什么是保险业的高风险池？(high-risk pools in insurance?)
在美国，高风险池指的是被精算师确定为比所有投保人承担更大风险的投保人群体。例如，汽车保险投保人的高风险池由驾驶记录差的驾驶员组成，这表明他们比驾驶记录好的投保人发生车祸的风险更大。在许多情况下，高风险个人通常被剥夺购买相关保险的权利；这些资金池的建立是为了让他们有机会承担风险。保险人确定这些投保人，并将其“汇集”在一起，用于精算目的。。
在许多不同的保险类别中都有高风险池。在大多数情况下，投保人自己支付更高的保费来购买保险；设立这些保险池的部分原因是为了保护其他投保人——那些“正常”风险的投保人——免受更高风险的影响。例如，那些在执法和消防部门工作的人被认为从事高风险职业，当他们购买人寿保险时，他们通常会被放入为从事危险职业的人设立的高风险池中。有危险爱好的人也有类似的情况，比如跳伞、潜水和摩托车比赛。。
汽车保险的高风险池——在一些州被称为“指定风险”池——在大多数州都有，这样记录不佳的司机就可以获得保险。一些州要求在该州运营的所有保险公司以高风险保费从高风险池中接受一些司机，以分散风险。没有驾驶记录的新驾照驾驶员通常会在其驾驶生涯的第一年或第二年被纳入指定的风险池，之后他们可以购买与其驾驶记录相适应的保险。。
长期以来，高风险的医疗保险投保人群体一直是美国医疗保险市场的一个特点，但随着2010年美国医疗改革的辩论达到高潮，他们吸引了新的关注。该年颁布的医疗改革立法禁止医疗保险公司从2014年开始，根据预先存在的条件拒绝为未来的成人投保人提供保险。从该法案颁布到那时，由于该原因而被拒绝参保的人被允许加入各州设立的联邦补贴高风险基金。。
医疗保险中的高风险池存在争议。他们的支持者声称，通过隔离高风险个人，剩余的“正常风险”投保人的保费会降低。反对者指出，保险的目的是分散风险，而不是将风险加总，将一些投保人隔离到高风险池中会大幅增加他们的保费，同时创造出一个更可能需要医疗的池。
- 发表于 2022-02-07 16:30
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- 分类：商业金融
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