寻找专业的投资建议可能会令人困惑和沮丧。最大的绊脚石之一是金融服务专业人士使用的一系列头衔：“经纪人”、“顾问”、“理财规划师”、“教练”等等。

传统上，经纪商**股票收取佣金，而顾问则提供收费建议。如今，这些立场之间的界限越来越模糊。有些经纪人提供出色的财务规划服务，有些人称自己为财务规划师的人只会卖出股票和债券。

但一旦你超越了标题，真正的选择就开始了。你是从华尔街公司选择顾问还是与独立顾问一起工作？让我们回顾一下这些差异以及它们对您的决策可能产生的影响。

关键要点

• 选择一个经纪人或财务顾问来管理你的财富可能是一件棘手的事情，因为有各种各样的选择，可获得的投资，成本和****。
• 传统上，经纪商**股票收取佣金，而财务顾问则提供收费建议。随着时间的推移，这些界线变得模糊了。
• 大多数投资者可以选择从大型华尔街公司或小型独立顾问公司中选择经纪人或顾问。
• 华尔街的公司拥有雄厚的财力、丰富的资源和成千上万的知识渊博的员工。然而，规模庞大意味着规模较小的投资者可能会在洗牌中迷失方向，公司的利益可能超过客户的利益。
• 小的，主要街道公司没有巨大的资源或大口袋，可以限制他们的产品。然而，主要街道公司有一个强烈的重点是客户和建立个人关系。
• 不管是哪位顾问，在确定一个问题之前，提出正确的问题是很重要的。要问的问题包括他们是如何获得报酬的，他们提供什么服务和产品，以及他们是否专注于特定类型的客户。

华尔街顾问

大多数人一想到投资，就会想到华尔街。它体现了全球公认的品牌投资公司，代表了从穷到富的故事和纸面财富输赢的神秘性。

这些大型投资公司拥有雄厚的财力和令人印象深刻的资源：庞大的广告预算、大型建筑和大型营销部门。他们有数千名员工，包括研究分析师和基金经理，其中许多人可以在CNN和CNBC上看到他们在评论股市的最新情况。

当然，越大并不意味着越好。大公司往往不近人情。员工来来往往。公司授权推动产品销售决策。无论客户是否需要这些产品，为了让股东满意而赚取季度利润的需求都会转化为销售产品的压力。

专有产品鼓励利益冲突。大量的经纪人往往会转化为面向最低公分母的培训计划，从而为所有客户制定千篇一律的财务计划。

成为大公司的后果是小客户可能会在洗牌中迷失方向。华尔街的公司往往忽视小客户，而把重点放在他们的大客户身上，他们的净资产可能是其他客户的数倍。失去其中一个客户会严重影响经纪人的年收入。此外，华尔街提供的许多投资产品（如私募）甚至没有向小客户提供。

对于小投资者来说，由于所有这些缺点，如果你在增加投资组合，你可能会想看看你的钱在哪里升值。

主要街道顾问

虽然你不会在CNN上看到他们的特写，也不会赞助一场大型高尔夫锦标赛，但在全国各地城镇的“大街”上，可以找到各种各样的投资顾问。这些人中的许多人在华尔街学到了这门手艺，变得心灰意冷，离开了华尔街。他们租了一间办公室，贴了一块招牌，在很少或根本没有帮助的情况下建立了自己的企业。

这些独立顾问（他们是独立的，因为他们是自营职业者）有选择他们提供的产品的灵活性和行动自由，不受公司政策或股东需求的影响。独立顾问通常会提供令人印象深刻的个人服务，因为他们与企业有利害关系。作为客户，您直接与所有者合作。

不利的一面是，独立顾问通常没有太多的名牌。虽然他们可以获得华尔街公司提供的许多相同的产品和服务，但独立顾问可以从服务提供商那里获得这些产品，这是许多投资者不太可能认识到的。还有一些服务可能根本无法通过独立顾问获得。

首次公开发行（ipo）就是一个引人注目的例子。如果你想持续获得这些华尔街宠儿的股票，你可能很难在大街上找到。

最后，独立顾问没有华尔街公司提供的众所周知的资源作为后盾。他们没有庞大的预算和营销部门，甚至可能没有公司宣传册。工作人员可能非常少，甚至仅限于一个人。

要问的问题

当你考虑是从华尔街还是主街选择顾问时，有几个关键问题将有助于评估：

你是怎么得到报酬的？

询问顾问他们是如何获得报酬的。顾问报酬的形式包括佣金、费用（每小时或根据管理的资产）或费用和佣金的某种组合。有了佣金，你只付你买的东西。当然，这意味着你的顾问只有在卖给你东西的时候才能得到报酬，这就产生了一个问题：购买你的顾问所卖的东西是否符合你的最大利益。

无论你买什么，收费顾问的薪水都是一样的。许多投资者认为，这符合顾问的利益与投资者的利益。不利的一面是，你所支付的费用可能高于同等金额购买的佣金成本。

你们提供什么服务？

你的顾问专攻退休计划吗？他们提供全面的财务规划吗？这种做法是否属于“家族理财办公室”，提供迎合家庭需求的金融服务，如金融教育、家庭预算编制或遗产规划？将顾问提供的服务列表与您需要的服务列表进行比较。

你们提供什么产品？

金融服务领域提供了一系列产品，从共同基金和个人证券（如股票和债券）到管理资金、有限合伙企业和保险。找出你正在考虑的顾问的建议，并将这些建议与你的个人需求进行比较。

你的机构专门针对特定的客户吗？

顾问们以各种方式组织他们的实践。有些人与每一个走过门的客户合作，而另一些人只与牙医、医生、艺术家或飞行员合作。一些咨询业务专门满足小企业主或特定公司雇员的需求。和你的潜在顾问谈谈他们的专业领域。

底线

不管你是倾向于华尔街的顾问还是主流的顾问，如果你在做决定之前问了很多问题，做了很多倾听和观察，你的兴趣就会得到最好的满足。

当你坐下来进行咨询时，要注意你的咨询涉及哪些领域，以及你的最佳利益是否处于讨论的中心。你的顾问问的问题是正确的，还是他们一开始就试图向你推销产品？投资的税收影响是否进入讨论？顾问是否解释了他们的过程？

记住，在一天结束的时候，你的财务状况应该取决于顾问能为你做些什么，而不是顾问名片上公司的名称或位置。