用户。Howard Dvorkin是一名注册会计师，也是Debt.com的董事长，他帮助自己的大学生研究出最适合大学生的信用卡，并鼓励他们在用自己的信用卡两年后申请自己的信用卡。他说，最困难的是让他们改用自己的牌，而不是继续使用自己的安全网。

有一个常见的误解是，你应该让你的孩子尽早成为授权用户，以保护他们的身份。但格里芬说，这已经没有必要了。他说，过去，父母会让孩子成为授权用户，为孩子建立信用档案，然后为了安全起见冻结他们的信用。但冻结某人的信用比以往任何时候都容易，现在是免费服务。”格里芬在谈到益百利的政策时说：“家长可以要求我们建立一个信用档案，并冻结未成年人的信用档案，我们将不惜任何代价。”。TransUnion允许父母和监护人冻结15岁及以下未成年人的贷款。Equifax允许父母为16岁以下的未成年人做；如果你16或17岁，你可以自己申请。

格里芬警告说，虽然信用冻结会阻止以你的名义开立新的信用卡，但这并不妨碍有人访问你的信用卡信息并接管你的账户。如果你让你的孩子成为授权用户，然后冻结他们的信用卡，他们（和你）仍然需要保持卡和帐户信息的安全。

科布利纳说：“如果你想教你的孩子关于钱的知识，而他们才十几岁，那就坚持用现金而不是信用卡。”她说：“对孩子们来说，这是真正的赚钱方式。”它还邀请他们学习权衡和做出选择。你要花的钱是有限的，比如说，一张20美元的钞票，一旦你花了，它就不见了。”