第1部分第1部分，共2部分：成为抵押贷款经纪人

1. 1接受正确的教育。要成为一名抵押贷款经纪人，你需要在金融、房地产交易和法律方面有很强的背景，以及良好的口头和书面沟通能力。你不仅需要了解抵押贷款利率的设定和变化方式，还需要能够向客户解释这一点。如果你能参加一个商业项目的大学，那肯定会有帮助，但只要你有正确的背景，你就应该能够开始这个过程。除了学校教育，你还需要一些销售和市场营销方面的背景，可能还有银行方面的背景。尤其是，你需要了解信用报告和信用价值。这些都是你作为经纪人需要引导客户解决的重要问题。你可以通过学校或与银行和贷款机构合作获得这些信息。

2. 2了解你所在州的规则。每个州都有自己的许可规则和要求，所以你需要了解你想在哪个州工作需要什么。这些许可证通常由州商务办公室或类似部门负责。各州法律的差异包括你是否需要许可证，你可以发放什么样的抵押贷款，以及你是否需要在该州设立实体办公室。全国性的多州许可证制度；注册（NLMS）系统有一份每个州的许可要求清单。[1]

3. 3适用于NLMS。NLMS帮助管理全国范围内抵押贷款经纪人的法规和许可证，加入它将使你进入国家体系。获得NLMS认证是成为抵押贷款经纪人的必要条件。你需要采取一系列步骤才能加入，每个步骤还包括运费或注册费。你需要接受背景调查，包括提交官方指纹。如果你在NLMS文件中有不到3年的指纹，你将不需要重新提取指纹。你应该在48小时内知道背景调查的结果。参加必修课。通过2008年《抵押贷款许可安全与公平执行法案》（SAFE法案），联邦政府需要20小时的批准教育，包括3小时的联邦法律法规培训、3小时的道德培训、2小时的标准培训，以及12小时的抵押贷款发放培训。通过NLMS考试。NLMS的执照考试是全日制考试，涵盖联邦和州法规。你需要一支铅笔和一个计算器来使用，或者根据你所在州的要求使用其他物品。你需要75%的分数才能通过考试，而且你应该在考试后一到两周内得到结果。

4. 4申请州许可证。一旦你通过NLMS认证，你需要从你打算工作的州获得许可证。每个州都有不同的办公室，您需要联系以获取许可证。有些州，比如加利福尼亚州，有多个办公室可以注册。与NLMS注册一样，这些许可证可能需要进行背景检查，以及公民身份证明、保险、保证书，以及除《安全法》所列要求之外的额外教育要求。

5. 5.维护你的驾照。你需要每年更新你的经纪人执照。其他要求和费用因州而异，尽管你可以通过NLMS完成其中的许多要求和费用。确保您能够通过NLMS访问您的在线帐户，这将使过程更快。从11月1日起，您可以通过系统申请续签。一旦您提出请求，您的州政府机构将收到通知，审查您的请求，并沟通他们发现的任何问题。此时，您所在的州负责您的续订应用程序。企业可以代表其各自的被许可方申请许可证。如果你在创办自己的公司之前正在为另一家公司工作，请咨询你的公司，看看他们是否在为你工作。

第2部分第2部分，共2部分：处理反向抵押贷款

1. 1研究州要求。每个州对反向抵押贷款经纪人都有自己的规定，有些规定可能包括特定的背景调查或其他要求。例如，在北卡罗来纳州，任何提供反向抵押贷款的贷款人都需要获得该州银行专员的认证。你必须填写适当的表格，拿出10万美元的保证金，并支付500美元的申请费。如果你收到国家认证，一定要随身携带。联邦政府警告老年人要警惕不诚实的贷款人，他们会试图欺骗他们，或迫使他们购买他们负担不起的不必要的产品。当你可以很容易地指出你的授权证书时，这将有助于放松你客户的思维，并建立你的信誉。

2. 2反向抵押贷款的ET培训。由于这些是特定类型的抵押贷款，您需要接受特定培训才能销售反向抵押贷款。每门课程的长度和要求在很大程度上取决于你所在的州，尽管大部分内容由联邦住房管理局（FHA）管理。在这些课程中，你将了解反向抵押贷款的要求，以及如何与潜在客户交谈。你可以通过培训公司在报纸和网络上做广告，也可以通过社区学院等地方机构找到许多项目。你将能够从他们中的许多人那里得到良好的教育。只需检查一下公司的背景，确保他们信誉良好。成为更好的商业局这样的组织的一员是一个好兆头。有些公司会为你提供培训，并保证你毕业后就业。这些可能是你最好的选择，因为他们将与贷款方建立联系，并拥有先前的专业知识。美国国家反向抵押贷款协会（NRMLA）在其年会上提供额外的继续教育学分。这8小时的课程涵盖监管变化、理解客户需求、消费者保护和金融风险评估等主题。

