私人银行业是投资银行业和整个财富管理行业最具潜在利润和满足感的职业之一。私人银行家通常通过摩根大通（JPMorgan Chase）或瑞士信贷（Credit Suisse）等一家大型投资银行来满足高净值人士的需求。

私人银行领域有两种主要职业：担任主要客户经理的关系经理和亲自管理客户资金的投资专业人员。除了为投资提供经纪账户和托管账户外，私人银行家还提供包括税务、房地产和慈善捐赠规划在内的服务。

私人银行业的成功很大程度上取决于能否向高净值和超高净值人士（UHNWIs）推销自己和公司的服务。但要进入这个领域，你首先要在面试中推销自己。为了准备，这里有一些典型的私人银行家面试问题，以及财富管理面试问题，以及他们的目的。

“为什么是财富管理？”

这个看似平淡无奇的面试问题经常被用作面试过程中的开场白，用来衡量你最初是如何进入这个行业的。首先，没有一个完美的“为什么财富管理”面***。相反，在这个问题上，最好是诚恳地谈谈是什么吸引了你进入这个行业，而不是薪水。

例如，你可以谈论理解金融市场背后的力量和机遇，成为一名财富管理专业人士既令人兴奋又有用，有助于帮助人们明智地管理他们的财务，这会产生真正的影响。此外，这是一项伟大的技能，帮助培养梦想和管家的资源，使影响或能够提供他们的家庭。

“您如何进行信用风险管理评估？”

带着这个问题，面试官在寻找你对客户的财务状况和信用风险进行基本分析的能力。正确的答案是列出评估个人或公司信用风险的基本步骤。第一步是彻底检查客户的财务报表，并从债务分析的各个角度进行评估，如杠杆率、债务覆盖率、流动性比率和流动比率。

第二步是结合对客户整体财务状况和收入或收入前景的定性基本面分析，以及基本经济预测，考虑各种财务指标。客户的信用历史，特别是银行，是另一个重要的考虑因素。然后将所有这些要素结合起来，使用银行自己的专有风险评级系统生成风险评分。帮助银行或外部承销商选择适当信贷产品的报告也很有帮助。

“你如何克服客户因为你年轻或缺乏经验而不愿与你合作？”

对于20多岁甚至30出头的候选人来说，这个问题代表了私人银行客户的现实。大多数人往往是50多岁，一开始可能会犹豫把自己的财富管理交给某个“孩子”。对这类问题的一个很好的回答是能够引用以前与年长富有客户合作的成功经验。

或者，如果你不能列举这样的经历，一个好的方法是表达你对自己与任何年龄或背景的人成功联系的能力的强烈信心，使他们对你处理他们事务的能力完全有信心。因为面试你的人可能比你大几岁，所以很好地回答这个问题就证明了你有能力克服潜在的年龄障碍。

什么是你要做的第一笔投资以及原因”(the first investment you would make and why")？

参加面试前，准备对几乎所有投资领域，当然还有股票投资或收益投资的主要行业进行概述和基本面分析。在现代全球金融环境下，准备比较和对比世界不同地区的金融市场也是一个好主意。

更具体地说，你可能会被问到一个投资，你现在会做，为什么。这个问题没有一个正确的答案。面试官只不过是在寻找你熟悉潜在工具的证据，他还试图了解你如何评估、挑选和选择大量可用投资。准备好答案很重要，更重要的是，为你的答案准备一个好的“为什么”。如果你能用比“苹果”或“谷歌”更具原创性的东西来回答这样的问题，并为自己的选择提供一个令人信服的、合乎逻辑的论据，那就是一个让自己在面试官心目中脱颖而出的机会。