第1部分第1部分（共3部分）：制定财富计划

1. 1追踪你的支出。在你开始制定财富计划之前，你需要知道你的钱会流向哪里。记录你至少一个月的所有开销，这样你就可以清楚地知道你的开销了。最简单的方法是下载一个可以连接到银行账户和信用卡的金融应用程序。它将自动填充您的事务，甚至可能也会自动对大多数事务进行分类。你仍然需要仔细检查这些类别，以确保它们是准确的。有了应用程序，你就可以利用图表来评估你的资金流向。

2. 2查看定期付款。你可能有一些你没有真正使用的常规订阅。当你试图尽可能多地省钱时，取消任何不再给你带来任何好处的事情。例如，如果你订阅了不再阅读的杂志，你可能想继续订阅并取消它们。

3. 3区分需求和需求。如果你想创造世代财富，你需要尽可能少花钱。这可能很困难，需要做出一些牺牲。尽量避免在琐碎或不必要的项目上花费。例如，假设你每天下午都从办公室的咖啡馆买一杯卡布奇诺。追踪你的消费后，你发现你每个月在卡布奇诺上花费150美元。通过在工作中喝咖啡并省去这些开支，你可以每月多节省150美元。

4. 4.实现收入最大化。如果你靠薪水生活，就不会创造世代财富。你可以过一种节俭、简约的生活方式，但如果你没有带来很多收入，你的储蓄将保持在最低水平。这取决于你目前的工作经历，可能需要更长的时间。想想你的技能、你有专长的领域，以及你热爱的事情。考虑开创自己的事业，即使它一开始只是一份兼职工作，而你仍要做一段时间的日常工作。

5. 5设定每月储蓄目标。一旦你把支出降到了绝对必需品的水平，你应该能够拿出你每月可以存起来的收入的一部分。你可能想设定几个目标，尤其是如果你刚刚开始储蓄的话。对自己要有耐心，记住习惯不会一夜之间改变。例如，你可能最终想要达到你每月收入的50%储蓄的程度。从第一个月设定收入的25%开始，然后在下个月将目标提高到30%。每月增加这个百分比，直到你把收入的50%存起来。

6. 6.把你的积蓄放在首位。为了创造世代财富，你必须改变对储蓄的态度。通常，人们会在一个月内花钱，然后把剩下的钱存起来。你需要尽可能多地存钱，靠剩下的生活。把储蓄放在第一位，意味着储蓄和投资比你的日常开支更重要。理想情况下，你想要达到这样一个点：你每个月储蓄的收入超过你的支出。

7. 7.制定预算。你的预算将决定你每个月的生活成本，以及你为各种需求分配的资金，比如食物和衣服。将这些数字设置得尽可能低，并以每月低于预算为目标。寻找省钱的方法并保持在预算之内。例如，也许你可以把一辆旧车修好，而不是买一辆新车。你可以在旧货店买旧衣服，而不是买新衣服。每月检查你的预算，并将其与你的实际支出进行比较，看看你做得如何。随着需求的变化，你可能需要调整它，但要确保你继续区分需求和欲望。

第2部分第2部分（共3部分）：摆脱债务

1. 1准备一份信用报告。如果你住在美国，你每年有权获得一份免费的信用报告。然而，如果你想摆脱债务，你需要一份来自三个主要报告机构的信用报告副本，这样你就可以比较它们了。要获取免费信用报告，请访问https://www.annualcreditreport.com/index.action.这是联邦政府授权的唯一网站，由所有三个局赞助。一旦你免费得到了一个，你就必须为另外两个支付少量费用。查看您的信用报告，如果发现任何错误，请联系发布该报告的信用局，以便更正。

2. 2.列出你所有的债务清单。在你的信用报告中，你可以创建一个电子表格或列出你所有的债务。包括贷款人名称、债务类型、每月最低还款额和利率。在你处理债务的过程中，如果你发现任何你知道可以立即处理的小事，那就去做吧。你的清单上应该留下的是任何需要几个月才能还清的债务。如果你背负着大量债务，创造世代财富是不可能的。虽然你仍然应该存钱，但如果你有很多债务，你想在把注意力转向储蓄和投资之前集中精力还清债务。

