方法1方法1/3：了解你的破产情况

1. 1确认你申请的破产类型。在你试图购买汽车之前，要知道你是否已经申请了第13章或第7章的破产。如果你以有限责任公司或企业的身份申请破产，那么你的破产属于第11章，该章对资产扣押和债务偿还有一套不同的规则。如果你已经申请了第七章的破产，你的债务通常会被完全消除，这个过程通常需要三到四个月。第13章破产涉及通过第13章还款计划偿还债权人，通常持续三到五年。还款计划包括将月收入的很大一部分用于偿还债务。之后剩余的债务通常会被消除。有关更多信息，请参见如何了解第7章和第13章破产之间的区别
2. 2了解你的破产如何影响你的信用。在第7章和第13章破产的情况下，你的信用评分将在未来一段时间内严重受损。可能需要长达10年的时间才能完全消除申请破产的影响（第13章或第7章）。然而，如果最初的债务状况不是太严重，通过信贷购买力通常可以在3年后重建。
3. 3了解免税资产和非免税资产之间的区别。每一个破产案例都是不同的，并且与个人收入、欠债权人的特定金额以及个人持有的资产类型有关。根据《破产法》第7章的规定，一辆价格合理的汽车，可以为你提供前往必要目的地的交通工具，如工作地点或医生办公室，通常不会被扣押来偿还你的债权人。然而，如果你购买了一辆豪华车，你可能会被迫卖掉那辆车，购买一辆更实惠的车，并用剩余的部分偿还债务。因此，在考虑购买新车之前，先通过债务顾问了解一下你有哪些选择。
4. 4.检查你是否真的需要一辆车。除非你有足够的现金买车，否则买车就意味着要背负新的债务。在破产期间，获得债务意味着面临潜在的高利率（高达18%），并在努力减少债务的同时增加债务。最重要的是，你需要向法庭和你的受托人证明一辆车是必要的。如果有其他选择来拥有汽车（使用公共交通、步行、拼车），首先利用这些。这可以为你节省大量利息成本，并帮助你更快地恢复金融稳定。
5. 5.如果可以，请稍等。随着你进一步进入破产程序，你的信用会提高。虽然完全恢复您的信用可能需要10年时间，但在破产过程中的1到2年内，您可能可以协商更好的融资选择。购买新车的等待时间越长，付款条件就越好。
6. 6.积极理财。不要害怕咨询信用或债务专家，以评估整个过程中你的信用和财务状况。虽然破产可能会让你士气低落，难以应对，但有很多资源可以帮助你度过这个过程。考虑当地的信贷顾问或财务规划师。只需在电话簿或网上浏览一下，就可以知道您所在地区有哪些人。

方法2方法2/3：在第13章破产时买车

1. 1证明财政能力。理想情况下，在考虑汽车贷款之前，至少要等到你进入第13章流程2年。这将使你有更好的机会获得批准。破产受托人和信贷机构需要知道，在他们签署汽车贷款之前，你完全了解自己的财务状况，并对你的购买模式进行了必要的调整。虽然这很理想，但如果你绝对需要一辆车来创造收入，那么继续贷款审批流程是最明智的做法。
2. 2在第13章中了解自己的局限性。破产法确实允许你在第13章重新支付计划期间承担新债务，但它要求你的第13章受托人以及法院授权新债务。要做到这一点，你需要证明承担债务对帮助你坚持还款计划是必要的。例如，如果你除了开车之外没有其他合理的方式去上班，你可能会被授权借钱买车。这是因为贷款是你继续还款计划所必需的。您还需要确认，债务支付数额太大，会限制您继续按照第13章的规定还款的能力。你的第13章债务偿还将大大减少你每月可以用于汽车支付的金额，因为你需要将每月收入的一部分用于偿还现有债务。这将限制你可以购买的汽车的价格和质量。
3. 3.选择一辆你买得起的车。在破产过程中，你应该仔细检查一下自己的收入和支出。你需要把自己限制在能在预算内买车的范围内。确保在预算中包括汽油、保险和维护费用。你需要找一辆二手车。访问当地的汽车经销商，阅读消费者报告、在线经销商评级和评论。试着找一辆15000美元以下、工作状况良好、行驶里程相对较低的车。务必要求提供车辆的完整历史记录报告，以便检查保养记录。如果你不了解汽车，请向有经验的朋友或家人询问。尽可能多地存钱购买。用现金支付部分（或理想情况下，全部）汽车不仅可以减少你的债务，还可以减少你的利息支付，还可能降低你的利率，因为更大的首付意味着你的贷款风险更小。有关计算驾驶费用的更多信息，请参阅如何计算驾驶费用。
4. 4请你身边的人为你的汽车提供资金。作为传统汽车贷款的替代方案，可以考虑向家人或朋友申请贷款。或者，你信任的人，如家人、朋友或雇主，可能愿意以他们的名义申请汽车贷款，并按月向你收取付款。这将有助于消除额外成本，因为来自朋友或家人的低息或无息贷款将更容易管理。但是，请注意，这会让你的家人或朋友在你无法还款的情况下被迫偿还你的贷款。任何延迟或错过的付款也可能会对其信用产生负面影响。
5. 5.四处寻找汽车贷款。从你之前有关系的任何信用合作社、银行或金融机构开始。明确说明你的情况，并询问有哪些选择。重要的是要考虑很多选择，而不是仅仅满足于你收到的第一个，因为这会让你更容易找到一个负担得起的价格。请注意，有时，银行或信用合作社等传统贷款人可能不愿意向破产的人放贷。在这种情况下，寻找专门为不良信贷或破产汽车贷款融资的贷款人。互联网搜索、当地电视或平面广告应该可以帮助你识别与信用不良、无信用或已申请破产的个人合作的贷款人。避免“买在这里，付在这里”的贷款人。这些是独立的二手车经销商，买家在经销商处安排融资和购买，这些贷款机构通常对有时不可靠的车辆提供极高的利率和长期贷款，有时在还款过程中会出现故障。为了避免这些类型的经销商，请咨询更好的商务局，查看是否有很多针对经销商的投诉。
6. 6从受托人和法院获得贷款批准。您的受托人可能会要求具体的贷款条款进行分析。找到潜在贷款后，您可以通过联系您的受托人开始审批流程。他们通常会给你填写文件，你会输入贷款的细节。然后，他们将利用这些信息来确定你的收入是否能够应付新的债务。此时，您的受托人将向法院提交请求许可的动议，前提是受托人批准。你的债权人很可能也会收到动议。你可能会被要求出席法庭听证会。请注意，你的受托人不太可能批准超过15000美元的汽车贷款。
7. 7.获取书面文件。与你的破产受托人会面时，从他或她那里获得书面授权。该授权应包括已批准每月付款的金额。然后，你可以将其保存为自己的记录，并向你的汽车贷款贷款人展示，以最终确定贷款。

