在美国，在房地产市场危机导致房地产价值受损后，政府已经为公民创造了能够保护房屋所有权的方法。住房再融资计划（HARP）就是这些努力的成果之一。这项政府计划是一种非传统的方式，让房主为抵押贷款再融资，以包括更具吸引力的利率或更低的月供。房主必须符合特定的标准才能获得HARP贷款。。

HARP贷款用于由政府支持的企业（如房利美或房地美）发行或支持的抵押贷款。这是一种工具，可供特定房主使用，以在不幸的财务状况下保留住宅。该贷款可能会扩展到持有价值超过房屋实际价格的抵押贷款的个人。这种不幸的情况可能发生在房价低迷的时候。

HARP贷款的目的之一是遏制住房市场的止赎行为。HARP贷款是在房主严重拖欠抵押贷款之前发放的，届时情况可能已经太糟，无法进行再融资，止赎可能即将发生。如果房主没有资格获得更传统形式的抵押贷款再融资，政府可能会介入并批准HARP贷款。

HARP贷款的特点包括固定利率低于之前分配给抵押贷款的利率，以及快速处理再融资。HARP贷款的本质是增加房主不被强制取消抵押品赎回权的可能性，如果抵押贷款的条款不能修改为更具吸引力的条件，这种特殊贷款就变得无关紧要。与传统贷款相比，HARP贷款的保险要求不那么严格，在传统贷款中，房主持有的股权同样较低。此外，要发行HARP抵押贷款，借款人不一定需要求助于发行原始住房抵押贷款的同一贷款人。。

任何政府发布的项目，包括HARP，都可能有一个截止日期。如果经济或房地产市场继续疲软，立法者可以延长HARP等项目的有效期。此外，联邦贷款计划的条款可能会在此类计划的整个生命周期内进行修改。