方法1方法1/3：开始破产程序

1. 1申请破产仅作为最后手段。深陷债务之中会让人感觉难以承受，但破产可能会给你一个新的开始。只需记住，你的信用评分将受到重大打击，你的信用报告将保持7到10年的记录。在申请破产之前，考虑其他选择，比如债务合并或与债权人重新谈判债务。

2. 请一位破产律师。申请破产很复杂，聘请律师可以使程序不那么混乱。破产律师将帮助你确定哪种类型的破产适合你，正确地提交文件，并处理其他细节。如果有必要，你可以分期支付法律费用，让法律顾问更负担得起。虽然你可以在没有律师的情况下申请破产，但最好是寻求法律顾问。例如，在没有律师的情况下提交的《破产法》第13章的大多数案件都被驳回。在线搜索律师或在田纳西州律师协会的网站上查找律师：https://www.tba.org/index.cfm?pg=Bankruptcy-法律科。在网上寻找客户评论，并查看Better Business Bureau上的列表。

3. 3弄清楚你的债务是否符合清偿条件。创建一个电子表格，按类型汇总你的债务。例如，创建一个类别，列出你的信用卡债务，另一个类别列出学生贷款，等等。咨询你的律师，确保你能从申请破产中受益。信用卡或医疗账单等债务可以免除。然而，联邦学生贷款、一些税收、赡养费、子女抚养费和其他形式的债务是不合格的。例如，如果联邦学生贷款占你债务的大部分，你最好与贷款人协商或修复一个违约账户。

4. 4如果你符合条件且不需要保护资产，请选择第7章破产。第7章，或清算，破产，是指法院的受托人出售你的资产，以偿还和清偿你的债务。有些资产，比如你上班用的汽车或结婚戒指，可以免于清算。你的收入必须低于你所在州的中位数，才能申请第七章破产。田纳西州单收入者的平均收入为39759美元。查看田纳西州破产法院的网站，了解完整的指南：http://www.tneb.uscourts.gov/means-testing.When选择申请哪种类型的破产，与你的律师讨论你的资产、收入和其他决定因素。

5. 5如果你想保护你的资产，请申请第13章破产。如果你的收入太高，不符合第7章的要求，或者想保护二级资产，第13章是你最好的选择。在第13章破产中，你将协商一个为期3到5年的还款计划。你的资产不会被清算，所以你不会失去第二辆车、房子、昂贵的电子产品或其他贵重物品。律师和受托人会检查你的资产和遵守付款计划的能力。他们会特别关注你为了挣钱而工作的能力。

6. 6.找到你所在司法区的破产法院。田纳西州有3个司法区。你或你的律师将向你所在地区的破产法院提交文件，你需要在该地点参加听证会。在这里找到当地的破产法院：https://www.justice.gov/ust/locate-your-judicial-district/Alaska-Wyoming#TN.

7. 7在备案前完成信用咨询。所有申请破产的债务人必须在申请破产前完成信用咨询课程。你可以在线、通过电话或亲自完成课程。这些课程的费用约为50美元，但如果你的收入低于贫困水平的150%，你可以申请降低学费或免除学费。贫困程度取决于家庭规模。截至2018年，个人贫困水平为12140美元。一个两人家庭16460美元$三人家庭20780美元，四人家庭25100美元。查看完整列表，并在此处检查更新的值：https://aspe.hhs.gov/poverty-guidelines.Reduced费率和费用减免申请因机构而异，因此如果您需要帮助支付课程费用，请与您的特定机构合作。请在此处查找田纳西州经批准的信用咨询机构：https://www.justice.gov/ust/eo/bapcpa/ccde/CC_Files/CC_Approved_Agencies_HTML/cc_tennessee/cc_tennessee.htm.

方法2方法2/3：申请第7章破产

1. 1提交破产申请书和附表。你需要向当地破产法院提交一份表格（连同你的信用咨询完成证书）。其中包括一份破产申请书，以及列出你的收入、生活费用和债务的明细表。如果你有律师，他们会帮你向法庭提交。如果你没有，你需要把填好的表格带到法庭。您可以在此处找到所有必要的破产表格和申请说明：http://www.uscourts.gov/forms/bankruptcy-forms.

2. 2支付申请费或申请豁免。截至2018年1月，申请第7章破产需要335美元。通常，当你提交请愿书和日程安排表时，你需要支付申请费。如果你的收入低于贫困水平的150%，你可以向法院申请减免费用或分期付款。请点击此处查看当前的贫困指导方针：https://aspe.hhs.gov/poverty-guidelines.

