什么是抵押存款？(a mortgage deposit?)

抵押押金是购房者用现金购买房屋的金额，其余的钱由抵押贷款公司提供作为贷款。抵押存款和总购买价格之间的关系称为贷款价值比。历史上，贷款市场一直在来回摇摆，试图找到合适的比率。如果价格太高，潜在购房者会发现更难筹集到必要的现金；相反，如果利率太低，如果借款人违约，贷款人遭受损失的风险就会增加。。...

The amount of cash a borrower pays for a loan is the mortgage deposit.

抵押押金是购房者用现金购买房屋的金额，其余的钱由抵押贷款公司提供作为贷款。抵押存款和总购买价格之间的关系称为贷款价值比。历史上，贷款市场一直在来回摇摆，试图找到合适的比率。如果价格太高，潜在购房者会发现更难筹集到必要的现金；相反，如果利率太低，如果借款人违约，贷款人遭受损失的风险就会增加。。

Raising the cash for the mortgage deposit can be one of the toughest parts about buying a first home.

抵押贷款存款的基础很简单。如果购房者想为价值10万美元（USD）的房产提供抵押贷款，而抵押贷款贷款人要求15%的押金，那么贷款金额为85000美元（USD），购房者提供剩余的15000美元（USD）。这种设置可以用两种方式描述：15%的贷款价值比，或85%的抵押贷款。

筹集抵押贷款保证金可能是购买第一套住房最困难的部分之一。这是因为许多借款人在购买之前都住在租来的房子里，这意味着租金会消耗他们大量的收入，并且很难存钱。幸运的第一次购房者可能会从父母或其他亲属那里借到押金。

放贷人要求更低的存款似乎会做得更好，因为这对借款人更有吸引力，也因为这意味着贷款的总利息将更高。然而，存款减少有两个主要缺点，这使得许多贷款人更愿意要求更多的存款。第一个原因是，存了更多存款的借款人似乎在财务上更负责任，因此更有可能还款。具有讽刺意味的是，第二个原因涉及不偿还贷款的借款人，或者更确切地说是无法偿还贷款的借款人。。

存款越少，房屋价值与借款人所欠金额之间的初始差额就越小。这一差距越小，住房市场波动意味着房屋的市场价值低于抵押贷款的剩余金额的风险就越大，尤其是在只付利息的抵押贷款的情况下，这种情况被称为负资产。这就产生了这样一种风险，即房主将无法搬家，因为销售价格不会提高到足以偿还抵押贷款的水平。它还带来了一种风险，即如果贷款人被迫取消抵押品赎回权，出售房屋将无法筹集足够的现金来收回未偿还的贷款。。

尽管存在这些风险，但一些贷款机构要求的最低存款只有5%。其他人提供100%的抵押贷款，这意味着不需要存款，而一些人甚至提供了超过100%的贷款，这意味着贷款人支付了全部购买价格，然后向借款人发放了一些额外的现金。金融危机始于2007年和2008年，由与高违约率贷款相关的抵押贷款证券引发。金融危机之后，大多数贷款人停止提供此类贷款。。

发表于 2022-02-07 09:42
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分类：商业金融

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