什么是现金增值期权(an add to cash value option)？

附加现金价值选择权是现金价值人寿保险单中的一个合同条款。通过行使现金附加价值选择权，投保人可以将其保单中赚取的股息添加到保单的现金价值中，而不是支付给投保人。

关键要点

• 现金增值选择权是许多人寿保险合同中的一项条款。
• 它允许投保人将保单内赚取的股息再投资于保单的现金价值账户。
• 这反过来又会在将来带来更大的好处，比如允许投保人以保单的现金价值借款或提取。

现金增值期权的工作原理

现金价值人寿保险的持有人为其保险范围支付保费，其中一部分直接存入现金价值账户。这个现金价值可以由保险公司代表投保人进行投资，在这个过程中累积利息和股息。投保人可以通过各种方式使用账户中的现金价值，例如支付保单的月保费，或作为贷款的抵押品来源。

为了帮助他们更快地建立现金价值，投保人还可以选择将他们账户上赚取的股息自动再投资到账户的现金价值中。虽然这会在短期内减少支付给投保人的收入，但在中期或长期内可能会使投保人受益。

最终，是否行使现金增值选择权的决定将取决于投保人的短期现金流需求和保险单内长期投资回报的前景等因素。毕竟，投保人可以提取全部或部分累积现金价值，并自行投资收益。因此，在决定是否将股息再投资于现金价值时，投保人首先要评估他们可以合理预期的未来保单回报水平。

现金增值期权的现实例子

Michaela是一位年轻的职业人士，最近购买了人寿保险。根据她的保险合同条款，她每月保险费的一部分应计到由投资公司代表她管理的现金价值账户中。保险公司将这些现金价值投资于各种投资工具，并打算随着时间的推移而增长。

因为她30出头，Michaela有一个长期的投资前景。因此，她决定在保险合同中行使现金价值附加期权，允许将其现金价值账户上赚取的股息再投资于保单。她这样做的目的是为了让保单的现金价值在中长期内更快增长。

最终，Michaela可以通过一些行动从现金价值中获益，比如用现金价值借款、提取现金价值，或者用现金价值支付她每月的部分或全部保险费。