什么是金融机构部？(a department of financial institutions?)
金融机构部是美国。监管银行机构并对在那里开展业务的金融机构适用州法律的国家机构。几乎世界上每个国家都有致力于金融监管的政府机构，但一个被称为金融机构部的实体几乎总是与美国金融机构联系在一起。状态每个州都有自己的金融机构部门。这些部门都有类似的使命——即保护公民的金融资产，执行国家的银行监管和法律——但它们实现这些目标的方式可能会有所不同。。
在美国，法律体系和执法分为两个分支：联邦和州。联邦机构执行国家法律，而州机构对州具体问题拥有管辖权。美国联邦存款保险公司（FDIC）是负责在全国范围内监督金融机构的联邦机构。每个州都有一个金融机构部门，可以执行类似的州特定控制。
美国联邦法律为银行机构制定了广泛的法规。各州必须执行这些规定，但通常也可以添加自己的修改。这意味着所有州的法律都基于一个类似的框架，但在许多重要方面可能有所不同。许可要求、备案规则和银行注册通常是各州可以自行监管的事项之一。国家金融机构部门是负责执行这项更具体规定的机构。。
金融机构监督是任何金融机构工作的重要组成部分。各部门密切关注在该州开展业务的所有银行、抵押贷款公司和信用合作社。这些部门的员工通常被称为“代理人”，他们定期访问这些机构，查看其账簿，评估其业务流程，以确保遵守州法律。代理人进行审计，并就如何更好地遵守州政府的细微规定提出建议。
国家规定一般适用于在那里开展业务的任何金融机构。这包括总部设在该州的银行，以及总部设在其他州甚至与该州居民有业务往来的其他国家的银行。大多数州的法律都是根据公民保护而不是银行所在地来制定的。在一个州拥有客户的任何实体通常都要遵守该州的法律，至少就这些客户而言是如此。
州金融机构部还负责金融机构的注册、特许金融机构以及希望在州内开展业务的金融机构的许可。开一家银行不仅仅是开一家分行和吸引客户。很多文书工作通常也会涉及到这一因素，其中很多都是通过执政的州政府部门完成的。
- 发表于 2022-02-08 10:36
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- 分类：商业金融
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