什么是认可的个人财务规划专家(an accredited personal financial planning specialist)？

经认可的个人理财计划专家是一名注册会计师（CPA），他接受过为家庭和个人提供理财建议的专门培训。通常情况下，这些专业人士会为客户提供如何最好地实现财务目标的建议，例如为退休或子女教育储蓄。

关键要点

• 认可的个人理财规划专家是理财规划师使用的一种理财称谓。
• 要获得注册会计师资格，考生必须先成为注册会计师，然后才能参加由美国注册会计师协会（AICPA）监督的考试。
• 认可的个人理财规划专家可以帮助他们的客户解决财务难题，如偿还债务、为退休储蓄以及组合投资组合。

了解认可的个人理财规划专家

认可的个人理财规划专家的基本职责是帮助客户组织他们的理财生活。在某些情况下，这可能意味着帮助客户克服不可持续的债务负担，而在其他情况下，这可能涉及为未来储蓄或组合投资组合。尽管他们可以帮助客户评估他们的需求，了解不同投资方案的利弊，但在实际执行这些投资时，经过认证的个人理财规划专家通常会听从其他金融专业人士的意见。

为了成为一个认可的个人财务规划专家，注册会计师必须首先完成由美国注册会计师协会（AICPA）管理的财务规划考试。此外，考生除前5年接受过75小时的正规金融规划教育外，还必须具有至少两年的全职金融规划专业经验。

AICPA还要求经过认证的个人理财规划专家每三年完成60小时的持续专业教育。经认可的个人理财规划专家还必须遵守一套严格的专业准则，以确保他们始终以客户的最佳利益行事。

认可的个人理财规划专家的真实例子

艾玛是一位勤奋的金融专业人士，有金融和会计背景。在做了几年的注册会计师后，她决定把自己的职业重点放在理财服务上，希望能帮助客户改善理财生活。为此，她参加了由美国注册会计师协会管理的财务规划课程，并成功获得了认可的个人财务规划专家称号。

作为一名财务规划专业人士，艾玛的职责包括准确评估客户的独特需求、风险承受能力和财务能力。一旦她对他们的整体财务状况有了透彻的了解，她就会利用自己的专业知识帮助他们设定现实的目标，并在合理的时间范围内实现这些目标。

例如，艾玛的一个第一批客户来找她，因为他负债累累。尽管他挣的工资还算合理，但信用卡还款却落后了，而且越来越难以支付最低还款额。在艾玛的帮助下，他能够利用债务合并和谨慎的预算来逐步偿还债务。如今，他正慢慢建立一个投资组合，以便为退休储蓄。