什么是信用卡(a credit card)？

信用卡是由银行或金融服务公司发行的一种薄的长方形塑料或金属片，它允许持卡人向接受信用卡付款的商户借入资金，用于支付商品和服务。信用卡规定，持卡人必须在账单日期前或一段时间内全额偿还借来的钱，加上任何适用的利息，以及任何额外商定的费用。一个信用卡的例子是大通蓝宝石储备(您可以阅读我们的Chase Sapphire Reserve信用卡评论，了解信用卡的各种属性）。

除标准信用额度外，信用卡发卡机构还可向持卡人授予单独的现金信用额度（LOC），使持卡人能够通过银行出纳员、自动柜员机或信用卡便利支票以现金预付款的形式借款。这类现金预付款通常有不同的条款，例如没有宽限期和更高的利率，与那些进入主要信贷额度的交易相比。发行人通常根据个人的信用评级预先设定借款限额。绝大多数企业都允许客户用信用卡购物，信用卡仍然是当今购买消费品和服务最流行的支付方式之一。

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信用卡

了解信用卡

与其他形式的消费贷款相比，信用卡通常收取更高的年利率（APR）。对卡上的任何未付余额收取的利息通常在购买后大约一个月收取（除非在开户后的初始时间内有0%的APR介绍性报价），除非以前的未付余额是从上个月结转的，在这种情况下，新费用没有宽限期。

根据法律规定，信用卡发卡机构必须提供至少21天的宽限期，才能开始产生购买利息。这就是为什么尽可能在宽限期到期前付清余额是一种好的做法。了解你的发行人是按日还是按月计息也很重要，因为只要余额没有支付，前者就会转化为更高的利息费用。如果你想把你的信用卡余额转到利率较低的卡上，这一点尤其重要。错误地从每月应计卡转换为每日应计卡可能会抵消较低利率的储蓄。

信用记录不佳的个人通常会寻求有担保的信用卡，这需要现金存款，为他们提供相应的信用额度。

信用卡类型

大多数主要的信用卡，包括Visa、Mastercard、Discover和American Express，都是由银行、信用合作社或其他金融机构发行的。许多信用卡通过提供奖励来吸引顾客，比如航空里程、酒店房间租金、向主要零售商赠送礼品券以及购物现金返还。这些类型的信用卡通常被称为奖励信用卡。

为了提高顾客忠诚度，许多全国性零售商发行品牌版的信用卡，信用卡的正面印有商店的名字。虽然对于消费者来说，获得商店信用卡的资格通常比获得主要信用卡的资格更容易，但商店信用卡只能用于从发卡零售商处购买，这可能会为持卡人提供优惠，如特别折扣、促销通知或特殊销售。一些大型零售商还提供联名的主要Visa或Mastercard信用卡，可以在任何地方使用，而不仅仅是在零售商商店。

担保信用卡是一种信用卡，持卡人用保证金担保信用卡。这类信用卡提供的信用额度有限，与保证金等值，持卡人在一段时间内反复使用和负责任地使用信用卡后，保证金往往会被退还。这些信用卡经常被信用记录有限或较差的个人所寻求。

与安全信用卡类似，预付借记卡是一种安全支付卡，可用资金与某人已存入链接银行账户的资金相匹配。相比之下，无担保信用卡不需要保证金或抵押品。与有担保的信用卡相比，这些信用卡往往提供更高的信用额度和更低的利率。

用信用卡建立信用记录

正常的、无担保的信用卡和有担保的信用卡，在负责任地使用时，可以帮助消费者建立良好的信用记录，同时提供一种网上购物的方式，消除携带现金的需要。由于这两种类型的信用卡都向主要的信用机构报告付款和购买活动，因此负责任地使用信用卡的持卡人可以建立良好的信用评分，并可能延长其信用额度，如果是有担保的信用卡，则可能升级为普通信用卡。