3. 3.召开债权人会议。当你申请破产时，法院的受托人将被指派处理你的案件。在21到40天内，他们会安排债权人会议，你必须参加。这让受托人和债权人有机会问你有关收入、支出和债务的问题。带上你的抵押记录、汽车所有权、财产契约、银行对账单、纳税申报单、工资存根和受托人要求的其他文件。通常，只有房屋贷款或汽车贷款贷款人参加会议。对大多数人来说，债权人会议很快，而且通常没有压力。受托人将确保您了解申请破产的影响，例如对您的信用评分的影响。他们也可能会确定你需要继续偿还的任何债务，或者重申。

4. 4如有必要，重申债务。无法清偿的债务，如抵押贷款、汽车贷款或子女抚养费，必须重新确认。这意味着您同意全额或按照受托人设定的利率偿还这些债务。如有必要，你将在债务清偿前签署一份再确认协议。

5. 5申请后完成债务人教育课程。申请破产后，在你的债务解除之前，你需要完成一门债务人教育课程。就像信用咨询课程一样，你可以通过网络、电话或亲自完成。如果你负担不起课程费用，你可以申请更低的费率或费用减免。在这里找到田纳西州的债务教育机构：https://www.justice.gov/ust/eo/bapcpa/ccde/DE_Files/DE_Approved_Agencies_HTML/de_tennessee/de_tennessee.htm.

6. 6出院通知的期限为60至90天。在债权人会议召开后的60至90天内，您将收到通知，告知您的债务已清偿或您的案件已被驳回。解雇很少见；超过99%的第7章破产申请是成功的。债务还清后，你现在可以松一口气，开始回到财务轨道上。一定要把出院通知记录在案。

方法3方法3/3：申请第13章破产

1. 1填写请愿书和时间表表格。与第7章破产案一样，您或您的律师将向当地破产法院提交您的表格。除了申请破产外，你还需要提交报告收入、生活费用和债务总额的明细表。请在此处查找所有必要的破产表格和申请说明：http://www.uscourts.gov/forms/bankruptcy-forms.

2. 2支付申请费或设立分期付款计划。第13章破产的案件申请费总计310美元。与第7章破产不同，你不能申请费用减免。但是，你可以要求法院分四期支付费用。

3. 3在提交申请后14天内提交还款计划。您和您的律师将使用第13章破产表格计算您的总收入和生活费用。生活费之后剩余的可支配收入将用于偿还债务，分两周或每月分期偿还，为期3至5年。你将填写一份提出还款计划的表格，并提交给法院。使用此表格计算您的还款计划：http://www.uscourts.gov/forms/individual-debtors/chapter-13-plan.

4. 4.出席债权人会议。受托人将在你申请破产后21至40天安排债权人会议，你必须出席。与第7章破产案一样，会议允许受托人和债权人向你询问有关你财务状况的问题。将你的抵押记录、汽车所有权、财产契约、银行对账单、纳税申报单、工资存根和受托人要求的其他文件带到会议上。只要你的请愿书和付款计划准确完成，你就不应该在会议上遇到任何问题。你的律师会帮助你确保你的申请和计划正确。

5. 5在申请破产后30天内开始付款。无论法院是否批准你的还款计划，你都需要开始向你的受托人付款。该计划经法院批准后，受托人将向债权人支付款项。此后，你很可能会通过自动工资扣除定期向受托人付款。

6. 6.参加确认听证会。与第7章破产不同，第13章涉及两次听证会。确认听证会是指法院批准或修改还款计划或驳回案件。它发生在债权人会议45天内，如果您未能出席，您的案件将自动被驳回。第13章破产不如第7章破产成功。在第13章中，大约一半的案件被驳回，12%的案件被转为另一种类型的破产。

7. 7申请后完成债务人教育课程。申请破产后，你需要完成债务人教育课程。成功完成课程后，你将有资格在完成3至5年还款计划后出院。请在此处找到田纳西州的债务人教育机构：https://www.justice.gov/ust/eo/bapcpa/ccde/DE_Files/DE_Approved_Agencies_HTML/de_tennessee/de_tennessee.htm.If如果你的收入低于贫困水平的150%，你可以申请降低税率或减免费用。点击这里查看贫困指南：https://aspe.hhs.gov/poverty-guidelines.