第1部分第1部分（共4部分）：制定并坚持预算

1. 1追踪你的开支。保存一个月内所有购买的收据。收集你每月的账单。将它们分为两大类：固定和灵活。将每一个细分为两个部分：需求和欲望。固定费用每月大致相同。固定需求包括租金、水电费、汽车付款、学生贷款、保险、基本电话服务和持续的医疗费用。固定需求通常是订阅娱乐服务，如有线电视账单、高级电话服务和高速互联网（除非业务需要）。灵活的费用每月不同。虽然他们通常有最低要求的成本，但大多数人的支出超过了这一点。灵活的需求包括食物和衣服。灵活的需求通常是娱乐、酒精、爱好、电子产品和其他我们可能会对待自己或我们所爱的人的物品。一些银行和信用卡公司提供免费的自动软件来跟踪你的消费，并可以为你创建其中一些类别。

2. 2.制定预算。从你典型的月净收入开始，也就是税后的薪水。首先减去你的固定开支。然后，确定你净收入的10%。这应该是你每月储蓄的最低目标，尽管20%甚至更好。从你剩下的工资中减去这个数字。最后的金额是你将要计算出的预算。除了账单和储蓄，你有足够的钱来支付你典型的消费习惯吗？如果没有，减少开支。首先看看灵活的需求，然后看看你可以改进的领域的固定需求和灵活需求。如果你的收入不固定，比如大多数零售业工人通常没有固定的工作时间，那么从过去六到十二个月的平均收入开始。

3. 3避免做出冲动的购买决定。总是“考虑”那些不需要立即做出决定的大额购买。如果你不注意自己的消费，那么去商店一次或在网上点击几下都会让你的预算大打折扣。根据你的收入水平，什么构成更大的购买会有所不同。对许多人来说，最大的两件事是买车或买房。这两种方法都需要大量的研究和时间才能付诸实施。然而，尽管大多数工人会认为家具、电器和电子产品等东西是大宗商品，但收入非常高的人可能不会。相反，虽然有些人可能会认为一双多余的鞋子或一本新书是一笔大买卖，但其他人可能会认为它们微不足道。

第2部分第2部分，共4部分：减少每月账单

1. 1减少能源消耗。电费通常是每月的一大笔开支。帮你的钱包和环境两个忙，减少你家的能源消耗。密封家中的裂缝，以更好地隔热，减少供暖和空调的需要。夏天把恒温器调到较高的温度，冬天调到较低的温度。不使用时拔掉电器插头，记得关灯。更改计算机的设置，使其在不使用时进入非常低功耗的“休眠”模式。购买新电器时，要选择具有节能功能的。

2. 2考虑降低服务级别。为你的保险、电话和互联网寻找不同的服务提供商。自从你开始计划以来，运营商可能会推出新的、更好的服务。评估您当前的服务或覆盖水平是否仍然适合您。此外，试着与你目前的供应商协商降低费率。如果你提到你打算转投竞争对手，他们可能会给你更好的报价。

3. 3.买一辆可靠、油耗好的车。如果你想买一辆新车，请确保你的购买物具有很高的价值。购买一款耐用且维护成本低的车型。你也会立即开始用一辆油耗更好的车来省钱，尤其是如果你开车上班的话。

4. 4.为你的抵押贷款再融资。如果你的信用评级在买房后有所改善，那么为你的抵押贷款再融资可能是有意义的。由于许多房主发现他们的信用随着时间的推移而改善，他们可能有资格获得比几年前更低的利率。再融资可能导致每月付款减少和/或用于利息的资金减少。咨询你的抵押贷款公司，看看再融资是否适合你。

第三部分第三部分共四部分：控制开支

1. 1.我们对食物更聪明。虽然食物是必需品，但对于过度消费的人来说也是一个问题。虽然廉价食品通常被认为是不健康的，但有很多方法可以在不牺牲营养的情况下降低价格。许多美国人经常在外面吃饭，特别是在工作时吃午饭，从而超支。如果你下定决心在家里准备大部分食物，你每个月就能省下不少钱。