3. 3.先还清高息债务。把你的债务清单整理好，让最高利率排在第一位。你支付的利率越高，你在债务上损失的钱就越多。起初，这似乎与直觉背道而驰，尤其是当你的债务规模较大，利率较低时。然而，重要的是要避免高息债务，这样你就不会继续支付利息了。如果你有很多债务，看看你能做些什么，把它们全部扔掉，同时仍然专注于偿还那些利率最高的债务。一旦你还清了高息债务，就开始巩固你的债务，扔掉一些你不再需要的信用卡。不要关闭账户，因为这会对你的信用评级产生负面影响。相反，定期只使用一张信用卡，并尝试每月全额支付余额。

4. 4.协商降低利率。如果你和你的贷款方关系良好，你也许可以让他们降低你的利率。它也可能是再融资的一些贷款与另一个贷款人，所以你可以得到一个较低的利率。请记住，大多数消费信用卡公司都不愿意降低你的利率。因此，一般来说，最好每个月全额支付任何消费信用卡的余额，而不是逐月携带余额。

5. 5.为紧急情况存钱。通常，信用卡债务是由于意外的紧急情况而累积起来的。如果你建立了一个有三到六个月生活费的储蓄账户，你将保护自己免受未来信用卡债务的影响。

第3部分第3部分，共3部分：明智投资

1. 1与财务顾问合作。如果你想创造一代又一代的财富，你需要与一位有专业知识的专业人士合作，以恰当地管理你的投资。寻找费用较低、有管理大型投资组合经验、专注于长期增长的人。确定你的投资目标，包括你想要的回报和你为实现回报而愿意承担的风险。与你的顾问讨论你的整个财务状况，包括你的家庭预算、税务考虑，以及你建立投资组合的时间长度。

2. 2购买房地产。房地产市场上下波动，但随着时间的推移，房地产往往会升值。通常情况下，投资房地产会比在股市上投资同样数额的资金产生更高的回报。购买房地产并将其出租是一种赚取被动收入的方式，你可以转身投资。通过房地产，你还可以建立公平，如果你想创造世代财富，这一点至关重要。

3. 3最大化税收优惠储蓄工具。对于一些退休账户，政府不会对你在一年中缴纳的钱征税，最高不超过一定的上限。找出你能为这些账户贡献的最大值，并每年达到这个最大值。例如，在美国，如果你不到50岁，你每年可以向罗斯个人退休账户捐款5500美元。罗斯爱尔兰共和军的捐款是税后的美元，但他们永远不会再次征税。这可能是一个很有价值的储蓄工具，尤其是如果你是一个收入还不到10万美元的年轻投资者。如果可能的话，设置你的退休基金自动从你的薪水中提取，这样钱就可以在落入你手中之前进行投资。如果你要向退休账户缴纳税后资金，请在支票存款的同一天设置从支票账户自动取款。

4. 4.愿意承担一些风险。如果你想创造一个规模可观的投资组合，为几代人提供收入，你不能把自己局限于保守的投资。风险越大，获得高额回报的可能性就越大。然而，你也有可能最终遭受重大损失。你应该承担的风险大小取决于你的年龄和你的一般投资风格。如果你是一个年轻的投资者，并计划在退休前投资几十年，你可以承担更多的风险。然而，如果你年纪更大，即将退休，你会希望承担更少的风险。

5. 5.使你的投资组合多样化。如果你想让你的投资组合增长，你需要接受几种不同类别和风格的投资。这样，如果市场的一部分表现不佳，你的其他投资可能会弥补这一损失。良好的多元化将从你的投资策略中去除时机因素，这样你的资产就不会受到市场的异想天开的影响。与你的财务顾问合作，制定一个强有力的多元化战略，然后每年审查一次你的投资组合，并根据需要调整你的资产，以保持多元化。例如，如果一项投资在你的投资组合中占10%的表现优于你的投资组合，而现在占你投资组合的15%，你会想把这5%的投资转移到一项表现不佳的投资中，以保持你的平衡。

6. 6调整你的提款率。如果你想让你的投资组合永垂不朽（或者至少持续几代人），你就不能提取太多。一般来说，你应该至少比你的回报率减去年通货膨胀率低1%。例如，如果你的回报率为6%，年通货膨胀率为2.5%，你不想每年提取超过3.5%的投资组合。如果你每年拿出的钱比赚的钱多，即使是一个相当大的投资组合也不会持续。为了创造世代财富，你需要在退休后的几年里尽可能地减少取款。