如何我能避免401k罚单吗？(i avoid a 401k withdrawal penalty?)

401k取款罚款是在所有者59岁半之前从401k储蓄计划中取款的10%，如果至少满足以下五个条件之一，就可以避免：所有者在59岁半之前残疾或死亡，取款是为了支付过高的医疗费用，作为离婚判决或分居协议的一部分，业主在55岁或55岁以上退休或被解雇，或向业主支付“基本相等”的定期提款。。...

Waiting for retirement age before withdrawing money will avoid a 401k penalty.

401k取款罚款是在所有者59岁半之前从401k储蓄计划中取款的10%，如果至少满足以下五个条件之一，就可以避免：所有者在59岁半之前残疾或死亡，取款是为了支付过高的医疗费用，作为离婚判决或分居协议的一部分，业主在55岁或55岁以上退休或被解雇，或向业主支付“基本相等”的定期提款。。

A 401k withdrawl used to meet excessive medical costs is typically not penalized.

401k计划是美国雇主赞助的储蓄计划，通常是雇员退休储蓄计划的一部分。根据《国内税收法典》（以下简称《法典》）规定的限制，从工人个人工资中税前扣除资金，并将其存入401k账户。一些雇主还将部分或全部员工的供款进行匹配。有各种各样的假定安全的产品可以投资401k账户。任何增长，无论是由于资本利得还是利息收入，在提取资金之前都不征税。当资金被提取或分配时，应按照业主当时适用的税率将其作为普通收入征税。。

People who withdrawal money early from a 401K retirement account will face a 10-percent penalty.

由于401k计划旨在为纳税人提供一种税收递延的退休储蓄方式，因此对该年龄之前的分配征收10%的罚款旨在阻止纳税人将其退休储蓄用于其他目的。然而，如果账户所有人在59岁半之前满足《守则》规定的五种情况之一，他或他的受益人可以获得分配，而不必承担罚款。

如果业主在59岁半之前死亡或残疾，可酌情向残疾业主或受益人免罚款。另一项豁免是支付超过所有者调整后总收入（AGI）7.5%的医疗费用。此外，当一对夫妇离婚时，401k账户通常是婚姻资产的重要组成部分，而合格的家庭关系法庭命令（基本上是离婚判决或分居协议）可能会命令将账户的一部分分配给账户所有者的配偶。这些分配不受401k取款处罚。。

该准则允许在59岁半之前向55岁或55岁以上退休、辞职或被解雇的个人发放奖金，但仅限于最终雇主赞助的401k账户。从其他401k账户获得的分配款仍将受到提前提款处罚。这是关闭401k旧账户并进行整合的一个很好的理由。

避免401k提款罚款的最后一种方法被称为“实质性同等付款”例外。它被称为第72（t）节例外，指的是法典中授权分配的那一节，它规定，如果分配基于所有者的预期寿命，并且支付金额基本相等，则可以向所有者进行分配。这些付款必须每年支付，并持续到五年中较晚的一年或业主达到59岁半。

另一个401k取款罚款有时会被忽略，因为只有当账户所有者实际未能从账户中取款时才会产生。一般来说，该准则要求从账户所有者年满70岁半的次年4月1日之前开始，每年从任何符合税务条件的账户（如401k或IRA）获取所需的最低分配（RMD）。这是一项严厉的处罚——本应撤销金额的50%。因此，那些需要满足RMD要求的人应该仔细审查他们的分配，以确保他们至少获得了RMD金额。。

请注意，由于401k的所有供款以及任何收入最初都是在递延税款的基础上贷记的，因此所有分配都应按正常税率缴纳所得税，并且无法避免这一要求。还应记住，将401k资金转为其他符合税务条件的退休计划，即资金从一家金融机构转移到另一家金融机构，而不实际归所有者所有，不被视为分配，因此不受401k提款罚款的约束。。

发表于 2022-02-07 00:38
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分类：商业金融

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