2. 2.商店销售。不要固守一个品牌或制作一份传统的购物清单，而是在商品打折时以最优惠的价格购买。虽然批量购买销售商品的节约可能很诱人，但只购买可以安全储存或快速消费的商品。总是选择每件商品的成本最低的商品。虽然许多人认为一件物品的最大版本是最有价值的，但事实往往并非如此。如果你不想自己计算，许多杂货店甚至会在商品旁边列出每件商品的成本。

3. 3.减少娱乐开支。许多人把收入的很大一部分花在娱乐上。幸运的是，这些成本是我们最能控制的，因此也是最容易削减的。如果你的社交团体花时间在昂贵的酒吧和其他场所，很容易受到同伴的压力，导致不必要的消费。与其放弃你的朋友，不如开始建议或计划低成本的聚会。在家里而不是在电影院看电影。举办一次随意的聚餐，而不是在一家昂贵的餐厅赶时间。去公园，而不是保持昂贵的健身房会员资格。

4. 4评估你的订阅服务。取消任何你用得不够值得花费的东西。在高速互联网时代，对大多数人来说，消除有线电视是一件容易的事情。电子游戏订阅费、美容箱和杂志费是其他看起来很小但随着时间的推移会增加的费用。如果你经常使用这些服务，降级仍然是一种选择。您是否为电影租赁服务付费，该服务包括在线流媒体和物理光盘，但您发现自己只提供流媒体内容？换成没有光盘的更便宜的计划。

第四部分第四部分共四部分：赚取额外收入

1. 1出售你不再想要或需要的物品。检查旧物品，考虑出售你不再想要或使用的东西。出售家具等高价商品，而不是在更换家具时将其扔掉。通过网上商店或拍卖网站销售体积较小、运输方便的商品。尽量在当地销售大型、笨重或非常便宜的商品。记住，你的时间是宝贵的，而且可能不值得花时间去发布一个清单和邮寄一美元的东西。如果可以，假装没有任何额外收入。与其把它纳入你的每月预算，不如把你所有的额外收入都存起来。

2. 2.开展副业。利用空闲时间做一些简单的副业，比如保姆和遛狗。如果你喜欢制作可能适销对路的产品，试着在流行的手工艺品网站上销售你的作品。通常销售的热门商品包括服装、填充动物玩具、美容产品、艺术印刷品和珠宝。在你的储蓄达到一个舒适的水平之前，避免以高昂的启动成本开始创业。坚持使用便宜的材料或你已有的材料的项目。你也可能开始减少支出。如果你的周六晚上专门照顾孩子，你就不用去看电影或开昂贵的酒吧账单来省钱了。

3. 3出租或转租额外空间。在许多生活成本较高的地区，将家中或公寓的第二间或第三间卧室出租已变得很常见。这可能会净赚你的数百美元用于储蓄。转租前，请查看租约和当地法律。通常情况下，你的房东必须被告知转租事宜，否则你可能会面临被驱逐的风险。对你租给谁要谨慎，尤其是如果你要和他们住在一起。记住，如果你不小心，你的安全、财产和（如果转租）信用可能会受到威胁。最好通过共同的朋友和同事找到潜在的租户。对所有潜在的租客进行廉价的背景调查。你是出差还是度假？考虑一下你不在时的短期租客。或者，如果你住在奥斯汀或圣地亚哥这样的城市，每年都有吸引大量人群的活动，你可以选择和朋友住在一起，并在活动期间以极高的价格出租你的房子。

如何设定合理的储蓄目标？

看

• 一旦你有了一笔短期应急基金，就要努力偿还某些类型的债务。如果你有任何高息债务，比如任何两位数利率的债务，尽快还清。这样的债务很快就会复合，夺走你未来的潜在收入。高息债务还清后，用一位数的利率还清债务。非常低息的债务，比如0.9%的汽车贷款，可以等到你有六到十二个月的紧急储蓄。
• 取消手机的地面线路可以省钱。在这样做之前，确认你的陆基电话与你家里的手机通话质量相同。
• 不要完全放弃娱乐、爱好和其他嗜好。越快乐，你的工作效率就会越高，从长远来看你会赚更多的钱。