什么是汽车所有权贷款(a car title loan)？

汽车所有权贷款是一种短期贷款，借款人将其汽车作为抵押物。它们也被称为汽车所有权贷款。为了获得汽车所有权贷款，借款人必须拥有自己的汽车免费和明确。如果借款人未能偿还贷款，贷款人将获得汽车所有权，并可以**汽车以收回本金。

关键要点

• 汽车所有权贷款是以借款人的汽车为抵押物的短期担保贷款。
• 它们与次级贷款有关，因为它们往往涉及高利率和信用评级差的借款人。
• 为了降低贷款人的风险，有时还需要采取其他措施，例如在汽车上安装GPS跟踪器，以协助潜在的收回。

了解汽车所有权贷款

汽车所有权贷款通常被视为次级贷款的一个例子。这是因为这些贷款通常发放给收入较低或信用评级相对较低的借款人，他们往往无法获得其他形式的融资，如个人信贷额度（LOC）。由于违约风险较高，汽车产权贷款一般都有很高的利率。

批评人士认为，汽车所有权贷款是一种掠夺性贷款，因为放贷者正在剥削那些缺乏明确选择的绝望借款人。这种做法的捍卫者认为，由于次级贷款的违约风险高于平均水平，汽车所有权贷款人有权获得更高的利率和抵押品。

与汽车所有权贷款和一般短期贷款相关的一个有争议的做法是使用非年化利率。例如，如果一个贷款人宣传一个30天的贷款，利率为10%，而没有说明利率是否按年计算，借款人可能会被愚弄接受一个极其昂贵的贷款。在某些情况下，这些错误可能会导致借款人失去所有权，他们的汽车由于低估了利息成本时，预算的贷款偿还。

额外费用

汽车所有权贷款往往涉及额外的费用，这可能会大大增加贷款的成本。如果借款人无力偿还，他们可以选择将贷款展期至新延长的到期日。在这种情况下，新的贷款可能会涉及额外的费用以及更高的利率。如果借款人继续无法偿还债务，他们的汽车可能会被收回和**的贷款人。

汽车所有权贷款通常是相对较小的金额在几百到几千美元之间。准确的余额是根据抵押汽车的市场价值来计算的，贷款金额通常在汽车价值的25%到50%之间。

汽车所有权贷款申请可以在网上或店面完成。在任何一种情况下，申请人都需要出示汽车所有权证明、汽车保险、驾驶执照，当然还有汽车本身。根据贷款人的不同，借款人可能还需要在汽车上安装GPS跟踪器，以及在需要收回汽车时禁用汽车点火装置的装置。

汽车产权贷款的真实例子

泰勒最近失业了，他们正努力寻找支付即将到来的房租的方法。作为一个短期的解决方案，他们决定用汽车所有权贷款来抵押他们的汽车，目前的市场价值是2500美元。贷款提供者同意延长1250美元的汽车所有权贷款。

在申请过程中，泰勒被要求提供汽车所有权证明以及其他文件。贷款期限一个月的利率广告是20%，但泰勒犯了一个错误，认为利率是年化的。真正的年化利率实际上是240%——远远超过泰勒明知故犯所能接受的水平。

在一个月的任期结束时，泰勒被要求偿还1500美元，大大超过他们预期的大约1270美元。考虑到他们绝望的经济状况，泰勒无法找到额外的230美元，因此被迫丧失了他们的汽车所有权。