退休不仅仅是人生的一个阶段，而是多个阶段，尤其是随着人们预期寿命的提高，退休往往持续20年或更长时间。每个阶段都有自己的回报，也有经济和情感上的挑战。以下是一些专家如何定义退休阶段。

关键要点

• 如今退休可以持续几十年，通常包括多个阶段。
• 第一阶段应该规划退休对经济和情感的影响。
• 退休人员通常很早就享受蜜月期，后来经历一些幻灭，最终安顿下来，开始有意义的新生活。

什么是退休的阶段(the phases of retirement)？

理财规划师和其他顾问有时将退休分为三个基本阶段：一个是早期的积极阶段，退休人员可能会在职业生涯中广泛旅行或从事其他不得不推迟的冒险活动；一个是更安定、更不活跃的阶段；第三个阶段，老龄化的影响开始严重恶化。

在财务方面，第一阶段往往是昂贵的往往比当人们还在工作。在第二阶段，费用通常会下降，但在第三阶段，由于医疗或疗养院费用的增加，费用又会上升。

上世纪70年代，已故社会学家罗伯特阿奇利（robertatchley）描述了一个更为复杂的六阶段过程：退休前、退休、满足、醒悟、重新定位和日常生活。虽然不是每个人都会经历这六个阶段，但它们可以为思考退休问题提供一个有用的框架。

退休，分六个阶段

下面简要介绍一下Atchley概述的六个阶段，以及它们对经济和情感的影响。

1.退休前

在这个阶段，人们开始认真考虑退休后自己想要的生活，以及在经济上是否能如期实现。至少这是他们应该做的，而不是等到他们正处于退休的风口浪尖上才去想办法解决问题。

财务顾问Diane M。曼纽尔，首席财务官® CRPC公司®, 加州ElSegundo的城市财富管理公司说：“我们都认为，摆脱日常生活，尤其是那些可能只会让我们感到些许快乐的生活，会很容易。再想想。这种习惯可能始于幼儿园——60多年前的同一件事。起床。穿好衣服。吃午饭。出去。回家吧。吃吧。去睡觉吧。“重复。”

曼纽尔补充道：“我给我的客户的建议是：当你计划退休时，想想它是什么样子。和你的朋友谈谈。写下来。创建情节提要。要有想象力。你的财务计划和你的日常退休计划应该齐头并进。这是你的退休身份。”

2.退休

关键时刻到来了，退休人员从全职工作过渡到他们自己计划的退休。如果他们喜欢工作或需要补充退休收入，工作（可能是**）在未来仍然可能是一个因素。但现在他们正式退休了。

亚利桑那州吉尔伯特市Heritage Financial Strategies联合创始人谢娜•廷戈姆（Shanna Tingom）说：“我的大多数客户最艰难的转变是从工作和储蓄到退休和消费的转变。这在情感上和经济上都比他们想象的要困难。如果他们是较年轻的退休人员，而且他们的朋友和家人还在工作，那也会非常孤独，尤其是如果他们没有计划的话。”

在廷戈姆看来，“一个恰当的退休计划包括三件事：财务计划、预算和有趣的计划！这个有趣的计划包括他们想做的事情，他们想去的地方，以及这些事情的预算中包括了多少钱。”

3.满足感

这是退休人员享受一生劳动成果的积极阶段。它有时被描述为蜜月期。如果资金能够维持，这个阶段可能会持续一段时间。

4.醒悟

一旦蜜月结束，一些退休人员会问自己：“是这样吗？”即使他们在经济上做得很好，他们也可能会经历一些退休带来的负面情绪，比如孤独、幻灭和无用感。

5.重新定位

在这个阶段，人们试图弄清楚自己现在是谁，并规划自己作为退休人员在世界上的位置。对于任何一个职业前身份被定义为不再拥有的职位的人来说，这可能是一个挑战。

6.常规

随着人们对退休生活越来越熟悉，处于这一阶段的人往往会接受自己的处境，并适应新的生活方式。如果一切顺利，他们会有新的目标感，并利用这个机会享受生活。

CFP金伯利霍华德说：“当你刚退休的时候，你看起来就像坐在过山车上。”®, 位于马萨诸塞州牛顿市的KJH金融服务公司创始人高峰和低谷需要关注和耐心来管理。最终，新的标准将成为你的新现实。”

斯坦福长寿中心的数据显示，大多数人低估了自己的预期寿命以及退休后的寿命。

底线

一个全面、全面的退休计划应该考虑的不仅仅是你需要存多少钱才能离开工作岗位。制定一个应对退休后情绪方面的策略，比如找一些有意义的活动来代替工作，这将有助于避免孤独、无聊和幻想破灭的感觉，这些感觉有时是在最初的无业兴奋消退之后产生的。

“衡量生命的标准不是你银行账户上的数字，而是你创造的记忆。因此，关注你的财务状况如何使你的生活最大化，而不是相反，”位于密苏里州斯普林菲尔德的丹麦金融公司（DaneFinancialLLC）的财务顾问库珀•米切尔（CooperMitchell）说。