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柠檬

柠檬是一种非常令人失望的投资，在这种投资中，你的预期回报甚至还没有接近实现，而且很可能最终花掉你承诺的部分或全部资本。柠檬投资可能与糟糕的资金管理、经济因素、财务欺诈或纯粹的厄运有关。...

什么是一个柠檬(a lemon)？

柠檬是一种非常令人失望的投资，在这种投资中，你的预期回报甚至还没有接近实现，而且很可能最终花掉你承诺的部分或全部资本。柠檬投资可能与糟糕的资金管理、经济因素、财务欺诈或纯粹的厄运有关。

关键要点

柠檬是一种价值远低于人们所相信的价值的购买，甚至可能最终花在买家身上的钱超过最初的购买价格。
一辆隐藏着缺陷的二手车，或是一处潜伏着霉菌的房产，都是典型的柠檬购买案例。
然而，这一概念也适用于价值远低于表面价值的证券或其他投资。

了解柠檬

最常见、最广为人知的例子是二手车行业，购车者在事先不知道车辆真实状况的情况下买卖有缺陷或状况不佳的车辆。例如，一辆汽车在**时可能会出现维修成本很高的机械故障，修理汽车的价格会超过汽车的售价和价值。此外，车辆**时可能会出现无法修复的维护问题，这可能会使车辆在购买后不久变得惰性和无法使用。

类似的问题，在比喻的意义上，可以发生在其他类型的投资。房屋可能有隐藏的损坏和缺陷，这会使人们失去感知的市场价值。基础设施工作，如管道更换，基础维修，或广泛的模具去除，可以升级住宅的成本超出买方的手段，使他们不太可能影响升级和修复。这反过来又会使买方不太可能以使他们能够从整体交易中实现任何价值的价格转售房屋。

柠檬法的存在有助于保护消费者免受**商的损害，否则，**商可能会销售劣质产品。

特别注意事项

在这些情况下，消费者有一些追索权。例如，美国的法规为消费者购买有缺陷的汽车提供了一些保护，这就是柠檬法。当一个人购买或**柠檬时，如果他们没有与交易的另一方相同的信息来做出明智的决定，他们可能处于不利地位。这种信息不对称有时被称为柠檬问题（lem*** problem），这是经济学家乔治•阿克洛夫（georgeakerlof）在20世纪70年代创造的一个术语。

柠檬投资实例

在投资方面，柠檬问题通常出现在保险和企业融资领域，最明显的是投资银行业。例如，许多实体在2008年美国金融危机后损失了大量资金，因为他们购买了抵押贷款支持证券，这些证券来自于被评为低风险的抵押贷款，而实际上风险很大。在许多情况下，为投资银行工作的个人掌握的信息表明风险很高，但这些银行产品的购买者缺乏相同的信息。

发表于 2021-06-06 03:31
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分类：商业金融

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