什么是自愿人寿保险(voluntary life insurance)？

自愿人寿保险是一种财务保护计划，在被保险人死亡时向受益人提供现金福利。这是雇主提供的可选福利。雇员每月支付保险费，以换取被保险人死亡时保险人的付款保证。雇主赞助通常使自愿寿险保单的保费比零售市场销售的个人寿险保单便宜。

关键要点

• 自愿人寿保险是雇主提供的一种可选福利，在被保险雇员死亡时向受益人提供现金福利。
• 它由每月的保险费支付，通常以工资扣除的形式支付。
• 雇员一经录用或不久后即可使用。
• 它通常比在零售市场购买的人寿保险要便宜。

了解自愿人寿保险

许多保险公司提供自愿人寿保险计划，并提供额外的福利和附加条款。例如，一个计划的特点是可以选择购买高于保证发行金额的保险。根据增加的金额，投保人可能需要提交证明，证明他们符合最低健康标准。另一个是保险可移植性，即投保人在终止**关系后继续购买人寿保险的能力。每个雇主都有移植策略的指导方针。然而，通常是在合同终止后30至60天内，需要完成书面工作。

另一种选择是加速福利的能力，即如果被保险人被宣布为绝症，则在被保险人生命期内支付死亡津贴。保险公司也有权为配偶、家庭伴侣和家属购买人寿保险。最后，大多数雇主提供的无法估量的福利是从工资中扣除保费的选择。工资扣除对员工来说是方便的，并且允许轻松及时地支付保费。

除了额外的福利外，一些保险公司还提供可选的车手，例如放弃保险费和意外死亡和肢解车手。大多数情况下，骑手在问题上被处决，并收取额外费用。

自愿人寿保险通常在雇员被雇用后立即或很快就可获得。对于选择退出的员工，接下来可能会在公开注册期间或在符合条件的生活事件（如结婚、生育或领养子女或离婚）之后提供保险。选择正确类型的自愿人寿保险需要检查当前和预期的需求，并取决于每个人的情况和目标。此外，还值得将雇主提供的保险与其他公司的计划进行比较，以确保它是目前可用的最好的人寿保险单之一。

自愿性人寿保险有两种：自愿性终身寿险和自愿性定期寿险。

自愿人寿保险的类型

雇主提供的自愿人寿保险有两种：自愿终身和自愿终身。后者又称“集团定期人寿保险”，面值可能是员工工资或规定价值的倍数，例如20000美元、50000美元或100000美元。

自愿性终身保险

自愿性终身保障被保险人的终身。如果为配偶或受抚养人选择了终身保险，该保险单也会保护此人的一生。通常，配偶和受抚养人的金额低于雇员的可用金额。就像永久性的终身保单一样，现金价值根据基础投资而累积。有些政策只对现金价值适用固定利率，而另一些则允许对股票基金进行可变投资。

自愿定期人寿保险

自愿性定期人寿保险是一种提供有限期保障的保单，如5年、10年或20年。建立现金价值和可变投资不是自愿定期保险的特征。因此，保费比其全寿命等值的保费要便宜。保险费在保单有效期内是水平的，但续保后可以增加。

自愿定期人寿保险作为补充的例子

一些参与者选择自愿定期寿险作为其终身保险的补充。例如，乔丹已婚有子女，有5万美元的终身保险。在收到财务需求分析后，确定他们的人寿保险不足。人寿保险经纪公司建议，约旦在子女未成年期间至少维持30万美元的人寿保险。约旦的雇主提供自愿定期人寿保险和合理的保费，约旦选择的保险范围，以补充他们现有的保险，直到他们的子女达到成年年龄。