直寿年金,有时称为直寿保单,是一种退休收入产品,在死亡前支付福利,但放弃任何进一步的受益人付款或死亡福利。与所有年金一样,终身年金在年金持有人去世前提供有保障的收入来源。
直人生活的独特之处在于,一旦年金受益人死亡,所有的付款都停止,年金受益人、其配偶或继承人将不再享有金钱或死亡抚恤金。这样做的效果是,与许多其他类型的年金和退休收入产品相比,直寿年金的成本更低。
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虽然许多类型的年金允许年金所有人指定一个受益人(通常是配偶)谁将有资格继续支付或死亡福利,直生活年金放弃这一额外的好处,而更高的保证付款,而年金受益人活着。
在年金受益人的整个工作年限内,可以通过定期向年金中付款的方式购买直寿年金保单,也可以一次性付款购买直寿年金保单。通常,一次性购买是在年金受益人退休时或退休后不久进行的。任何一种付款方式都会产生相同的定期付款。
由于省略了生存者和死亡抚恤金,一个直接的终身年金拥有者可以实现最高可能的每月付款。因此,这种年金最适合没有配偶或伴侣的个人。
事实上,它就像一个直接赌长寿的游戏;业主/年金受益人的寿命越长,他们收到的付款就越多。它没有规定在过早死亡的情况下限制风险,在这种情况下,年金作者保持平衡。对于靠年金提供的退休收入生活的夫妇来说,直人年金可能不是最佳选择。
像所有的年金一样,直接人寿年金可以作为长寿保险。
在这种情况下,尚存配偶需要另一种收入来源,可能是另一种年金。对于那些打算把自己的财富传给继承人的人来说,终身年金可能也不是一个好的选择。
作为另一种选择,有联合和幸存者年金,它继续支付,直到两个指定的个人(所有者和受益人,通常是配偶)死亡。还有一种终身附加期的特定年金,它为年金受益人的终生或特定的一段时间(以较长者为准)支付一笔福利。还有现金返还年金,这是一种保证,如果年金所有人/年金受益人在收支平衡前死亡,其配偶或受益人将收到一笔相当于年金中支付的保费(减去已经支付的金额)。
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