如果你打算在未来几年买房，你可以考虑将首付款存入首次购房者储蓄账户（FHSA）。目前有几个州支持FHSA，它们与基本储蓄账户不同，因为它们可以为您节省数千美元的税收减免。然而，他们对捐款有限制，这些账户中的钱必须用于购买房屋，所以你必须非常确定你要买房子。我们来看看这些账目是否值得。

什么是一个fhsa(an fhsa)？

为了鼓励购房者，尤其是那些努力偿还学生贷款的年轻人，一些州提供了必须用于购房支出的储蓄账户。好处是可以从应纳税所得额中扣除特定年份的总供款金额。你的供款中可抵扣的部分因州而异，但通常在2500美元至5000美元之间（不过，超过该金额的供款你将缴纳税款）。然而，该账户中的资金必须用于在赞助该账户的州购买住房，否则取款将受到惩罚，这有点像529计划的住房。

目前，只有阿拉巴马州、科罗拉多州、爱达荷州、明尼苏达州、密西西比州、蒙大拿州、俄勒冈州和弗吉尼亚州提供FHSA，尽管路易斯安那州、马萨诸塞州、密歇根州、密苏里州、内布拉斯加州、新泽西州、纽约州和宾夕法尼亚州正在计划或讨论立法。

各州之间的潜在税收节省差异很大。例如，明尼苏达州的FHSA只允许您从账户中扣除利息和股息，个人最高限额为50000美元。相比之下，俄勒冈州的计划允许你每年从税收中扣除价值5000美元的供款，这是一个在104000美元之后逐步取消的个人账户。

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如何知道fhsa是否适合你

由于每个州都有关于账户最高限额、税收减免、供款账户限额和提款罚款的不同规定，您需要自己进行研究，确保FHSA的好处对您来说是合理的。为了让你开始，Value Penguin有一张打破各州计划的图表。

另一个问题是您希望实际使用这些帐户多长时间。正如我们之前讨论过的，当你准备买房时，最好把你的首付款放在一个容易获得且风险低的地方，通常是一个储蓄账户。缺点是利率非常低，通常在0.6%左右。

出于这个原因，你最好将首付款存入投资账户，比如个人退休账户，尽可能长时间地增加首付款，因为他们的回报率接近10%（当然，这并不总是可以保证的）。当你在一年内真正购买房子时，你可以考虑使用FHSA账户。好处是，如果你的购房申请时间比预期的长，12-18个月，你至少会因为把钱存在FHSA而不是基本储蓄账户而得到某种税收减免。

要旨

FHSA肯定可以在你攒钱的同时每年为你节省几千美元的税收，但你必须确保你会在资助你的计划的州里买房。

此外，还有一些机会成本需要考虑，因为如果将这些钱存入投资账户，它们可能会以更快的速度增长。当然，投资账户比储蓄账户风险更大，所以你必须根据你的风险承受能力来评估哪一种是更好的选择。这就是为什么在你决定如何处理你的首付款之前，咨询财务顾问或注册会计师是一个好主意。