什么是信贷承销？(credit underwriting?)
“信贷承销”一词可以指两个相关事物中的一个：首先，它是指银行和其他金融机构决定向哪些人或公司贷款的过程；其次，它是指实际发行贷款工具的过程，无论是抵押贷款、债券还是其他证券。信用承销商是指在信用贷款情景中首当其冲承担责任的个人或实体。在大多数情况下，承销商从金融机构购买信贷工具。然后，承销商选择谁可以获得该工具，并给出价格。
银行和类似机构通常通过贷款和信用扩展赚取大量资金。为了使这些关系有利可图，信贷接受者必须是值得信赖的，并且必须有足够的偿付能力，至少支付最低限度的款项。承销是银行用来最小化负债并确保一定投资回报的过程。
信用承销商有时受雇于银行，但也可以是独立实体。在大多数情况下，银行首先以一定的固定价格向信贷承销商提供信贷。然后承销商招揽并选择借款人。然后借款人向信用担保人付款，信用担保人将向银行偿还贷款。信用承销商在抵押贷款和住房贷款以及公司股票和债券发行中非常常见。
信贷承销的第一步通常是对任何潜在借款人进行信用检查。检查信用包括计算借款人的信用分数，评估任何未偿债务的来源和范围，以及查看过去的贷款偿还实践。信用检查的目标是确定某个特定借款人的信用价值，或可能的信用价值。
财务分析和其他风险评估也属于信贷承销的范围。信贷承销商通常在寻找信贷和贷款延期的最大可能回报。因此，他们必须确定市场将承担何种利息和费用，以及个人借款人能够支付何种款项。在这方面，信贷承销可以是一门相当科学的数字，预测和复杂的方程预测随着时间的推移。
信贷承销还包括贷款或其他信贷延期的执行方式。承销商通常会根据借款人的选择设定自己的条款，以及每次信用延期的条款。他们通常在银行或主要贷款机构的指导下工作，但通常在具体选择方面也有很大的自由度。
一些承销商私下工作，只处理一部分借款人的贷款。其他人则向公众提供贷款和信用扩展。条款和利率通常根据承保人的情况和借款人的排名而有所不同。条款和利率的计算、如何随时间变化以及借款人的初步选择都是信贷承销的重要组成部分。
- 发表于 2021-12-24 10:34
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- 分类：商业金融
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