州法律通常要求所有驾驶员在合法驾驶车辆之前，必须至少购买最低金额的责任保险。然而，这些善意法律的问题在于，并非所有司机都真正遵守，否则他们可能只购买足够的保险以满足最低标准。司机谁想保护自己的经济从一个没有投保或投保不足的汽车司机可能会考虑考虑投保不足的汽车覆盖范围，以他们现有的保险包。

投保不足的驾驶人保险通常与未投保的驾驶人保险（UM/UIM）捆绑在一起，旨在覆盖过失驾驶人的最高支付额与其他驾驶人产生的实际医疗费用之间的差额。例如，如果投保不足的驾驶员责任险最多只支付20000美元（USD），而另一名驾驶员的汽车的总损坏额为30000美元，则受害人的保险范围应支付10000美元的差额。应该注意的是，在大多数情况下，UM/UIM保险仅涵盖医疗费用；非保险驾驶人财产损失（UMPD）保险可能需要涵盖非医疗费用。

让保险公司承认针对投保不足的驾驶人的索赔可能是一个挑战。有过错的驾驶员的责任、碰撞或医疗保险必须首先被视为最大限度。司机保险公司根本没有更多的钱可以用于赔偿损失或伤害。受害人有举证责任证明额外未发现的损害或伤害是准确的和有记录的。

一些司机选择不在现有的汽车保险单中增加投保不足的驾驶人保险的额外保费，因为他们认为其他形式的保险可能会覆盖超额部分。例如，个人医疗保险通常涵盖车祸期间发生的医疗费用。有些人认为，由一名骑手为未投保的驾驶人提供重复医疗保险可能是多余的。

事实上，汽车保险不足的驾驶人保险可以为发生严重事故的驾驶员和乘客提供更多的经济保护。个人健康保险可能仅涵盖投保人和某些受抚养人的伤害，但投保不足的驾驶人保险可能涵盖车辆中的所有乘客，甚至包括那些未被驾驶员个人医疗保险覆盖的乘客。

许多保险机构强烈建议，谁可以负担名义增加每月保费的司机应考虑未投保/保险不足的汽车覆盖率，因为可能有相当数量的司机在道路上谁没有保险或保险不足。与失业或未充分就业的驾驶员在多人受伤和严重财产损失的严重事故中可能造成的未覆盖损害相比，保险费中增加的额外费用是微不足道的。