第1部分第1部分，共3部分：对投诉的回应

1. 1.阅读投诉。你的信用卡公司将通过向法院提起诉讼来提起诉讼。作为提起诉讼的一方，信用卡公司是“原告”诉状是一份法律文件，描述引起诉讼的事实。你应该仔细阅读投诉。你也可能会被购买债务的收债公司起诉。根据起诉你的人的不同，你可以提出的辩护理由会略有不同。现在，只需阅读投诉就可以了解你被起诉的原因。

2. 2注意回复的截止日期。你应该在投诉的同时收到传票。传票会告诉你你有多少时间回应诉讼。你应该记下这个日期。如果你没有对诉讼做出回应，那么原告可以得到缺席判决。如果是缺席判决，你甚至没有机会为自己辩护，就输掉了官司。在一些州，原告可以扣押你的工资。违约判决很难撤销。因此，你应该承诺在截止日期前提交答案。

3. 3.与律师会面。为了建立最好的辩护，你应该会见一位合格的律师。律师会听你描述你的情况，并就如何打赢官司提供量身定制的建议。要找到一位合格的律师，你应该联系当地的律师协会，该协会应该提供推荐。你也可以访问全国消费者权益倡导者协会的网站。它有一个律师搜索功能。如果资金紧张，你仍然应该尝试会面进行初步咨询。许多律师会提供半小时的咨询服务，费用很低（50美元左右）。在咨询期间，你可以征求律师关于如何为自己辩护的建议。

4. 4.起草你的答案。你将通过提交答复来回应投诉。在你的回答中，你承认或否认每一项指控。你也可以说你没有足够的知识来承认或否认任何指控。你的法院可能已经打印了一份“填空”答卷。到法庭去问问书记官。如果没有，那么询问法庭是否有一个可以作为指导的样本答案。一定要根据你的情况修改样品。在你的回答中，你应该说明你是否要求陪审团审判。如果原告选择陪审团审判，那么你就不需要要求陪审团审判。然而，如果原告在其申诉中没有选择陪审团审判，那么你是否有陪审团则由你决定。

5. 5包括任何肯定性辩护。你还应该在回答中加入你的肯定辩护。有了肯定的辩护，你基本上是在辩称原告应该败诉，即使原告在诉状中所说的一切都是真实的。常见的肯定性抗辩包括：原告等待起诉的时间太长。每个州都有诉讼时效，这是有人起诉你的最长时间。催收债务的诉讼时效因州而异。然而，如果原告等得太久，你可以让法官驳回诉讼。原告没有提出有效的索赔。通常情况下，原告必须附上足够多的证明合同有效的文件。例如，收债机构必须证明其购买了对有效债务提起诉讼的权利。如果原告没有附上这些文件，那么你可以声明原告没有提出有效的索赔。即使原告确实附上了文件，你仍然应该提出这一抗辩。你没有得到适当的投诉。每个州还要求以特定方式向您提供投诉副本。例如，纽约要求提起诉讼的人亲自送达一份副本，或将投诉书交给你家中的人（同时邮寄第二份副本）。原告不能简单地将投诉和传票邮寄给你，也不能将副本留给你隔壁的邻居。如果你得到了不适当的服务，那么你可以提出这个事实作为辩护。

6. 6包括反诉。在你的回答中，你也可以向信用卡公司或收债人提出任何索赔。联邦法律禁止收债人从事虐待行为。如果原告做了以下任何一项，那么你可以就每项违规行为提起1000美元的反诉：就你的债务联系第三方。也有一些狭隘的例外，比如联系你的律师。然而，如果原告打电话给你的老板或家人，那么你应该提出反诉。在不方便的时候给你打电话。一般来说，如果原告在上午8点之前或晚上9点之后打电话，你应该起诉他们违法。威胁使用暴力或使用实际暴力。你可以很容易地提出反诉。使用辱骂、亵渎或淫秽的语言。在给你打电话时，不表明自己是收债人。

7. 7.把你的答案归档。在你完成回答后，你应该复印几份并交给法庭书记员。要求归档。根据法庭的不同，你可能需要支付申请费。问店员。如果您负担不起费用，请申请费用减免表。

