有些人认为“提前退休”是指55岁就离开劳动力，但我们大多数人都不走这条路。除非你幸运到有足够的退休金和福利，在早期，比如完全的军事退休或作为警察或消防员工作，你可能需要工作到至少67岁，以积累足够的钱，以舒适的退休。

当然，你可能想工作更长的时间，只是为了保持你的思想和身体活跃，并可能延长你的生命，或者因为你没有节省你认为你需要的。以下是为什么提前退休不是个好主意的八个原因。

关键要点

• 提前退休需要大量的储蓄，这是大多数人所没有的。
• 随着预期寿命的增加，提前退休意味着更长的退休时间，你有可能在死前花光所有的钱。
• 提前退休意味着必须自己支付医疗费用，直到医疗保险生效。

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想早点退休吗？再想一想

储蓄不足

如果你是一个婴儿潮时期出生的人，你的家庭可能起步较晚，而现在你已经接近退休年龄，你可能还有孩子在上大学或刚刚起步。你也可以让年迈的父母需要帮助支付高额的医疗费或养老院费用。也许你还有抵押贷款和信用卡债务。如果你打算呆在家里，维持现有的生活水平，那么在决定是否提前退休之前，你需要冷静、认真地审视一下自己的开支和储蓄规模。

比预期寿命长

你的预期寿命的估计数列在你的社会保障声明上，或者你可以登录社会保障网站，输入你的性别和出生日期。然而，你的个人预期寿命可能因各种原因而不同。比如说，你的家族有长寿史，你照顾自己，健康饮食，充分锻炼，按规定服药。你必须把这个因素考虑到你的储蓄能维持多久。

根据社保局的数据，现在大约三分之一的65岁老人将活到90岁以上，七分之一的人将活到95岁以上。2020年退休人员的平均月福利是1503美元，即每年18036美元。对于没有存款、没有养老金的退休人员来说，光靠社保收入可能很难满足基本生活支出。因此，你可能要等到70岁，那时你可以获得最大的社会保障福利。

死亡率增加

《公共经济学杂志》（Journal of Public Economics）2017年发表的一篇论文发现，提前退休与死亡率之间存在关联，尤其是**。大约三分之一的美国人在他们62岁的第一个月就开始申请社会保障福利。

这项研究中进行的研究表明，**通过提前领取福利金和退休，死亡风险会增加20%。

快速事实

一项研究表明，提前领取福利金并退休的**面临20%的死亡风险。

拜拜水桶清单

你存得越多，退休后就越能宠爱自己。当然，科德角很不错，但是去坦桑尼亚旅行，去加勒比海巡航，或者去地中海航行怎么样？如果你继续工作，你可以大大增加你的401（k）储蓄，然后实现你的梦想。

在62岁时领取社保福利，最早的时间意味着你将只领取全部退休福利的70%。

社会保障减少

你可能已经知道，如果你在62岁的时候尽早开始募捐，你就不会得到全部的福利。事实上，你只能得到70%的福利。

对于2019年62岁的人，全退休年龄为66和6个月。对于2020年62岁的人来说，退休年龄为66和8个月。退休年龄预计每年增加两个月，直到达到67岁；对于1960年或更高出生的人，退休年龄将为67岁。

然而，你不必在你的退休年龄领取福利，等待意味着你将获得更高的月福利。例如，如果你把福利推迟到68岁，你的月福利将高出16%。如果你把福利推迟到70岁，你的月福利将高出32%。

你的社会保障声明告诉你在62岁、67岁和70岁时你能得到什么。如果你在62岁之前辞职，那些预计的数额可能会改变。这是因为金额是基于你35年的最高收入(值得记住的是，一般来说，你的晚年将是你收入最高的年份。）

如果你在工作中起步较晚，或者没有始终如一地工作，比如说，你请了几年假来抚养孩子，或者你在职业生涯的中途来到美国，那么你可能没有达到35岁这个神奇数字。你不工作的年数，或者收入减少的年数，都会被计入你的福利中。所以一定要和社保局联系，了解你的具体情况。

当然，如果你负担得起并且积累了足够的工作学分，即使你提前停止工作，你也不必提前申请社保。那么，你将失去的只是你从停止工作到提交文件这几年的贡献。但是，如果你在工作中表现良好，失去多年的高收入，也会降低你的最终收益。这也需要与社保部门讨论，并做一些计算。

减少配偶福利

假设你总是比你的配偶挣得多。如果你先死，你领取的社保福利将在你的未亡配偶的余生中发放。这是在62岁以后，除非你的配偶正在照顾一个16岁以下或残疾的孩子，在这种情况下，你的配偶会很快得到福利。

如果你在退休年龄之前就开始领取，你将得到一个较低的数额，这就是你的尚存配偶将要领取的数额。

夏洛特说：“提前申领导致在较长的寿命内福利较低：收入者福利较低，配偶福利较低，幸存者福利较低。”。Dougherty，财务总监，Dougherty&amp；在辛辛那提。

未满足的需求

与雇主的黄金提前退休握手可能没有看上去那么有利可图。在你签署报价书之前，仔细检查一下细节。这笔钱够你撑过去吗？如果你需要在59岁前申请401（k）养老金½, 请注意，提前提款可能需要缴纳10%的附加税。是否包括足够的医疗保险？

如果你必须购买眼镜蛇保险，直到你有资格享受医疗保险，这不会便宜。通过医疗保险市场购买平价医疗保险也可能不便宜，这取决于你的财务状况。未来几年，医疗保险将发生什么变化也很值得怀疑。你可能需要一个金融专业人士（也许还需要一个水晶球）来指导你选择。

不归路

如果你在提前退休后改变主意，想重返职场，那可不容易。不管你是辞掉了上一份工作还是被解雇了，当你超过50岁时找到新的工作都是一件困难的事。如果你真的设法找到了一份工作，那么很有可能，这份工作的报酬不如你离开的那份好。

底线

显然，当你临近退休并决定何时停止工作时，有很多事情需要考虑。如果你有问题（而且你应该问），只要不断问专家：社会保障管理机构，税务顾问和金融专业人士。