什么是分期付款抵押贷款(a skip-payment mortgage)？

跳过付款按揭是一种住房贷款产品，允许借款人跳过一个或多个付款没有任何罚款。跳过期间的应计利息将被添加到本金中，然后每月付款将在恢复后重新计算。

跳过付款抵押贷款是最常见的美国以外，特别是在加拿大和一些亚洲国家。

关键要点

• 一个跳过付款抵押贷款授予借款人的宽限期不支付罚款或收费。
• 被跳过的到期利息和本金被分摊到未来的抵押贷款付款中，这将使未来的每月付款适度增加。
• 虽然在美国并不常见，但在加拿大和菲律宾等国，人们发现跳过付款抵押贷款有助于减轻房主的负担。
• 美国借款人应该警惕那些宣传跳过还款宽限期的误导性营销策略，但事实上并非如此。

了解跳过付款抵押贷款

一个跳过付款抵押贷款计划的目的是提供救济的借款人谁经历了一个暂时的困难，如疾病或伤害。每家加拿大银行都提供自己的计划，但一般来说，这些计划每年允许相当于一个月的跳过付款。

借款人必须有一个强大的信用评分有资格跳过付款抵押贷款，否则他们必须是最新的抵押贷款付款。借款人应意识到，他们仍将拖欠本应在当月支付的利息和本金。事实上，选择跳过付款增加了整个贷款期的利息成本。利息计入未来付款，由于没有按月付款，因此原则不变。

借款人还负责在跳过期间支付保险和财产税。跳过付款提供的好处是，借款人可以错过付款没有任何损害他们的信用评分。

一些加拿大银行甚至提供了一个延长跳过付款计划，允许借款人跳过长达四个月的按揭付款连续。银行提醒消费者，利用这一优惠将大大增加贷款的利息成本。

在美国有误导性的跳过付款提议。

美国消费者经常收到贷款机构提供的营销材料，这些贷款机构提供了跳过一两个月抵押贷款付款的机会。借款人应以极端偏见对待这些要约，因为它们实际上往往是再融资计划的广告。作为再融资结算过程的一部分，借款人通常会在一两个月内不按月还款。

这种付款缺口可能导致一种错误的印象，即再融资可以让借款人摆脱每月一两次付款的困境。借款人仍将负责支付这些款项；在许多情况下，这些付款被归为结算成本。

一些美国金融机构的确对汽车、轮船或信用卡贷款提供了跳过支付计划，但与加拿大计划类似的警告也适用。借款人仍将有本金余额需要支付，而且可能会选择不付款而增加贷款的利息成本。