8. 8.将副本送达原告。你需要给原告寄一份你的答复。向法庭书记官询问可接受的送达方式。一定要把答案寄给原告的律师。一般来说，你可以通过以下方式提供副本：邮寄。你通常可以通过挂号信寄出答案的副本，要求回执。个人服务。你通常可以让18岁或以上的人亲自将答案送达原告。这个人不可能是你。相反，许多人雇佣流程服务器来提供服务。您可以在电话簿或Internet上找到process server。他们通常每项服务收费45-75美元。

9. 9提交您的服务证明表。大多数法院会要求你签署一份表格，表明你已向原告送达了一份答复副本。向法庭书记官要这张表格。无论是谁提供服务，都需要填写表格并返回给您。然后你必须向法院备案。保留这张表格的副本以备记录。

第2部分第2部分，共3部分：建立防御

1. 1查看你的财务记录。如果你因未付款而被起诉，你应该设法收集你已付款的证据。如果你证明你已经全额支付了，你就可以打官司。寻找被取消的支票。信用卡公司可能已经兑现了你的支票，但把钱用在了另一个人的账户上。收集你已经付款的证据。找到信用卡公司的任何信件。它可能给你发了一封电子邮件，说它收到了你的付款。如果是这样，你可以用这封电子邮件作为你付费的证据。

2. 2阅读您的卡会员协议。协议还可能规定，在您的付款逾期60天之前，您不会违约。如果信用卡公司试图在你违约之前起诉你，那么你可以败诉。

3. 3.向原告索取文件。在你提交答案后，诉讼进入“发现”阶段。在发现过程中，你可以向原告索取文件。如果你被托收机构起诉，那么你应该申请证明该机构购买了有效债务的文件。你应该通过索取以下文件的副本来了解债务买主是否可以证明存在有效债务：基础合同。通常，原告甚至不会在诉状中附上副本。相反，它将附上条款和条件的样本。有时，这些文件是在你开信用卡账户几年后打印的。然而，为了起诉你，原告需要拿出一份有效的合同。如果原告不能出示合同，那么你可能会赢得简易判决。卖货单。原告需要证明其对债务拥有有效的所有权。如果原告从另一个债务买主那里购买了债务，那么你需要所有的销售单，直到信用卡公司。索取每份销售清单。如果头衔链出现断裂，你就能赢得官司。债务买方许可证的副本。如果你被托收机构起诉，那么它通常必须得到所在州或城市的许可。索要其许可证副本。

4. 收集身份盗窃的证据。有人可能偷了你的身份证，然后取出了有问题的信用卡。在这种情况下，你应该收集你所掌握的关于身份盗窃的任何证据：当你报告身份盗窃时的警察报告副本，与信用报告机构的即时通信，当你质疑信用报告中的错误信息时，向联邦贸易委员会报告身份盗窃的任何通信

5. 5提出动议，请求即决判决。你也许不必出庭就能打赢官司。例如，如果收债机构不能证明它合法地拥有你的债务，你可以提交一份动议，要求即决判决。如果你是身份盗窃的受害者，而信用卡公司无法证明你已注册信用卡，你也可以申请简易判决。在你的动议中，你辩称没有任何有意义的事实存在争议，你有权根据法律作出判决。如果你赢了，那么法官将驳回该案，原告将无法重新提起诉讼。你应该请律师为你起草这项动议。简易判决动议很复杂，需要熟悉你所在州的法律。打电话给律师，询问他或她是否提供“免费”法律服务。如果他们这样做了，那么你通常可以雇佣他们做一些独立的任务，比如写动议或在稍后的审判中代表你。

第三部分第三部分：在审判中为自己辩护

1. 1穿着得体。你应该看起来很专业，齐心协力准备审判。记住，法官和陪审团会根据你的长相立即对你产生印象。你想表现得像刚从一份专业工作中走出来。如果可能的话，男人应该穿西装。如果男人没有西装，那么他们应该穿带领衬衫的长裤。女人应该穿长裤或短裙套装。或者，女性也可以穿保守的连衣裙，或搭配漂亮的毛衣或衬衫的长裤。有关法庭着装的更多建议，请参见法庭听证会着装。

