检查保持

支票持有是指银行可以合法持有存款支票中的钱的最长天数。支票持有期届满后,银行必须将资金贷记到存款方的账户上。...

什么是保留支票(a check hold)?

支票持有是指银行可以合法持有存款支票中的钱的最长天数。支票持有期届满后,银行必须将资金贷记到存款方的账户上。

支票持有期通常等于支票通过银行清算周期所需的天数。

检查如何保持工作

1987年《快速资金可用性法案》(EFAA)规定,本地支票的有效期不得超过两个工作日。2010年以后,美国的所有支票都被视为当地支票。作为举行当地支票的合理期限,两天的扣留期已延长至五天。美联储要求银行在存入客户账户之前持有大部分支票的时间不得超过“合理期限”,同一银行支票的期限为两个工作日,在不同银行开立的支票的期限为六个工作日。金融机构可在存款后的一个营业日内持有美国商品。许多国家将EFAA法规与(Reg)CC互换使用。

银行目前可能会决定对支票进行六种类型的冻结:

  1. 任何超过5000元押金的款项均可持有。这些“剩余”必须在合理的时间内提供,通常是两到五个工作日。这类矿床被视为大型矿床。
  2. 重新存入的支票可持有一段合理的时间;但是,如果客户因背书缺失或支票过期而退回支票,一旦银行纠正了不足之处,就不能将该支票作为再存款。
  3. 银行可以持有反复透支的资金的支票。透支的定义是,如果账户在最近六个月期间的六个或六个以上银行工作日出现负余额,或者如果账户余额在最近六个月期间出现负5000美元或两次以上。
  4. 如果银行有合理理由怀疑支票的可收回性(例如,可疑的可收回性)。在某些情况下,这种情况可能发生在过期支票、六个月前(或更长)的支票以及支付机构认为不会兑现的支票。银行必须向客户提供可疑收款的通知,包括具体原因。
  5. 银行可持有在紧急情况(如自然灾害或通信故障)期间存放的支票,这些情况将禁止银行正常运作。银行可持有此类支票,直至条件允许其提供可用资金为止。
  6. 银行可以将存款存入新客户的账户。新客户是指开户时间少于30天的客户。银行可以为新客户选择一个可用性时间表。

银行不得持有现金或电子支付、直接存款、汇票、国库支票;联邦储备银行和联邦住房贷款支票、出纳支票、保兑支票或出纳员支票、州或地方**支票,以及前5000美元没有问题的传统支票(次日项目)。商业银行还必须向所有账户持有人披露其持有政策。如果客户提出要求,银行必须以书面形式提供保单。

  • 发表于 2021-05-31 16:45
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  • 分类:商业金融

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