什么是不同类型的伊斯兰金融机构？(the different types of islamic financial institutions?)

伊斯兰金融机构种类繁多，提供与传统金融集团类似的服务。这类集团能够进行商业运作并盈利，尽管从技术上讲，没有利益易手。银行和投资公司提供个人贷款和抵押贷款等服务。甚至还有设施和市场供伊斯兰公司通过相当于债券的贷款。...

According to Islamic law, financial institutions are technically forbidden from collecting interest.

伊斯兰金融机构种类繁多，提供与传统金融集团类似的服务。这类集团能够进行商业运作并盈利，尽管从技术上讲，没有利益易手。银行和投资公司提供个人贷款和抵押贷款等服务。甚至还有设施和市场供伊斯兰公司通过相当于债券的贷款。

Islamic financial institutions include banks and investment firms that offer services such as personal loans and mortgages.

伊斯兰金融机构在运作方式上面临各种限制。其中大多数都涉及到这样一个观点，即riba——作为一个字面术语，相当于英语单词“增加”或“过量”——是被禁止的。作为一个概念，riba意味着没有同等价值的东西的钱。这一点特别适用于金融业，因为伊斯兰教的解释是，贷款人与借款人在同一时期内没有资金，并不算是需要赔偿的事情。因此，这意味着原则上，伊斯兰金融不能使用利息。。

直到20世纪70年代，伊斯兰金融机构才开始出现。在此之前，伊斯兰教信徒之间的大多数财务安排都是非正式的。自20世纪70年代以来，出现了一些旨在遵循传统的以利息为基础的银行概念，同时遵循伊斯兰原则的机构。

有许多伊斯兰消费银行，它们使用各种技术在不违反无息原则的情况下提供贷款和抵押贷款。通常，这些要求贷款与购买特定资产相关联。一种方法是银行自己购买资产并将其移交给客户，但保留合法所有权。客户然后从银行购买资产，分期付款。总价格将高于银行支付的原始购买价格，但这笔额外款项在法律上被视为银行在转售中获利，而不是作为利息费用。。

类似地，伊斯兰银行也可以提供抵押贷款。从技术上讲，这是由银行和作为共同所有者购买房产的客户完成的，尽管银行提供了大部分资金，因此拥有多数股份。与传统抵押贷款一样，客户会定期付款。这些付款不被归类为利息或还款，而是作为租金和分期付款的组合，以支付该物业的独家居住权，并购买银行的所有权份额，直到最终客户获得该物业的全部所有权。。

伊斯兰金融机构参与的另一个领域是企业发行基于债务的产品以及投资者交易这些产品的市场。这是通过sukuk完成的，这相当于债券，但没有利息支付。资金往来的方式相同，但从法律角度来看，发行公司向投资者出售伊斯兰债券；然后投资者将证书租回银行，从而产生相当于债券利息支付的收入流；最终，发行公司以面值回购证书。。