假设你已经为你的Roth个人退休账户缴纳了允许的最高金额，但仍然有剩余的钱可以存起来供退休之用。这是一个很多人都希望自己有的问题。别担心还有很多好地方可以放你的钱。

虽然很难超越罗思个人退休账户提供的递延所得税增长和免税提款，但如果你年龄在50岁以下，你目前每年只能缴纳6000美元，如果你年龄在50岁或以上，每年只能缴纳7000美元。 任何额外的钱，你想节省将不得不找到另一个家，理想的是一个至少有一些税收优惠的罗斯。

关键要点

• 2021年，你最多可以向罗斯个人退休账户（Roth IRA）缴纳6000美元，如果你年满50岁，则可以缴纳7000美元。
• 如果你最大限度地使用你的Roth个人退休账户供款，还有其他的退休储蓄方式，比如401（k）s，SEP，和简单的个人退休账户，或者健康储蓄账户，如果你符合条件的话。
• 即使在你把钱投到罗斯个人退休账户之前，也要确保你的401（k）基金足够让你的雇主完全匹配。

以下是您可能有资格获得的：

401（k）s和其他设定提存计划

第一种选择是401（k）、403（b）或457退休计划。如果你的雇主提供其中一个计划，你可以为2021年提供高达19500美元（如果你年满50岁或以上，则为26000美元）。

许多雇主提供相应的供款，这是最好的福利之一。事实上，在你把一分钱投进罗斯个人退休账户之前，向你的账户至少贡献足够的钱来获得全部匹配是明智的。

一般来说，对这些账户的供款在您创建这些账户的那一年是可以免税的，您的钱将增长到递延税款，并且您将只在退休期间取款时纳税。如果你选择其中一个计划的罗斯版本，你将不会得到任何前期税收减免，但你退休后的取款将是免税的，很像罗斯个人退休账户。

如果你有任何自营职业收入，考虑资助SEP或简单的个人退休账户。

九月伊拉斯

简化的雇员养老金（SEP）IRA是一种退休账户，为小企业主（包括个体户）提供税收减免。如果你有自营职业收入，无论是全职工作还是**工作，你最多可以贡献25%的报酬或58000美元，以较少者为准（2021年）。如果你是个体经营者，你被认为是雇主和雇员。

请记住，如果你有其他员工，你通常也必须代表他们作出贡献。而且它必须是你为自己的账户贡献的相同比例的补偿。 因此，如果您贡献了15%的薪酬，您还必须代表以下任何员工贡献15%：

• 21岁或以上，
• 在过去五年中至少为你工作过三年，并且
• 你去年至少付了600美元。

与传统的个人退休账户类似，SEP个人退休账户的供款在您缴纳当年可以免税，但您在退休时取款时必须纳税。

简单IRA

雇员储蓄激励匹配计划（简单）爱尔兰共和军类似于401（k）计划，适用于雇员人数不超过100人的小企业。 到2020年，如果员工年龄在50岁或以上，他们最多可以缴纳13500美元或16500美元。 与SEP-IRA一样，如果你是个体经营者，你被认为既是雇主又是雇员。

如果你有其他员工，你也必须使用以下两种选择之一为他们做出贡献：

• 使一美元对一美元的匹配高达3%的雇员的工资，或
• 无论员工是否出资，都应按固定的2%支付报酬。

与SEP IRA一样，您的供款在您作出供款的年份可以免税，您在退休时提取的供款将作为普通收入征税。

2019年《建立每个社区促进退休法案》（安全）

《保障法》于2019年底签署，对退休立法进行了广泛修改。 根据该法案，如果你有员工，那么作为一个小企业主，你可以为你的员工建立退休计划而获得一些福利。这适用于401（k）s、403（b）s、简单ira和SEP ira，如上所述。

小企业建立退休计划的税收抵免额将从500美元增加到5000美元。 如果采用自动注册流程，他们将获得500美元的税收抵免。这些抵免的有效期最长为三年。 根据该法案，小企业是指雇员人数不超过100人，总薪酬至少为5000美元的企业。 该法案还扩大了多雇主计划的使用范围。

年金

如果你已经用完了所有你有资格申请的递延所得税和免税退休账户，你可能想看看年金。这些是在退休期间支付固定收入的保险产品。

年金有一个理所当然的坏名声，高收费和糟糕的投资选择。不过，还有一类较新的养老金，有时被称为“纯投资”年金，成本较低。这些年金是为了递延税款而设立的，而不是为了保险福利。请注意任何附加功能，并确保它们提供了足够的价值来支付额外的费用。

你对年金的供款是不可扣税的，但他们会增加税收递延，而且对你可以供款的税后金额没有限制。当你提款时，你得为所得税交税，但你不必为本金交税。

健康储蓄账户

如果您有高免赔额健康计划，您可能有资格向健康储蓄账户（HSA）供款。当然，这些账户是用来支付医疗费用的，你的取款只有在用于批准的医疗费用时才免税。尽管如此，我们大多数人都有这些，尤其是随着岁月的流逝。你把税后的钱交给HSA，在账户里就可以免税了。

2021年，您最多可以向HSA供款3600美元（家庭7200美元），55岁或以上的任何人都可以额外供款1000美元。请注意，一旦您加入医疗保险，您不能向HSA供款，但您可以继续使用账户中的资金。

底线

你有很多选择后，你已经最大限度地发挥你的罗斯爱尔兰共和国。但是你能存多少钱可能会受到你收入的数量和类型以及你对其他账户的贡献的限制。为了安全起见，这通常值得向税务专业人士核实。