浮动利率是一种定期调整的利率,以反映市场状况的变化。因此,浮动利率贷款的利息在贷款期限内会发生变化,有时会使用“可变利率”一词。浮动利率对贷款人和借款人都有好处和坏处,在申请贷款或再融资时必须权衡这些好处和坏处。
通常,浮动利率基于指数或基准利率。贷款条款将披露用于确定利率的指数。贷款人还收取利差,比指数利率高出额外的百分点。例如,一笔贷款可能会被宣传为“最优惠利率加2.5%”,这意味着如果最优惠利率为3.5%,借款人将支付6%的利息。在极少数情况下,利差可能是减法,而不是加法,具体取决于贷款条款。
浮动利率的明显优势在于,当利率下降时,借款人可以获得较低的利率。这意味着在低利率期间,借款人将支付较少的贷款服务费。然而,这也是一个缺点,因为当利率上升时,贷款的利息也会上升。相比之下,固定利率贷款的利率在贷款期限内保持稳定。
如果一个人在申请贷款时利率很高,选择浮动利率的贷款可能是有利的。之后,可能会以较低的利率再融资或锁定贷款。有兴趣寻求这种选择的借款人可以在贷款开始时获得有关如何锁定、合并或再融资贷款以获得较低利率的信息。如果利率较低,最好选择固定利率贷款,以利用低利率。。
在浮动利率的情况下,有与贷款相关的定期重置日期。贷款可能会在每次指数利率变化时重置,也可能会在预定的时间间隔(如每年)重置。这些信息会在贷款文件中披露,以便借款人知道贷款条款何时会发生变化。当利率重置时,每月到期的还款也可能会发生变化,以使借款人能够如期还款。
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