方法3方法3/3：在第7章破产时买车

1. 1了解第7章破产的参数。根据《破产法》第7章的规定，您的非免税资产将被清算，以偿还您的全部或部分未偿债务。非免税资产包括乐器、昂贵的服装或珠宝、昂贵的家具或电器，以及除一辆车之外的任何其他车辆。由于你的资产清算后，你的大部分债务都被偿还给了债权人，破产法第7章将不要求你每月偿还债权人，从而腾出你的收入用于必要的购买。然而，这也会阻止你从口袋里掏钱买车，因为消耗性现金会被作为非免税资产扣押，这使得获得购买汽车所需的贷款成为必要。
2. 2考虑等待，直到你收到破产解除通知。与第13章的破产需要很多年才能完成不同，第7章的破产通常在三到四个月内解除。在第7章破产解除之前，获得贷款是非常困难的，有时甚至是不可能的。明智的做法是等到过程完成后再尝试。
3. 3.研究用现金买车的可行性。在第7章破产的情况下，这可能比第13章破产要困难得多。虽然各州的破产法和个别破产案件的条款各不相同，但根据第7章，银行账户中持有的几乎所有资产都被清算以偿还债权人。然而，如果你能够在破产过程中保持相当数量的现金不被扣押，那么根据第7章的规定，你可以直接用现金购买一辆汽车。需要注意的是，根据大多数州破产法，至少有一辆汽车（尤其是用于上下班的汽车）将属于“机动车辆豁免”范围——允许你保留自己已经拥有的汽车。在这种情况下，在申请第7章破产之前用现金购买车辆可能是明智的。
4. 4.与受托人讨论你的计划。如果你在破产期间确实需要购买，通知你的受托人你的计划。受托人可能需要批准任何潜在的购买，因此与他们合作而不是在他们背后是很重要的。
5. 5获取必要的文件。在获得破产解除通知之前，您可能无法根据第7章破产购买汽车。这可以确保未来的债权人，尽管你过去有财务困难，但你已经做了所有需要你偿还的债务，正如你破产程序中概述的那样。如果你还没有获得解雇，你可能需要你的受托人批准你接受贷款的文件。
6. 6准备支付大笔首付款。当你读第七章时，你可以获得资金，但这将是昂贵的。大多数经销商至少需要1000美元作为首期付款，但通常需要更多。
7. 7.找一个贷款人。有许多汽车经销商专门向信用不良、无信用甚至已宣布破产的人提供贷款。在网上或当地广告中寻找一家专门为有信用问题的人融资的汽车经销商。一定要货比三家，尽可能多的选择。向贷款人清楚地解释你的破产情况，对你的财务困难和原因保持开放和清楚，可以使他们更有可能批准贷款。拜访你之前有关系的机构（如银行或信用社）是一个重要的起点。这些机构有您的付款历史记录，如果您的信用状况一般良好，或者他们认为您的破产是由于您无法控制的因素（如失业或医疗紧急情况），他们可能愿意贷款。你也可以在家人或朋友的帮助下获得贷款，无论是作为联合担保人还是作为个人贷款。但是，请注意，如果您未能付款，该人将对您的债务承担法律责任。
8. 8.选择价格合理的汽车。申请破产后，贷款人会将你视为一个证明有能力过上超出其收入水平的生活的人。因此，在向贷款机构寻求融资之前，选择一辆你能负担得起的合理汽车至关重要。如果可能的话，最好与愿意代表您签署汽车贷款的朋友、家人或值得信赖的熟人联系，并与此人安排付款时间表。这将有助于减轻提出高额首付或按月支付汽车款支付更高利率的压力。
9. 9.预期利率会更高。你的汽车贷款利率可能高于传统贷款。这将大幅增加您每月应向经销商或独立贷款人支付的款项。利率可能高达15-20%。

• 记住按时付款。当你从破产中恢复过来时，这将帮助你建立更好的信用。