什么是b2b机器人顾问(a b2b robo-advisor)？

B2B机器人顾问是一个由财务顾问使用的数字自动化投资组合管理平台。这种自动化投资平台更正式地称为“企业对企业机器人顾问”，由传统经纪公司和投资咨询公司提供，通过将投资者纳入数字投资领域来增强客户体验。

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机器人顾问

分解b2b机器人顾问

金融科技革命给金融业带来了许多颠覆性的创新。其中一项革命性的技术是roboadvisor，它旨在以最低的成本为用户提供方便的金融产品。机器人顾问平台是一个算法系统，它根据用户的风险承受能力、当前收入、时间范围以及传统顾问通常会考虑的大多数其他指标，自动为用户创建投资组合。Robo advisors管理投资组合中的应纳税账户和退休账户，这些投资组合大多限于交易所交易基金（ETF）。除了构建ETF投资组合，robo advisors还经常对投资组合进行再平衡、股息再投资，并为客户执行税务损失回收措施。虽然机器人顾问公司似乎拥有接触大众所需的一切，但该行业却受到客户高收购成本的困扰，每个客户的收购成本可能高达1000美元左右。高收购成本加上行业内不断增长的机会，导致许多注册投资顾问（RIA）和经纪人将其服务与robo advisor平台同步，反之亦然。这种新兴的合作已经将最初的B2C机器人顾问创新转变为一个新的不断增长的B2B机器人顾问群体。

b2b机器人顾问实践

B2B机器人顾问由RIA和经纪人组成，他们寻求利用低成本的机器人顾问平台，并将这些低成本传递给他们的客户。此外，通过加入机器人顾问，财务顾问能够将他们的老客户纳入主导的金融科技领域。B2B机器人咨询平台以多种方式运作，包括拥有一个定制平台，该平台与金融机构的运营和需求相适应，专门为现有的非自由裁量平台构建，与财务顾问合作，将B2B机器人顾问融入日常运营。

Envestnet的B2B机器人顾问Upside advisor作为RIA和受托人运作，并充当其他RIA的顾问。作为受托人，他们可以为那些希望在管理客户投资组合时不插手的金融顾问执行自由裁量权交易。B2B平台提供了一个自动化交易系统，可以为Upside的客户定制，这些客户将其集成到现有的web门户中。像TD Ameritrade这样的财务顾问和像股东服务集团（SSG）这样的经纪自营商想要提供一些自己的自动化投资服务，他们使用Upside创建的B2B咨询平台来自动重新平衡投资组合、开立无纸化账户，并为客户选择投资组合。Upside的客户还可以创建自己的投资组合，包括共同基金和股票等ETF以外的投资。并非所有B2B机器人顾问都是RIA，这意味着使用这些平台的经纪人或顾问必须执行机器人顾问系统生成的交易。

b2b机器人顾问示例

一些认识到机器人顾问巨大潜力的金融机构建立了自己的B2B机器人顾问平台，而不是收购它们。美国经纪和银行公司，查尔斯施瓦布建立了自己的专有自动化系统，称为机构智能投资组合，通过它提供免费的投资计划挑选其机器人顾问的计算机算法。Charles Schwab的B2B机器人顾问使RIA能够创建一系列反映其投资策略的投资组合。该平台还自动化了税务损失收集和投资组合再平衡，这些工作可以每天进行，传统的顾问每年都要完成，因为这些活动的过程非常耗时。使用这个B2B机器人顾问的RIA没有向他们收取账户服务费、交易佣金或托管费。

一些B2B机器人顾问正在与大型金融机构合作，而不是与它们竞争，以提高其客户在投资和管理投资组合方面的经验。一些金融机构收购robo advisor是为了公司的特定用途，而另一些金融机构收购robo advisor是为了出租给经纪公司和咨询公司。贝莱德于2015年收购了robo advisor FutureAdvisor，作为其顾问的顾问，并将顾问平台租赁给了众多银行、经纪交易商、保险公司和其他咨询公司。FutureAdvisor系统允许顾问拒绝其算法产生的一些投资建议。这样，顾问仍然可以控制他们的投资策略，如果任何建议被拒绝，系统将不得不重新评估其建议。Bambu是亚洲的一家B2B顾问公司，与汤森路透、Tigerspike、Finantix和Eigencat合作创建了一个咨询平台，将租赁给需要自动化咨询工具的公司。

b2b机器人顾问与b2c机器人顾问

B2B机器人顾问的操作没有一条规则。一些公司，如查尔斯施瓦布和改善都B2C和B2B机器人顾问应用程序。一些机器人顾问开始作为B2C和切换到B2B由于高客户收购和营销成本普遍存在于B2C市场。FutureAdvisor是B2C机器人顾问，直到被贝莱德收购并改为B2B顾问。一些实施B2B robo advisors的财务顾问对系统进行编程，使其仅推荐金融机构提供的ETF。尽管B2B客户的价值不菲，但由于自动化投资产品和服务的成本在账户价值的0%到0.5%之间，因此使用这些服务的费用很低。