2. 2挑选陪审团。你有权接受陪审团审判。如果你或原告选择陪审团审判，那么你必须在一个名为“voir dire”的过程中选择陪审团法官首先召集一组未来的陪审员坐在陪审席上。然后法官问陪审员一系列问题，比如他们是否公平。如果陪审员承认自己不公平，或者他确实认识你或原告，那么你应该要求法官原谅陪审员。你也可能会遇到数量有限的“强制性挑战”通过强制挑战，你可以免去未来陪审员的职务，而无需给法官一个理由。除了陪审员的种族、性别或民族，你可以以任何理由为陪审员开脱。在你的信用卡诉讼中，你可能想原谅任何为信用卡公司、银行或其他金融机构工作的陪审员。他们可能不会同情你的案子。

3. 3.发表开场白。陪审团宣誓就职后，你将以开场白开始审判。作为被告，你站在第二位。你应该用你的开场白给陪审团一个路线图，说明证据是什么以及为什么重要。例如，你的辩护可能是你已经偿还了债务。在这种情况下，你需要告诉陪审团你将提出什么证据。你可以说，“正如证据所示，原告于2014年4月15日兑现了一张858号的支票。正如证据所示，总额记入了April Y.Smith，而不是April S.Smith。”避免在开场白中陈述论点。只坚持你将要陈述的事实。

4. 4.在审判时进行测试。你可以为自己辩护。如果你雇了律师，他或她可以质询你。如果你没有律师，那么法官可能会让你在信用卡公司的律师盘问你之前向陪审团提交一份声明。作证可能很难，尤其是如果你以前从未做过的话。你可能会对交叉询问感到非常紧张，这并不罕见。要成为一名有效的证人，请记住以下几点：仔细听问题，尽量只回答问题。避免主动提供回答问题所需的任何信息。别猜。如果你不知道一个问题的答案，那就说：“我不知道。我得猜。”说清楚。当被问到问题时，坐直，看着律师。回答时，尽量与陪审团进行眼神交流。保持冷静。如果你让原告的律师惹你生气，你就会失去陪审团的信任。

5. 5.发表结束语。在双方提出证据后，双方将进行结案辩论。你排第二。结案期间，你的工作是说服陪审团，你不欠原告要求的金额。记住，通过指出在审判中承认的证据来支持你的论点。例如，你可以争辩， “信用卡公司显然不欠债务。你看到有被告签名的任何协议吗？你看到原始信用卡公司明确给予原告收取债务权利的任何文件吗？我没有。相反，我看到的只是一份信用卡会员协议的影印本和一份有被告姓名的电子表格。如果原告看到如果没有有效的债务，就无法收回。这就是这里的情况。"

6. 等待判决。在结束辩论后，法官通过阅读陪审团必须发现的内容来指控陪审团。陪审团随后退席进行审议。如果你没有陪审团，那么法官会在法官席上做出裁决。如果你的案件很复杂，那么法官可能会等到以后发布书面裁决。

7. 7.如果你输了，申请上诉。如果你输了，你可能想上诉。不过，你可能应该和律师商量一下。提起上诉有利弊之分，在提起上诉之前，你应该了解两者。如果你认为法官犯了错误，你可能会提出上诉。例如，法官可能不允许你提交你本应能够提交的文件作为证据。如果这份文件对你的辩护很重要，那么你可能会赢得上诉。另一方面，上诉可能需要一年多的时间，可能会花费很多钱。例如，您必须付费才能创建法庭记录。你还需要聘请一名律师来代表你，因为上诉是非常技术性的。如果你想上诉，那么你应该尽快做出决定。你必须上诉的时间因州而异，但在一些州，上诉时间仅为最终判决后10天。

• 你应该考虑一下庭外和解。例如，你可以参加谈判或调解，让债务削减50%左右。不可否认，你仍需支付费用，因此不会“击败”诉讼。然而，和解可以节省你的时间和金钱。
• 如果你对调解感兴趣，那么联系你的法院，询问他们是否有你可以使用的调解程序。
• 你也可以通过申请破产来击败信用卡诉讼。在破产的情况下，你可能可以消除任何信用卡债务。如果你有兴趣申请破产，请尽快联系破产律师。