401（k）计划，这可能是一个挑战，找到一个合适的你和你的情况。好消息是你可以有不止一个。

关键要点

• Roth和传统的IRA在纳税方面有所不同，无论是在您缴费时（Roth）还是在退休时提取（传统）。
• 如果你只能投资于一种类型的退休账户，那么在与雇主匹配的401（k）计划中，你的钱可能增长最快。
• 如果你可以投资于多种类型的退休账户，考虑如何获得最大匹配和最优惠的税收待遇。

从前，退休金和社会保障福利足以支付退休期间的开支。今天，没那么多。取而代之的是，大多数人用各种提供税收减免和其他福利的退休计划为自己的工作年限提供资金。

以下是在选择投资账户时需要考虑的不同情景和因素。

罗斯爱尔兰共和军与传统爱尔兰共和军

个人退休账户或个人退休账户是税收优惠账户，持有您选择的投资。ira主要有两种类型：传统ira和Roth ira。你必须有收入，工资，薪金，和类似的贡献。

IRA的限额和税收优惠由美国国税局（IRS）制定。传统ira和Roth ira的供款限额相同。在2020年和2021年，您每年最多可以缴纳6000美元，如果您在纳税年度结束时年满50岁（或以上），还可以再缴纳1000美元。

您必须从传统的个人退休账户中获得所需的最低分配额（RMD），即每年的提款额。美国国会通过的安全法案增加了从70岁开始服用RMDs的年龄½ 到了2020年已经72岁了。

相反，Roth IRA在所有者的生命周期内没有RMD。 这使得罗斯个人退休账户成为一个很好的财富转移工具，因为你可以将整个账户及其税收优惠转移给你的继承人。

然而，在爱尔兰共和军所有者于2019年12月31日去世后，美国国税局对指定受益人的最低分配规定进行了修改。所有资金必须在爱尔兰共和军所有者去世后第10年年底前分配。某些合格的指定受益人也有例外，如配偶。

如果你有资格申请这两种类型的个人退休账户，那么你的选择通常取决于你现在是想纳税还是想退休。

传统爱尔兰共和军收入限制

有了传统的个人退休账户，你可以享受先期税收减免，你可以扣除你的供款，但你在退休时要缴税。 一个警告：只有在你和你的配偶没有401（k）或其他退休计划的情况下，你才能全额扣除你的供款。否则，您的扣除额可能会减少或取消，这取决于您的收入。

以下是美国国税局对2021年供款限额的汇总：