3. 3.加入NRMLA。国家反向抵押贷款协会是一个专业组织，试图为反向抵押贷款制定道德和专业准则。成为一名认证反向抵押贷款专业人士（CRMP）会给你额外的证书，让潜在客户放心你的可信度和专业性。要成为CRMP，你必须遵循几个步骤。你必须有3年反向抵押贷款经验，提交高级管理人员的推荐信，完成NRMLA道德课程，预防、发现和报告虐待老年人的课程，以及12学分的继续教育。通过NRMLA网站申请，包括申请表和250美元的申请和测试费。一旦你的申请被批准，你就可以参加考试了。这次考试包括120道选择题，你有两个小时的时间来完成。考试结束后，你会被告知你是否通过了考试。在六个月的等待和195美元的复试费后，如果考试不及格，你可以重新参加考试。一旦你通过考试，你必须通过背景调查，然后你将支付175美元的费用来获得证书。为了保持你的身份，你必须支付175美元的年费续费。

4. 4.找份工作。虽然拥有抵押贷款方面的背景可能会有所帮助，但最重要的是展示出愿意与老年人或其他高需求群体合作的意愿。一般来说，在获得反向抵押贷款许可证之前，你已经有了抵押贷款方面的经验，因此你需要与金融服务行业建立联系。在处理反向抵押贷款时，年龄通常不是一个限制。虽然许多经纪人本身都是老年人，但30多岁、具备正确沟通和同理心技能的人可能会相当成功。耐心并能与客户相处比你的经验更重要。随着越来越多的美国人达到有资格获得反向抵押贷款的年龄，这一领域目前被认为是一个增长领域。许多贷款机构开始提供反向抵押贷款，需要经纪人来提供。即使你没有马上被录用，如果你有正确的态度和技能，空缺也会继续出现。并非所有贷款机构都能发行反向抵押贷款。例如，在马萨诸塞州，你必须与经批准的机构合作进行反向抵押贷款。该州的其他金融机构将无法发行这些债券，因此你需要为获得该州批准的人工作。

5. 5.有正确的态度。作为一名反向抵押贷款经纪人，你需要耐心。许多客户会向你咨询反向抵押贷款，只是想了解更多信息。他们不会马上申请或签署任何东西。他们甚至可能想要等待六个月、一年甚至更长的时间才能做出承诺。你将与那些对销售压力反应不佳的老客户合作。你的一些客户可能会待在家里，或者有不寻常的工作时间。除了耐心，你还需要有足够的灵活性去拜访他们的家，并在晚上或周末回答问题。处理反向抵押贷款的另一个重要部分是愿意教育你的客户。关于反向抵押贷款有很多误解和错误信息，你需要克服这些误解和错误信息，才能联系到你的客户，帮助他们理解为什么反向抵押贷款对他们来说是（或不是）正确的决定。

6. 6与咨询师建立关系。为了获得反向抵押贷款，潜在客户必须接受美国住房和城市发展部批准的咨询。这些服务帮助房主了解反向抵押贷款的利弊，并确保他们处于良好的支付状态。如果有人向你申请反向抵押贷款，你需要在继续之前指导他们向顾问咨询。确保你认识你所在地区的认可顾问，这样你就可以把客户引向他们。知道最好的建议是很好的，这样你的客户就可以得到最好的建议。

7. 7了解想要反向抵押贷款的人。只有某些人可以申请反向抵押贷款，对一些人来说，反向抵押贷款不是正确的决定。确保你知道谁有资格申请反向抵押贷款，这样你就不会浪费时间与不符合条件的人共事。此外，通过理解为什么有人会想要反向抵押，你可以更好地确保你会提供最好的服务。你可以对单户住宅、2-4单元房地产、人造住宅（建于1976年6月之后）、共管公寓和联排别墅进行反向抵押。你不能在合作社里买一套。要想买一套反向抵押贷款，每个房主必须至少62岁，并且拥有自己的房子。贷款人将对借款人进行评估，以确保他有能力继续支付财产税和房主保险等费用，并且他们可以强制某些辅助措施，以确保这些费用得到支付。这类人往往有固定收入，通常从退休基金和社会保险中提取。作为经纪人，你需要熟悉客户的财务状况，以确保他们能够履行这些义务。如果你的客户打算在2到3年后离开家，或者想把房子留给孩子，那么反向抵押贷款可能不是一个好的决定。这将是昂贵的，最终可能会看到业主去世后对房屋的留置权。

8. 8.创立自己的经纪公司。许多经纪人和贷款官员不会离开他们的职位，也没有多少晋升空间。如果你想在职业生涯中迈出新的一步，你可以考虑开办自己的经纪公司。确保反向抵押贷款是你计划的利基市场的一部分，获得必要的贷款，并在州和地方政府办公室注册你的企业。