鉴于2008年和2009年的金融危机，金融界的声誉受到了很大损害。不需要太多的谷歌搜索就可以找到一些备受尊敬的媒体撰写的文章，这些文章对金融咨询界提出了质疑。

尽管可以理解，鉴于当时的救助、丑闻和动荡的市场，公众会有一剂健康的怀疑，但金融咨询界已经超越了这种诽谤。如果你问一个财务顾问他们希望你了解他们什么，这就是他们可能会告诉你的。

关键要点

• 金融专业人士涵盖了金融健康的许多不同方面，如退休、投资和人生规划。
• 财务代表没有最好的声誉，但这大部分是由于费用结构。仔细地和你选择的人讨论这部分。
• 确保你选择了适合这份工作的专业人士。
• 如果可能的话，找一个在过去为你认识的人工作了很长一段时间的金融专业人士。这更能说明他们的商业风格。

不尽相同

“财务顾问”一词与“医生”一词相似，因为不同类型的顾问和医生专门从事不同的领域。有些理财顾问是规划你退休生活的专家，而另一些则擅长投资你的投资组合以获得最大收益。

如果你想知道你神奇的退休数字，找一个财务规划师。如果你想让你的遗产获得最大的税收优惠，找一个税务律师或遗产规划师，如果你想有人告诉你投资你最近继承的遗产的最佳方式，投资顾问是你最好的选择。许多顾问都有重叠的技能，但如果你有一个复杂的情况，专家是你的最佳利益。

费用结构

有些理财规划师的服务费是固定的或按小时支付的，而那些为你投资的理财规划师的报酬可能是他们为你管理的资产数量的年百分比。其他人则从推荐某些金融产品的佣金中获得报酬。

每种类型的薪酬模式都有好的和坏的方面，但是那些获得佣金的顾问的动机不同于那些因为他们赚了你更多的钱而获得更多报酬的顾问。在**顾问之前，你应该先知道你喜欢哪种模式。

教育不一样

成为一名财务顾问并不需要学位，有时也和为考试而学习一样简单。与此相反，一些顾问要经历繁重的课程，如注册财务规划师（CFP）或特许财务分析师（CFA）课程。

这些项目需要多年的经验和高难度的课程，需要数千小时才能完成。一些财务顾问拥有金融方面的大学学位，而另一些则没有。询问导师的学历和经验应该是挑选导师的第一步。

不同的法律责任

投资顾问对他们的客户负有信托责任。这意味着他们处于信任的地位，因此必须把客户的需求放在自己的需求之前。他们应该做出决策并采取行动，确保他们的客户获得尽可能好的定价和性能。例如，一位负有信托责任的财务顾问必须先进行有利于客户的交易，然后才能使客户受益。

经纪自营商是按照适合性标准运作的。关键的区别在于，在适合性标准下运作的经纪-交易商在其客户之前对其公司忠诚。他们仍然必须提出适合客户的建议，但他们没有义务把这些建议放在首位。这并不意味着在这一标准下运作的顾问的可信度降低，但了解其中的区别很重要。

不是都有钱

财务顾问的独特之处在于，顾问只能为这么多客户提供服务。如果他们不以佣金为基础，收取管理资产的1%，那么10万美元的投资组合就是1000美元，但一般的顾问没有一个满10万美元的投资组合。大多数顾问的平均工资范围约为5.7万至8.7万美元。与任何以职业为导向的人一样，提供卓越服务的顾问将获得奖励。