第1部分第1部分，共3部分：开设罗斯个人退休账户

1. 1确保你的收入低于罗斯个人退休账户的限额。为此，请计算修改后的调整后总收入（AGI）。使用美国国税局提供的AGI计算器https://www.irs.gov/publications/p590a#en_US_2014_publink1000230988，或谷歌“修改后的调整后总收入计算器”在线查找。如果你的AGI在2021美元以下，你可以打开罗斯IRA。收入限制的存在是为了防止高薪工人从他们提供的税收优惠中获得比普通工人更多的好处。打开罗斯IRA的收入限制随着通货膨胀而变化，所以如果你在2021之后打开了罗斯IRA，检查国税局的网站。如果你联合申报，与你自己申报，收入上限也会有所不同。有关收入上限的详细列表，请访问https://www.irs.gov/retirement-plans/amount-of-roth-ira-contributions-that-you-can-make-for-2021.

2. 2.重新寻找一家经纪或金融机构，与他们一起开设罗斯个人退休账户。罗斯个人退休账户有很多选择，包括在线经纪公司和个人银行。为了更好地控制你的投资，选择一家经纪公司；要想减少DIY活动，可以找一位机器人顾问或银行。如果你想更多地控制你的罗斯个人退休账户，可以选择易贸或摩根大通。如果你不介意其他人挑选你的投资，试试SoFi、Betterment或Ellevest。虽然这很少见，但有些雇主确实提供罗斯401（k）养老金。如果是这样的话，你可以和你的雇主谈谈在工作场所开设账户的问题。

3. 3.挑选出你想购买的投资。如果你是一个更不插手的人，你可以让你的顾问为你挑选投资。然而，如果你想控制你的钱，看看你可以得到的投资。你可以研究个人股票、共同基金、交易所买卖基金（ETF）和货币市场投资。离退休越远，投资组合的风险就越大。然而，如果你打算提前退休，你可能想选择最安全的选择，保证让你快速赚钱。

4. 4.尽快申请新账户。如果你计划提前退休，你现在开始攒的钱越多越好。一旦你选择了适合你的经纪公司或金融机构，就上网申请一个账户，或者去实体银行与某人面谈。您需要提供您的社会保险号码（SSN）、支票或储蓄账户的路由号码以及您的收入信息。金融机构或银行将对你的财务状况进行检查，以确保你有资格开立罗斯个人账户。没有最低金额的钱，你需要打开一个罗斯个人退休账户，但一些金融机构有一个与开户相关的费用。

第2部分第2部分，共3部分：捐款

1. 1.用税后资金供款。罗斯个人退休账户的好处是，你现在就要纳税，以避免以后纳税。要做到这一点，你可以随时与你的金融机构制定供款计划。当你的捐款进入你的账户时，你的捐款将被征税，这意味着你以后取款时不必纳税。Roth IRA非常适合那些希望退休期间税率高于当前水平的人。罗斯个人退休账户的缺点是，由于你的预付款较少，你的账户增长可能会比传统个人退休账户慢一点。你还应该记住，你的罗斯个人退休账户供款是不能免税的。

2. 2如果您未满50岁，每年最多可供6000美元，如果您超过50岁，每年最多可供7000美元。2021岁时，如果你不满50岁，你每年只能在你的罗斯IRA中投入6000美元。如果你超过50岁，每年的上限是7000美元。这些限额通常会随着通货膨胀而增加，所以每年都要向你的金融机构咨询，看看是否提高了最高限额。为了实现提前退休的目标，你应该尽可能地为你的罗斯个人退休账户贡献最大的年度金额。

3. 3即使在退休后也要继续增加收入。与传统的IRA不同，你可以随时为罗斯IRA捐款。如果你打算提前退休，即使你不再在传统工作中赚钱，这也是非常有用的，你可以把任何额外的现金投入到你的罗斯个人退休账户中。你的账户将继续增长，你可以在需要的时候有一点额外的钱。

4. 4如果你的收入太高，把钱从传统的个人退休账户转到罗斯个人退休账户。如果你的收入对于罗斯个人退休账户来说太高了，你仍然可以为之捐款，尽管这可能需要一些欺骗。首先，你要开一个传统的个人退休账户，然后把钱存入那里。然后，请求将您的传统个人退休账户转换为罗斯个人退休账户（您的个人退休账户管理员可以帮助您完成文书工作）。当你提交报税表时，你必须为你兑换成罗斯个人退休账户的钱纳税。在那之后，你将拥有一个Roth IRA账户，以后不必纳税。如果你提前开设了传统的个人退休账户，并且已经赚了钱，那么一旦你将其转入罗斯个人退休账户，你就必须为利润纳税。

第3部分第3部分，共3部分：提款

1. 1将您的账户保存至少5年。为了避免处罚，尽量在退休前至少5年开立罗斯个人退休账户。否则，您可能需要为任何提款支付10%的费用。有了罗斯个人退休账户，你越早开始供款越好（尤其是如果你计划提前退休）。

2. 2如果你年龄小于59.5岁，请注册规则72（t）分配。就像传统的个人退休账户一样，在你59.5岁之前，你不能从罗斯个人退休账户取钱，而不收取10%的费用。然而，这条规则有一个例外：如果你注册72（t）次分配，你可以从你的罗斯个人退休账户收到分配款项，而不必纳税。你必须将这些付款保持至少5年（或直到你年满59.5岁，以先到者为准），而不做任何更改，否则你将被征收10%的税。你将收到的金额取决于你的总收入和你的账户本身。如果你打算提前退休，这是在你59.5岁之前从罗斯个人退休账户中取钱的最佳方式。要了解您的分销费用，请访问https://www.irs.gov/pub/irs-irbs/irb02-42.pdf查看规章制度列表。

3. 3.等到你59.5岁时再提取大笔资金。就像传统的个人退休账户一样，你需要等到59.5岁才能从账户中取出任何款项，而不必缴纳10%的税。如果你打算拿出一大笔钱，你会想等到你足够大，这样你就不会受到惩罚。

4. 4.因特殊情况提前取款，不受处罚。如果你需要在59.5岁之前买一大笔钱，有几件事你是不会被征税的。其中包括：用于支付超过AGI 7.5%的医疗费用的取款。首次购房取款（最高10000美元）。为符合条件的高等教育费用而提款。提取生育费或领养费（最高5000美元）。

• 如果你打算提前退休，那么与财务顾问交谈以确保你走上了实现目标的正确道路是值得的。