第1部分第2部分：计算第一个月的利息和本金

1. 1收集你需要的信息来计算贷款的摊销。你需要本金数额和利率。为了计算摊销，你还需要贷款的期限和每期的支付金额。在这种情况下，你将计算每月的摊销额。本金是当前的贷款额。例如，假设你正在偿还一笔30年的抵押贷款。如果你的贷款未偿还余额为100,000美元（不算任何应计利息），这就是本金。你的利率（6%）是贷款的年利率。为了计算摊销，你将把年利率转换成月利率。贷款期限是360个月（30年）。由于本例中摊销是按月计算的，所以期限是以月为单位，而不是以年为单位。付款的美元数额保持不变。然而，付款中属于本金或利息的部分将发生变化。当你开始付款时，你主要是在支付利息，然后你的付款将开始转为余额。

2. 2 设置电子表格。这个计算有几个活动部分，最好在电子表格中完成，你已经把所有的相关信息预先装入列标题，如：本金、利息支付、本金支付和期末本金。电子表格使计算变得更快，因为如果操作正确，你只需输入一次给定的方程式（或两次，当你使用前一个月的计算结果作为所有后续计算的基础）。一旦输入正确，只需在剩余的单元格中拖动你的方程式，就可以计算出整个贷款期的摊销额。甚至更好的是，留出一组单独的列，输入你的主要贷款变量（如每月付款，利率），因为这将使你快速直观地看到在贷款期的变化将如何影响彼此。

3. 3计算第一个月的月供中的利息部分。这个计算需要几个步骤。你需要将利率转换为每月的金额。月利率是用来计算你这个月要付多少利息的。摊销的贷款，如你的房屋抵押贷款或汽车贷款，需要每月支付。因此，你需要按月计算每次付款的利息和本金部分。将利率转换为月利率。这个数额是(6%除以12=0.005月利率）.本金乘以月利率。(100,000美元的本金乘以0.005=500美元的月利息).你可以使用方程式。I=P*r*t，其中I=利息，P=本金，r=利率，t=时间。

4. 4计算第一个月的本金部分的付款。从第一笔付款中减去当月的利息，计算出本金付款额。从付款额中减去当月的利息，计算出本金付款额。(599.55美元的付款-500美元的利息=99.55美元的本金付款).随着更多的本金被偿还，每个月本金余额的利息将减少。每个月的付款中有更大一部分将用于偿还本金。

5. 5使用第一个月末的新本金来计算第二个月的摊销额。每次计算摊销额时，都要减去上个月偿还的本金金额。计算第二月的本金数额。($100,000本金-$99.55本金支付=$99,900.45).计算第二个月的利息。(99,900.45美元本金X 0.005 = 499.50美元)。

6. 6确定第二个月的本金偿还额。就像你在第一个月所做的那样，你当月的利息要从每月的贷款总额中减去。剩下的金额就是你当月的本金还款。计算第二个月的本金支付。(599.55美元-499.50美元=100.05美元)。第二个月的本金还款额(100.05美元)大于第一个月(99.55美元)。由于本金余额总额每月都在减少，所以你支付的利息也在减少。在第一个月，利息是500美元。在第二个月，利息只有499.50美元。随着所需支付的利息减少，用于支付本金的部分增加。

第二部分第二部分：计算整个贷款期限的摊销额度

1. 1分析随着时间推移出现的趋势。你可以看到，贷款的本金每个月都在减少。因为本金减少了，在较低的本金上计算的利息也减少了。随着时间的推移，每个月付款中越来越多的金额用于本金。计算第三个月的利息计算的新本金余额。($99,900.45 - $100.05 = $99,800.40).计算第三个月的利息。($99,800.40 X 0.005月利息=$499).计算第三月的本金支付。(599.55美元的月付款-499美元的第三月利息=100.55美元)。

2. 2考虑到贷款期限结束时摊销的影响。你会发现，随着时间的推移，每个月收取的利息金额会下降。随着时间的推移，每次付款的本金部分会增加，因为你的剩余余额越来越少。利息支付下降到几乎为零。在贷款期的最后一个月，利息支付为2.98美元。到了贷款期的最后一段时间，支付的本金部分（596.37美元）接近整个支付金额。在贷款期结束时，仍欠的本金为0美元。

3. 3利用摊销的概念，对你的财务做出明智的选择。由于你的抵押贷款和许多汽车贷款都使用摊销，你需要了解这个概念。你可以利用你对摊销的了解来管理你的个人债务。只要有可能，就多付一些钱，以便更快地减少贷款的本金。你能越快地减少本金，你在贷款期限内支付的总利息就越少。考虑到你所欠债务的利率。你的额外付款将对利率最高的贷款产生最大的影响。你想减少利率最高的债务的本金。你可以在互联网上找到贷款摊销计算器。使用计算器来计算如果你做额外的付款，你将会节省多少利息。例如，你的额外付款将你的本金从10,000美元减少到9,900美元。使用10,000美元的数字，计算你在剩余贷款期限内的摊销。将本金从10,000美元改为9,900美元，再进行计算。看看在贷款期限内支付的总利息。你会看到一个差异，基于额外的100美元本金支付。提示：你可以做一个电子表格或使用在线摊销计算器来创建一个摊销表。这是一个显示你在贷款期限内支付多少本金和利息的表格。